Einfach ausgedrückt: Wenn Sie Ihr Gebäude für 100.000 € versichern, wo es 300.000 € kosten sollte, sparen Sie 2/3 der Prämienkosten, sind aber gleichzeitig nur zu 1/3 versichert. Das hat zur Folge, dass Ihr Versicherer im Schadensfall nur ein Drittel des geforderten Betrags zahlt. In diesem Beispiel würde ein Schaden in Höhe von 30.000 € mit nur 10.000 € reguliert, so dass Sie aus der Tasche gezogen werden und wahrscheinlich einen Groll gegen den Versicherer hegen, obwohl dieser im Verhältnis zu dem von Ihnen versicherten Betrag gezahlt hat.

Die Frage, wie Sie sicher sein können, dass Sie den richtigen Betrag versichert haben, wird uns immer wieder gestellt, ist aber schwierig zu beantworten, da es so viele Variablen gibt und es fast unmöglich ist, 100 % genau zu sein, aber solange Sie einigermaßen genau sind, kommt die Mittelwertklausel normalerweise nicht zur Anwendung.

Das portugiesische Versicherungsinstitut veröffentlicht jedes Jahr die durchschnittlichen Wiederaufbaukosten, und für den größten Teil der Algarve liegt die aktuelle Zahl bei etwas unter 800 € pro Quadratmeter bebauter Fläche. Da es sich hierbei jedoch um einen Durchschnittswert handelt, ist es unvermeidlich, dass bei einzelnen Objekten und in bestimmten Gebieten höhere oder niedrigere Werte erforderlich sind.

Sie müssen bedenken, dass diese Kosten pro Quadratmeter nur für das Gebäude selbst gelten und davon ausgehen, dass es in Standardbauweise errichtet wurde. Sie müssen aber auch Ihre Begrenzungsmauern oder Zäune, Terrassen, Swimmingpools und Tennisplätze versichern und die Kosten für die Räumung des Geländes und die Honorare der Fachleute decken. Es ist klar, dass der Bau von Terrassen und Mauern nicht so viel kostet, daher empfehlen wir in der Regel, die Kosten pro Quadratmeter auf etwa 1000 € für ein Standardgebäude zu erhöhen, damit diese Elemente abgedeckt sind, und dann Zuschläge für die Baufeldfreimachung, die Honorare für Fachleute und den Pool und/oder den Tennisplatz hinzuzurechnen - in der Regel bis zu etwa 60 000 €. Bei Objekten in hochwertigen Gegenden müssen Sie aufgrund der höheren Qualität der Oberflächen - z. B. Marmorfliesen - möglicherweise mit bis zu 3.000 € pro Quadratmeter oder mehr rechnen.

Die Banken werden immer eine Versicherung für Ihr Haus abschließen, aber einige bestehen auf einer Versicherung in Höhe des gezahlten Kaufpreises, andere versichern nur auf der Grundlage der vom portugiesischen Versicherungsinstitut veröffentlichten Zahlen, also ohne Terrassen, Pools usw., und wenn Sie eine Hypothek haben, versichern einige die Höhe ihrer Hypothek, unabhängig von den tatsächlichen Wiederaufbaukosten. Eine Bank wies einen Kunden darauf hin, dass die Küchenmöbel, die Badezimmer, die Einbauschränke und sogar die Fenster als Hausrat zu versichern seien! Das ist völlig falsch und möglicherweise ein Trick, um die Kunden dazu zu bringen, ihre Hausratversicherung zu erhöhen, für die ein höherer Beitragssatz verlangt wird.

Alles in allem sind die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses relativ einfach zu berechnen, und es ist sinnvoll, den korrekten Betrag zu versichern, aber im Zweifelsfall können Ihnen die Fachleute von Ibex weiterhelfen.

Das Gleiche gilt für die Hausratversicherung, obwohl diese nicht so einfach zu bestimmen ist, da der Wert des Hausrats von Haus zu Haus unterschiedlich ist. Selbst wenn es sich um zwei Doppelhaushälften mit identischer Innenausstattung handelt, sind die Kosten für den Wiederaufbau zwar gleich, aber der Inhalt jedes Hauses ist für den jeweiligen Eigentümer individuell. Das eine Haus hat vielleicht einen mittelgroßen Fernseher und Sitzsäcke im Wohnzimmer, das andere einen gebogenen Bildschirm mit hochwertigen Möbeln, die bis zu 20.000 € für einen einzigen Stuhl kosten!

Am besten überprüfen Sie Ihren Hausrat, indem Sie Ibex um ein Berechnungsblatt für den Hausrat bitten und dann jeden Raum durchgehen und notieren, was Sie haben und was es kosten würde, es als neu zu ersetzen. Es kann sein, dass Sie Möbel- oder andere Geschäfte aufsuchen müssen, um dies zu überprüfen, aber es lohnt sich und Sie könnten sich selbst überraschen. Es kann leicht passieren, dass sich im Laufe der Jahre Hausrat ansammelt, ohne dass Sie Ihre Hausratversicherung ändern, und Sie plötzlich feststellen, dass Sie erheblich unterversichert sind. Wenn Sie Quittungen für Möbel, Kunstwerke, audiovisuelle Geräte usw. haben, ist es einfacher, die richtige Versicherungssumme zu ermitteln.

Wenn Sie nur geringfügig unterversichert sind, wenden die Versicherer in der Regel nicht die Mittelwertklausel an, sondern anerkennen den vollen Schaden unter der Bedingung, dass die versicherten Werte auf die vom Schadensregulierer empfohlene Höhe angehoben werden, so dass es sinnvoll und gesund für Ihre persönlichen Finanzen ist, die Deckungssumme so genau wie möglich zu ermitteln.

Wenn Sie Fragen haben, zögern Sie bitte nicht, in einem unserer Büros in Almancil oder Tavira vorbeizuschauen, um die für Sie am besten geeignete Police zu erhalten, oder rufen Sie uns an unter 800 860 708 / 289 399 774 für Almancil oder 281 325 842 für Tavira. Oder senden Sie eine E-Mail an ptnews@ibexinsure.com