Es zwingt mich dazu, die von mir erteilten Ratschläge regelmäßig zu überdenken und dafür zu sorgen, dass sie auch weiterhin die beste und kostengünstigste Lösung darstellen. Ich spreche auch aus eigener bitterer Erfahrung mit schlechter, unzusammenhängender Beratung in einem Bereich, in dem ich mich nicht auskenne (Renovierung meiner Immobilie), und ich glaube wirklich, dass Kunden in einer viel stärkeren Position sind, wenn sie alle wichtigen Fakten und Probleme kennen.

In diesem Sinne und um Sie in eine möglichst starke Position in Ihrer bestehenden Beraterbeziehung zu bringen, würde ich damit beginnen, die Antworten auf die folgenden Fragen zu erhalten:

- Sind Sie wirklich unparteiisch oder sind Sie darauf beschränkt, nur bestimmte Strukturen und Fonds zu empfehlen? Ich treffe viele Kunden mit derselben Struktur, die von demselben Investmentmanager verwaltet wird. Wie können eine Struktur und ein Fonds für alle Kunden mit einer Vielzahl von Problemen und Situationen am besten geeignet sein?

- Welche Qualifikationen haben Sie für die Beratung? Wenn man einen Fachmann aufsucht, geht man davon aus, dass er qualifiziert ist und seine Sache gut macht. Es ist daher bemerkenswert, dass viele "Berater" in Portugal ohne Qualifikationen tätig sind, und einige geben sich sogar als Steuerberater aus, obwohl sie keine formale steuerliche Qualifikation haben. Diejenigen, die aus dem Vereinigten Königreich kommen, wissen vielleicht, dass der "Chartered Financial Planner" der Goldstandard für die Beratung von Kunden ist und dass die erforderliche Mindestqualifikation für die Beratung "Level 4" ist.

- Wie viel wird mir in Rechnung gestellt? Eine der schädlichsten Auswirkungen auf die Leistung Ihres Portfolios sind die Gebühren, die von Ihrer Police abgezogen werden. Häufig werden diese Kosten gebündelt" oder diskret aus dem hinteren Teil des Produkts bezahlt. Bitten Sie um eine ausdrückliche schriftliche Aufschlüsselung der laufenden Fondsgebühren, der Produkt-/Strukturkosten und der Gebühren oder Provisionen, die Ihr Berater einnimmt, und von wem.

- Haben Sie mir die gesamten Kosten offengelegt? Wenn nicht, warum nicht? Für einige Unternehmen ist dies derzeit ein strittiges Thema, da sie aufgrund einer EU-Richtlinie ihre Kunden darüber informieren müssen, wenn sie die tatsächlichen Kosten der von ihnen für sie eingerichteten und verwalteten Anlagen nicht offengelegt haben; dies führt natürlich zu vielen verärgerten Menschen und einem erschütterten Vertrauen in die Beratungsbeziehung.

- Was ist meine Nummer? Sagt Ihnen Ihr Berater, wie lange Ihr Geld derzeit reichen wird und unter welchen Bedingungen? Zeichnet er ein Bild von verschiedenen Szenarien und wie sich diese auf diese Prognose auswirken würden? Oder wie Sie Ihre Planung anpassen können, um Ihre Ziele zu erreichen?

- Wie hoch ist das Risiko, das ich eingehe? Die Menschen konzentrieren sich oft auf die Renditen, die sie erzielen könnten, und vergleichen diese, vergessen aber, wie hoch das Risiko ist, das ihr Berater mit ihrem Geld eingeht. Zwei Portfolios können beispielsweise eine jährliche Rendite von 5 % erzielen, aber Fonds 1 kann zu einem beliebigen Zeitpunkt im Jahr um 50 % fallen, Fonds 2 dagegen nur um 10 % - es handelt sich eindeutig um zwei sehr unterschiedliche Anlagen, wobei Fonds 2 überlegen ist.

- Läuft mein Fonds besser als ein Tracker-Fonds? Man entscheidet sich für einen Fonds, wenn der Manager nachweislich in der Lage ist, attraktive Renditen im Vergleich zum Markt zu erzielen, und dafür zahlt man dem Fondsmanager eine Gebühr, in der Regel etwa 1 % pro Jahr. Aber machen sie ihren Job und ist es die Kosten wert? Eine Gebührensenkung von 0,5 % mag trivial klingen, aber ich habe kürzlich einem Kunden gezeigt, dass er im Laufe der Zeit mehr als 200.000 £ an Gebühren einsparen kann.

Wenn Sie eine unabhängige Analyse Ihrer Situation wünschen, helfen wir Ihnen gerne.

Weitere Informationen finden Sie unter www.spectrum-ifa.com. Mark Quinn ist ein Chartered Financial Planner des Chartered Insurance Institute und Steuerberater mit einer Qualifikation der Association of Tax Technicians. Kontaktieren Sie Mark unter: mark.quinn@spectrum-ifa.com