Gehen wir also eine Liste von Fragen durch, die Sie jedem Finanzberater stellen sollten, mit dem Sie eine Zusammenarbeit in Betracht ziehen.

1. Sind Sie völlig unvoreingenommen oder sind Sie auf bestimmte Investmentgesellschaften und Fonds beschränkt?

Viele unserer Kunden, die zu uns kommen, halten dieselbe Art von Policen, die von genau demselben Anlageverwalter verwaltet werden. Es lohnt sich, die Frage zu stellen: Wie kann eine einzige Gesellschaft und ein einziger Anlageverwalter die beste Lösung für alle Kunden mit einer großen Bandbreite an Zielen, Risikotoleranz und Umständen sein? Wenn Ihnen das nicht richtig erscheint, lohnt es sich wahrscheinlich, Ihre Situation zu überprüfen, um zu verstehen, ob Sie eine unvoreingenommene Beratung erhalten haben, die auf Ihre eigenen Bedürfnisse und Umstände zugeschnitten ist.

2. Welche Qualifikationen haben Sie, um Finanzberatung zu leisten?

Viele Berater arbeiten in Portugal ohne entsprechende berufliche Qualifikationen. Sie sollten Ihren Berater auffordern, seine Qualifikationen nachzuweisen, um sicherzustellen, dass er akademisch in der Lage ist, Beratung auf höchstem Niveau zu leisten.

Diejenigen, die aus dem Vereinigten Königreich kommen, wissen vielleicht, dass ein Chartered Financial Planner der Goldstandard für die Erbringung von Finanzberatung ist und dass eine "Level 4"-Qualifikation die Mindestanforderung ist.

3. Haben Sie mir alles gesagt, was es über die Gebühren zu wissen gibt?

Dies ist für viele Unternehmen derzeit ein umstrittenes Thema. Der Grund dafür ist eine EU-Richtlinie, die volle Transparenz über alle Kosten im Zusammenhang mit Investitionen und Finanzberatung vorschreibt. In vielen Fällen haben wir festgestellt, dass unsere Kunden die wahren Kosten ihrer Anlagen nicht kannten, was zu Unzufriedenheit und unzureichender Leistung führte, da die laufenden Kosten für die Anlagen enorm hoch waren.

4. Wie lange wird mein Geld im Ruhestand reichen?

Sagt Ihnen Ihr Finanzberater, wie lange Ihr Geld im Ruhestand reichen wird? Viele Menschen legen ein Kapital an und verwenden es für Entnahmen, um ihr sonstiges Alterseinkommen aufzubessern. Bitten Sie Ihren Berater, Ihr derzeitiges Portfolio einem "Stresstest" zu unterziehen und Ihnen eine Simulation darüber zu erstellen, wie lange Ihr Kapital reicht, bevor es aufgebraucht ist.

5. Ist die Performance meines Fonds gut? Bieten die Kosten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis?

Fonds werden oft empfohlen, wenn der Fondsmanager im Vergleich zum Markt nachweislich hervorragende Renditen erwirtschaftet hat. Aber machen die Fondsmanager ihre Arbeit auch gut, und ist das Preisschild gerechtfertigt? Die laufenden Verwaltungsgebühren sind in jedem Fonds enthalten und sollten explizit ausgewiesen werden. Die Kosten können jedoch stark variieren - wir haben Gebühren von bis zu 2,71 % pro Jahr gesehen, während der Marktdurchschnitt derzeit bei 0,75 % liegt. Wenn Sie die Leistung und die Gebühren Ihrer Anlage überprüfen, können Sie möglicherweise Tausende pro Jahr sparen - oder sogar Hunderttausende auf lange Sicht.

6. Wie hoch ist das Risiko, das ich eingehe?

Berücksichtigen Sie die Höhe des Risikos, das Sie mit Ihrem Geld eingehen, und konzentrieren Sie sich nicht nur auf die möglichen Gewinne. Zwei Portfolios können zum Beispiel beide eine jährliche Rendite von 5 % aufweisen, aber Fonds 1 könnte jederzeit im Laufe des Jahres 50 % seines Wertes verlieren, während Fonds 2 nur 10 % verlieren kann. Es handelt sich eindeutig um zwei sehr unterschiedliche Anlagen, wobei Fonds 2 die bessere Wahl ist.

7. Wenn Sie eine Lebensversicherungsanleihe besitzen oder Ihnen eine solche empfohlen wird - wie hoch sind die Kosten?

Die Gebühren, die von Lebensversicherungsanleihen wie portugiesischen Konten abgezogen werden, können übermäßig hoch sein und schmälern häufig die Rendite Ihrer Anlage. Oft werden diese Kosten gebündelt oder separat vom Produkt bezahlt und sind manchmal nicht klar oder transparent - insbesondere bei älteren Verträgen. Fordern Sie eine schriftliche Analyse der laufenden Fondsgebühren, der Produktkosten und der Gebühren oder Provisionen an, die Ihr Berater erhält, und lassen Sie sich erklären, woher diese stammen.

8. Was ist Ihre Anlagephilosophie?

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie und Ihr Berater in Bezug auf Investitionen auf derselben Wellenlänge liegen. Auch Ihr Anlagestil und der Ihres Beraters müssen miteinander vereinbar sein. Wenn Sie sich beispielsweise für Impact Investing interessieren, sollten Sie Ihren Berater fragen, ob er Ihnen bei der Zusammenstellung eines Portfolios helfen kann, das mit Ihren ethischen Vorstellungen übereinstimmt.

9. Welche Anlagestrategie werden Sie verfolgen?

Sie wissen vielleicht, dass ein diversifiziertes Portfolio für das laufende Risikomanagement unerlässlich ist. Die Art und Weise, wie Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, ist die Vermögensallokation. Es ist erwiesen, dass die Asset Allocation für den Großteil der Rendite eines Anlageportfolios verantwortlich ist - und nicht die Performance einzelner Fonds, wie viele Menschen glauben. Ihr Berater sollte Ihnen bei der Zusammenstellung eines Portfolios helfen können, das Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Bargeld umfasst. Das Verhältnis zwischen diesen Vermögenswerten kann variiert werden, je nachdem, ob Sie ein Risiko eingehen möchten oder nicht.

Schlussfolgerung

Vergewissern Sie sich, dass Sie eine qualifizierte, erfahrene und transparente Beratungsfirma beauftragen, die Sie über alle anfallenden Gebühren und Kosten informiert und ein Portfolio zusammenstellen kann, das Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen entspricht. Es ist wichtig, dass Sie alle bestehenden Anlagen überprüfen, um sicherzustellen, dass die laufenden Kosten und die Anlageergebnisse Ihnen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.


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