1. Zu spät planen

Die meisten Menschen neigen dazu, eher reaktiv als proaktiv zu handeln, wenn es darum geht, ihre Finanzen zu regeln. Wenn Sie Ihren Umzug im Voraus planen, können Sie alle Möglichkeiten und Steuerersparnisse, die Portugal bietet, voll ausschöpfen. Wenn Sie aber bereits umgezogen sind und noch keine Pläne gemacht haben, ist es noch nicht zu spät, Ihre langfristige Position zu verbessern. Schieben Sie es nicht auf.

2. Umstellung auf ein anderes System

Manche Menschen überprüfen ihr Vermögen nicht und sind der Meinung, dass ihre Planung bisher gut funktioniert hat. Das portugiesische System unterscheidet sich jedoch deutlich vom britischen, und Sie könnten sich unwissentlich Vorteile und Steuervergünstigungen entgehen lassen oder, schlimmer noch, weitere (unnötige) Steuerschulden verursachen.

3. Keine Beantragung des nicht-habituellen Wohnsitzes (NHR)

Die Beantragung von NHR ist in der Regel ein finanzieller "No-Brainer". Nur weil Sie denken, dass Sie sie jetzt nicht brauchen, heißt das nicht, dass sie in der Zukunft nützlich sein könnte. Sie haben nur ein kleines Zeitfenster, um die NHR zu beantragen, sobald Sie Ihren Wohnsitz in Portugal haben, also verpassen Sie es nicht. Langfristig könnten Sie damit Tausende von Steuern sparen.

4. Abhebungsstrategien

Geld am falschen Ort, zur falschen Zeit oder zur Unzeit abzuheben, kann teuer werden und Steuerschulden verursachen, die sonst vermieden werden könnten. Wenn möglich, sollten Sie mindestens 12 Monate im Voraus planen und sich beraten lassen, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie am besten vorgehen.

5. Nichtbeachtung von Gebühren und Kosten

Gebühren können die Rendite erheblich beeinträchtigen, können aber durch eine gute Marktperformance und/oder "clevere" Berater verschleiert werden. Lesen Sie das Kleingedruckte, stellen Sie Fragen und informieren Sie sich, um herauszufinden, ob Sie wirklich ein gutes Angebot erhalten.

6. Konzentration auf die Rendite und nicht auf das Risiko

Viele Anleger konzentrieren sich ausschließlich auf die Wertentwicklung und betrachten die Anlagerenditen nicht im Zusammenhang mit dem Risiko. Dies ist wichtig, insbesondere wenn Sie ein ausgeglichener oder vorsichtiger Anleger sind. Wenn zwei Portfolios durchschnittlich 5 % pro Jahr erwirtschaften, das eine aber sehr risikoreich und das andere sehr risikoarm ist, ist das eine Portfolio eindeutig besser als das andere.

7. Sie kennen Ihre "Zahl" nicht

Führen Sie eine Cashflow-Planung durch. Viele wissen nicht, wie viel sie auf der Grundlage ihres derzeitigen Vermögens, ihrer Altersvorsorge und der Notwendigkeit, für unvorhergesehene Ausgaben vorzusorgen, sicher ausgeben können. Entweder geben sie zu viel aus und gefährden damit ihren künftigen Lebensstil, oder sie machen sich unnötig Sorgen und geben zu wenig aus, wodurch sie möglicherweise auf eine Menge Spaß verzichten!

8. Nicht genug oder zu viel überprüfen

Wir empfehlen Ihnen, Ihre Finanzen mindestens alle 12 Monate zu überprüfen. Die Zeiten ändern sich, und wenn neue Lösungen verfügbar werden, sinken in der Regel auch die Kosten. Aber auch Mikromanagement und häufige Änderungen sind kontraproduktiv, da sie in der Regel mit Kosten und Stress verbunden sind. Sorgen Sie für das richtige Gleichgewicht.

9. Sich nicht umsehen

Wenn Sie einen Fachmann treffen, der Ihnen gefällt, ist das großartig. Aber sehen Sie sich um. Treffen Sie sich mit anderen und testen Sie die Ratschläge und Vorschläge. Nur weil jemand nett zu sein scheint, heißt das nicht, dass er die beste Person für den Job ist.

10. Keine Planung für die britische Erbschaftssteuer

Viele glauben, dass die Erbschaftssteuer nicht mehr anfällt, sobald sie das Vereinigte Königreich verlassen haben. Das ist falsch, denn sie fällt immer an, wenn Sie Ihren Wohnsitz im Vereinigten Königreich haben. Außerdem könnten Sie auch in Portugal steuerpflichtig sein, so dass es zu einer Doppelbesteuerung kommen kann. Sorgen Sie dafür, dass Sie sich so früh wie möglich mit der Nachlassplanung befassen.

Debrah Broadfield und Mark Quinn sind Chartered Financial Planners (Level 6 CII) und Steuerberater (ATT) mit zusammen fast 20 Jahren Erfahrung in der Beratung von im Ausland lebenden Portugiesen in grenzüberschreitenden Steuer- und Finanzfragen. Für ein kostenloses Erstgespräch kontaktieren Sie uns unter: +351 289 355 316 oder mark.quinn@spectrum-ifa.com. Mehr Informationen finden Sie unter www.spectrum-ifa.com