En pocas palabras, si usted asegura su edificio por 100.000 euros cuando debería ser de 300.000 euros, se ahorraría 2/3 del coste de la prima, pero al mismo tiempo sólo estaría asegurado en 1/3. El resultado es que si usted hace un reclamo sus aseguradores pagarán sólo un tercio de la cantidad reclamada. En este ejemplo, un siniestro de 30.000 euros se saldaría con sólo 10.000 euros, lo que le dejaría muy mal parado y probablemente con rencor hacia la aseguradora, aunque ésta haya pagado en proporción a lo que usted ha cubierto.

La cuestión es cómo estar seguro de que se ha asegurado por la cantidad correcta, algo que nos preguntan todo el tiempo, pero que es difícil de responder porque hay muchas variables y es casi imposible ser 100% preciso, pero siempre que se sea razonablemente preciso, la cláusula de promediación no se aplicará normalmente.

El Instituto Portugués de Seguros publica cada año los costes medios de reconstrucción y, para la mayor parte del Algarve, la cifra actual es de algo menos de 800 euros por metro cuadrado de superficie construida. Sin embargo, como se trata de una media, es inevitable que algunas propiedades individuales y algunas zonas requieran cifras más altas o más bajas, y la inclusión de la calefacción por suelo radiante siempre aumentará el coste.

Hay que tener en cuenta que este coste por metro cuadrado es sólo para el edificio en sí y supone que está construido de forma estándar, pero también hay que asegurar los muros o vallas, las terrazas, la piscina y las pistas de tenis, además de cubrir los costes de limpieza del terreno y los honorarios profesionales. Evidentemente, no cuesta tanto construir terrazas y muros, por lo que, como norma general, recomendamos aumentar el coste por metro cuadrado a unos 1.000 euros para una construcción estándar, de modo que estos elementos queden cubiertos y, a continuación, añadir los gastos de limpieza del terreno, los honorarios de los profesionales y la piscina y/o la pista de tenis, que suelen ascender a unos 60.000 euros. En el caso de las propiedades situadas en zonas de gran valor, es posible que tenga que trabajar con hasta 3.000 euros por metro cuadrado o más debido a la mayor calidad de los acabados, por ejemplo, las baldosas de mármol.

Los bancos siempre le proporcionarán un seguro para su casa, pero algunos insistirán en asegurarla por el precio de compra pagado, otros la asegurarán basándose únicamente en las cifras publicadas por el Instituto Portugués de Seguros, es decir, excluyendo terrazas, piscinas, etc., y si tiene una hipoteca, algunos la asegurarán por el importe de su hipoteca, independientemente del coste real de la reconstrucción. Un banco aconsejó a un cliente que los muebles de cocina, los cuartos de baño, los armarios empotrados e incluso las ventanas debían incluirse como contenido. Esto es completamente erróneo y posiblemente una estratagema para conseguir que los clientes acepten aumentar su cobertura de contenido, que se cobra a una tasa de prima más alta.

En definitiva, el coste de reconstrucción de su casa es un cálculo relativamente fácil de hacer y tiene sentido asegurar la cantidad correcta, pero en caso de duda, Ibex tiene especialistas capacitados que pueden ayudar.

Lo mismo ocurre con el seguro de contenido, aunque no es tan fácil de determinar, ya que el valor del contenido varía de una casa a otra. Incluso cuando se trata de un par de casas adosadas con la misma distribución interna, aunque el coste de la reconstrucción sea el mismo, el contenido de cada casa es individual para cada propietario. Una de ellas puede tener un televisor de tamaño medio y unos sacos de frijoles en el salón, y la otra un televisor de pantalla curva con muebles de alta gama que cuestan hasta 20.000 euros sólo por una silla.

La mejor manera de comprobar su contenido es pedir al Ibex su hoja de cálculo de contenido y luego ir anotando en cada habitación lo que tiene y, junto a ello, el coste de sustituirlo como nuevo. Es posible que tenga que hacer visitas a tiendas de muebles o de otro tipo para comprobarlo, pero merece la pena y podría sorprenderse a sí mismo. Es fácil acumular contenido a lo largo de los años sin modificar la cobertura del contenido y, de repente, descubrir que está considerablemente infrasegurado. Si tiene recibos de muebles, obras de arte, equipos audiovisuales, etc., le resultará más fácil comprobar la suma correcta a asegurar.

Si sólo tiene una infraseguracion marginal, las aseguradoras no suelen aplicar la cláusula de promediación, sino que aceptan la reclamación completa a condición de que los valores asegurados se incrementen hasta el nivel aconsejado por el perito, por lo que se puede ver que conseguir el nivel de cobertura más exacto posible es bueno y saludable para sus finanzas personales.

Si tiene alguna duda, no dude en llamar a una de nuestras oficinas en Almancil o Tavira para conseguir la póliza más adecuada a sus necesidades o llámenos al 800 860 708 / 289 399 774 para Almancil o 281 325 842 para Tavira. O si lo prefiere, envíe un correo electrónico a ptnews@ibexinsure.com