¿Qué es la asignación de activos?

La asignación de activos significa sencillamente repartir sus inversiones entre una serie de tipos de activos, de modo que no tenga todo su patrimonio en un solo tipo de inversión. Esto es necesario para reducir el riesgo y tener la posibilidad de obtener mayores ganancias. Muchos particulares invierten en propiedades, pensiones y acciones, pero hay otras opciones que se pueden explorar. Hay tres grandes tipos de activos: la renta variable, la renta fija y el efectivo/equivalente al efectivo. Los bienes inmuebles, el arte y las materias primas suelen denominarse activos alternativos.

Muchas personas pueden tener demasiado patrimonio en propiedades porque entienden la inversión en ladrillos y cemento, mientras que su conocimiento de otros activos puede ser escaso. Invertir dinero en el mercado de valores suele considerarse una estrategia más arriesgada, pero la historia demuestra que las acciones superan a todos los demás activos. Desde 1986, las acciones han tardado aproximadamente 3 años en volver a sus máximos tras una caída de los precios en todo el mercado.

Tipo de activos - de menor a mayor riesgo

  1. Mercado monetario: Inversiones en activos muy líquidos a corto plazo, normalmente a un año o menos. Incluye activos como certificados de depósito (CD), letras del Tesoro y préstamos de valores a corto plazo. Las letras del Tesoro son la inversión más común del mercado monetario.
  2. Valores de renta fija: Bonos corporativos o gubernamentales de alta calificación que pagan al titular una cantidad fija de intereses. Los pagos de intereses suelen realizarse dos veces al año y la cantidad principal invertida se devuelve al inversor al vencimiento.
  3. Acciones nacionales de gran capitalización: Acciones emitidas por empresas con una capitalización de mercado superior a 10.000 millones de dólares.
  4. Acciones nacionales de mediana capitalización: Acciones emitidas por empresas con una capitalización bursátil de entre 2.000 y 10.000 millones de dólares.
  5. Acciones nacionales de pequeña capitalización: Acciones emitidas por empresas con una capitalización de mercado inferior a 2.000 millones de dólares.
  6. Valores extranjeros de mercados desarrollados: Valores emitidos por una empresa extranjera y que cotizan en una bolsa extranjera en mercados desarrollados.
  7. Mercados emergentes: Valores emitidos por empresas de países en desarrollo.

Cómo decidir su estrategia de asignación de activos

Su estrategia de asignación de activos depende de varios factores: sus objetivos de inversión, el plazo de inversión y su perfil de riesgo. Una estrategia de alto crecimiento a los veinte y treinta años es probable que sea sustituida por opciones de menor riesgo a medida que se acerca la jubilación, aunque en esto influirá su actitud personal ante el riesgo y sus circunstancias actuales. Una estrategia común es invertir en los principales tipos de activos de forma equilibrada, pasando gradualmente a inversiones de menor riesgo con el tiempo.

Estrategias habituales de asignación de activos

1) Asignación estratégicade activos
La asignación estratégica de activos establece la combinación de activos para un marco temporal de inversión a largo plazo y tiene como objetivo proporcionar el equilibrio óptimo entre el riesgo y el rendimiento esperados.

2) Asignacióndinámicade activos
Esta estrategia ajusta constantemente la combinación de activos a medida que los mercados suben y bajan. A medida que la economía se mueve, se venden los activos que bajan y se compran los que suben.

3) Asignacióntácticade activos
La asignación táctica de activos es una estrategia activa que desplaza la asignación de una cartera hacia aquellos activos que muestran un mayor potencial de ganancias para aprovechar los sectores fuertes.

Consejos de Blacktower Financial Management

Conseguir la asignación de activos adecuada es una parte vital de la gestión de sus inversiones y requiere la aportación profesional continua de un asesor de gestión patrimonial. Nuestro servicio de gestión de patrimonios ofrece un asesor especializado que le ayudará a planificar su estrategia financiera para alcanzar sus objetivos presentes y futuros. Trabajaremos en colaboración con usted para identificar la mejor combinación de inversiones y revisaremos periódicamente su posición para ayudarle a obtener el máximo rendimiento de su inversión. Póngase en contacto con uno de los representantes de nuestra oficina de Lisboa hoy mismo para obtener una conversación gratuita y sin compromiso.

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Antonio Rosa es el Director Asociado de Blacktower en Lisboa, Portugal.

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La información contenida en este documento es sólo para fines informativos y está sujeta a cambios, por lo que no se debe confiar en ella. Debe pedir consejo a un asesor profesional antes de emprender cualquier actividad de planificación financiera.