La palabra importante en el párrafo anterior es "válido"; las pólizas de seguro son contratos entre las aseguradoras y sus clientes y ambas partes tienen responsabilidades y obligaciones. Cuando las aseguradoras se niegan a atender un siniestro, es porque no se trata de un siniestro válido, ya sea porque el tomador del seguro ha incumplido las condiciones de su póliza o porque intenta reclamar por un hecho no asegurado. También hay una pequeña minoría que intenta reclamar fraudulentamente objetos que no son de su propiedad, lo que claramente no es una reclamación válida.

El principal motivo de incumplimiento de las condiciones de la póliza es no asegurar la propiedad correctamente. Si la póliza exige que se tomen medidas específicas para asegurar la propiedad y no se hace, es probable que se rechace cualquier reclamación.

Del mismo modo, si una propiedad se deja desocupada durante más de 14 días y su póliza exige que no se vacíe el sistema de agua y se corte el agua en la red, si no se hace, se puede considerar que no se tomaron las medidas razonables para garantizar la protección de la propiedad contra los daños causados por el agua.

Recibimos reclamaciones por robo o daños al contenido cuando el cliente sólo ha contratado un seguro de edificios, o por reclamaciones en pólizas sólo de contenido por daños estructurales al edificio. En todos los casos, no hay reclamación válida, por lo que antes de presentar una reclamación, debe comprobar su póliza para asegurarse de que tiene la cobertura necesaria para la reclamación que se hace.

El robo o los daños a los objetos de valor y las posesiones personales fuera de casa no siempre están cubiertos, y cuando están disponibles es sólo como una opción con coste adicional. Las aseguradoras portuguesas no ofrecen esta posibilidad, pero Ibex incluye esta opción, que se denomina cobertura "Todo Riesgo". Los teléfonos móviles iPad, los relojes, las joyas, los audífonos, el equipo de golf, las bicicletas... son cosas que uno espera llevar consigo cuando sale, pero a menos que haya añadido específicamente la cobertura "Todo Riesgo" para artículos como éstos, no están asegurados fuera de su hogar.

Para las casas de vacaciones o de alquiler, la cobertura "Todo Riesgo" no está disponible, ni tampoco la cobertura para las posesiones personales de cualquier miembro no familiar que se aloje en su casa de vacaciones, por lo que el seguro de viaje es una necesidad para cualquier inquilino.

Un aspecto de algunas pólizas portuguesas antiguas es que los artículos eléctricos tenían que ser especificados para ser cubiertos por la sobrecarga de energía. El problema surge cuando los televisores, las lavadoras, los frigoríficos, etc. han sido sustituidos a lo largo de los años, pero la póliza de seguro nunca se ha actualizado, por lo que todo lo especificado originalmente sigue estando asegurado en la póliza, tanto si se tiene como si no, pero los artículos de sustitución no. El televisor CRT de 26" que era el mejor del mercado cuando lo compró en 1999 puede seguir estando en la póliza a pesar de que lo haya sustituido (y varios televisores posteriores) en los años transcurridos, pero el Sony Smart TV de 60" que le costó 1.300 euros el mes pasado NO ESTÁ CUBIERTO.

Las pólizas de seguro actuales incluyen la cobertura de "Primer Riesgo" de sobrecarga eléctrica que cubre todos los artículos eléctricos hasta ciertos límites (normalmente 5.000 euros) sin necesidad de especificar nada y si actualmente tiene la cobertura de "artículos especificados" de sobrecarga eléctrica, vale la pena hablar con nuestros asesores especializados para ver si puede actualizar su póliza al nivel de "Primer Riesgo" de cobertura de sobrecarga eléctrica.

Si está infrasegurado y se produce un siniestro, las aseguradoras aplicarán casi con toda seguridad una cláusula de promediación, de modo que, simplificando, si está asegurado por 100.000 euros pero debería estar asegurado por 200.000 euros, las aseguradoras pagarán un máximo del 50% de cualquier siniestro. El Ibex tiene acceso a los costes medios de reconstrucción del Instituto Portugués del Seguro, por lo que puede confirmárselos para su zona de residencia, pero tenga en cuenta que, al tratarse de una media, el coste de reconstrucción de su propiedad puede ser mayor o menor.

En definitiva, el mensaje es sencillo: "Compruebe su póliza" y esto se aplica tanto a las pólizas recién adquiridas como a las más antiguas, aunque éstas últimas pueden necesitar más atención. No dude en pedir a nuestros asesores especializados que revisen su póliza, aunque no la hayamos contratado nosotros, para asegurarse de que tiene la póliza que mejor se adapta a sus necesidades actuales : lo que era adecuado hace diez años puede ser inapropiado ahora.

Si tiene alguna duda, no dude en llamar a una de nuestras oficinas en Almancil o Tavira para conseguir la póliza más adecuada a sus necesidades o llámenos al 800 860 708 / 289 399 774 para Almancil o 281 325 842 para Tavira. O si lo prefiere, envíe un correo electrónico a ptnews@ibexinsure.com