Por lo tanto, vamos a repasar una lista de preguntas que debería hacer a cualquier asesor financiero con el que esté considerando trabajar.

1. ¿Es completamente imparcial, o está restringido a empresas y fondos de inversión específicos?

Muchos de nuestros clientes que acuden a nosotros tienen el mismo tipo de pólizas que son gestionadas por el mismo gestor de inversiones. Vale la pena preguntarse: ¿Cómo es posible que una empresa y un gestor de inversiones sean los más adecuados para todos los clientes con una amplia gama de objetivos, tolerancia al riesgo y circunstancias? Si esto no le parece correcto, probablemente merezca la pena revisar su situación para comprender si ha recibido un asesoramiento imparcial y adaptado a sus propias necesidades y circunstancias.

2. ¿Qué cualificación tiene para dar asesoramiento financiero?

Muchos asesores trabajan en Portugal sin tener las cualificaciones profesionales pertinentes. Debería pedirle a su asesor que le demuestre las cualificaciones que posee para asegurarse de que está académicamente preparado para prestar asesoramiento al más alto nivel.

Aquellos que vienen del Reino Unido deben saber que un Chartered Financial Planner es el estándar de oro para proporcionar asesoramiento financiero y que una cualificación de "nivel 4" es el requisito mínimo.

3. ¿Me han dicho todo lo que hay que saber sobre las tarifas?

Este es un tema controvertido para muchas empresas en este momento. Esto se debe a una directiva de la UE que significa que debe haber total transparencia en todos los costes relacionados con las inversiones y el asesoramiento financiero. En muchos casos hemos comprobado que nuestros clientes no eran conscientes de los verdaderos costes de sus inversiones, lo que ha provocado insatisfacción y falta de rendimiento debido a los elevadísimos gastos de inversión en curso.

4. ¿Cuánto durará mi dinero durante la jubilación?

¿Le dice su asesor financiero cuánto durará su dinero durante la jubilación? Muchas personas invierten un capital y lo utilizan para hacer retiros para complementar sus otros ingresos de jubilación. Pida a su asesor que haga una "prueba de estrés" de su cartera actual y le proporcione una simulación de cuánto durará su capital antes de agotarse.

5. ¿Mi fondo tiene un buen rendimiento? ¿Son los costes los que proporcionan una buena relación calidad-precio?

A menudo se recomiendan los fondos si el gestor tiene un historial de excelentes rendimientos en relación con el mercado. Pero, ¿están los gestores del fondo haciendo bien su trabajo y está justificado el precio? Las comisiones de gestión están integradas en todos los fondos y deberían ser explícitas, aunque los costes pueden variar enormemente: hemos visto comisiones de hasta el 2,71% anual, cuando la media del mercado está actualmente en torno al 0,75%. Revisar la rentabilidad y los gastos de su inversión puede ahorrarle miles de euros al año, o incluso cientos de miles a largo plazo.

6. ¿Qué riesgo estoy asumiendo?

Considere el nivel de riesgo que asume con su dinero, en lugar de centrarse únicamente en las posibles recompensas. Por ejemplo, dos carteras pueden tener una rentabilidad anual del 5%, pero el fondo 1 puede perder el 50% de su valor en cualquier momento del año, mientras que el fondo 2 sólo puede perder el 10%. Se trata claramente de dos inversiones muy diferentes, siendo el fondo 2 la mejor opción.

7. Si tiene o le recomiendan un bono de seguro de vida, ¿cuál es el coste?

Los gastos que se deducen de los bonos de seguros de vida, como las cuentas de conformidad portuguesa, pueden ser excesivos y, con frecuencia, erosionan los rendimientos generados por su inversión. A menudo, estos gastos se "agrupan" o se pagan por separado del producto y a veces no son claros o transparentes, especialmente en las pólizas más antiguas. Solicite un análisis por escrito de los "cargos continuos del fondo" de cada fondo, los costes del producto y los honorarios o comisiones que recibe su asesor, así como el origen de los mismos.

8. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Es fundamental que usted y su asesor estén en sintonía a la hora de invertir. Su estilo de inversión y el de su asesor también deben ser compatibles. Si te preocupa la inversión de impacto, por ejemplo, debes preguntar a tu asesor si puede ayudarte a construir una cartera que esté en línea con tu posición ética.

9. ¿Qué estrategia de asignación de activos va a emplear?

Es posible que sepa que una cartera diversificada es esencial para gestionar el riesgo continuo. La forma de construir una cartera diversificada es mediante la asignación de activos. Está demostrado que la asignación de activos es la responsable de la gran mayoría de los rendimientos generados por una cartera de inversión, y no el rendimiento de los fondos individuales, como mucha gente cree. Su asesor debería poder ayudarle a construir una cartera utilizando activos como la renta variable (acciones), la renta fija, los inmuebles y el efectivo. La proporción de estos activos puede variar en función del riesgo que desee asumir, o no, según el caso.

Conclusión

Asegúrese de recurrir a una empresa de asesoramiento cualificada, experimentada y transparente, que le informe de todas las comisiones y gastos a pagar, y que pueda construir una cartera adecuada a su estilo de vida y objetivos. Es importante que revise las inversiones existentes para asegurarse de que los costes actuales y el rendimiento de la inversión le ofrecen una buena relación calidad-precio.


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