Para los inversores estadounidenses, vivir en la Edad de Oro de las Fintech hace que vivir en el extranjero sea más fácil que nunca si se planifica con antelación


Cuando respondí a la llamada que llegó a mi mesa el pasado mes de octubre, me sorprendió que al otro lado de la línea estuviera un CPA estadounidense:

"Hola, no me conoces, pero tengo un problema y creo que puedes ayudarme. He oído que entiende cómo invertir para los americanos en Portugal. ¿Podemos hablar?"

Ahora, esta es una llamada sorprendente. Los contables son un grupo muy autosuficiente y, por regla general, bastante inteligente. Así que, a menos que se enfrenten a una pregunta inusualmente desafiante, no buscan el consejo de los CFP (Certified Financial Planner®).

¿Cuál es el problema? Se trata de un problema de inversión exclusivo de los estadounidenses que viven en Europa, y el problema tiene que ver con la compra de fondos de inversión. Normalmente, esto no sólo es bastante fácil, sino que millones de estadounidenses lo hacen cada día dentro de sus cuentas de jubilación... Casi la mitad de los estadounidenses medios contribuyen a un 401k, los fondos de inversión son normalmente la mejor manera de hacerlo. Sin embargo, para el estadounidense en Europa, esto es un no. Y si se ignora esto, puede haber consecuencias. Sin embargo, como muchos desafíos, hay oportunidades que se pueden encontrar si se planifica con antelación.

Algunos antecedentes:

Inversiones prohibidas para los inversores no residentes en EE.UU.

En 2018, el Parlamento de la UE aprobó la "Directiva sobre mercados de instrumentos financieros". Esto se traduce en una prohibición generalizada de la venta de instrumentos financieros estadounidenses a los residentes europeos. De acuerdo con estas nuevas leyes, todas las ventas de productos de inversión a inversores minoristas debían suministrarse también con un "documento de información clave" (KID, por sus siglas en inglés), cuyo propósito es ayudarles a entender mejor el producto antes de comprarlo. Pero los fondos de inversión y los ETF estadounidenses no los proporcionan, por regla general, así que no se les permite venderlos en Europa.

Obviamente, los infractores son sancionados, por lo que las empresas de inversión estadounidenses han cumplido con esto, deteniendo la venta de todos estos productos. ¿A dónde vamos a partir de aquí? Bueno, mi contador público también está interesado en saber esto.

Entre: La tecnología financiera

Mientras escribo esto, en el verano de 2022, estamos en la edad de oro de la tecnología financiera. Piénsalo... Hace 20 años, los costes eran todavía bastante elevados para comprar acciones individuales, por lo que habrías gastado un dineral intentando "construir tu propio fondo de inversión". (además, ¡levante la mano si esto le parece divertido!). Así que, naturalmente, lo más inteligente habría sido elegir unos cuantos buenos fondos de inversión y aguantar las inversiones durante la siguiente década, o dos, o hasta que llegara el momento de financiar tu siguiente gran objetivo. Hoy en día, la tecnología ha cambiado totalmente el panorama: Después de unas décadas de reducir gradualmente el coste de las operaciones, la mayoría de las grandes empresas estadounidenses han llevado el precio de las operaciones efectivamente a cero.

Así que ahora... La pregunta no es "¿podemos?", sino más bien: "¿CÓMO lo hacemos?", y de hecho, no hay mejor momento para que mi contador público tenga su pregunta efectivamente contestada. La respuesta es "¡Sim, nós podemos!". Así que, sólo diría esto, para cualquier expatriado que esté mirando los abundantes beneficios de una nueva vida en el extranjero... ¡Planifique con antelación, haga los deberes y convierta ese problema en una oportunidad!

Por el anunciante