En ces temps de restrictions et de confinements généralisés, nos mondes sont devenus beaucoup plus petits. Que cela ait un effet à long terme sur vos voyages, votre style de vie et vos habitudes d'achat est une question personnelle. Mais avec le Brexit qui bat son plein, les ressortissants britanniques vivant au Portugal ont de bonnes raisons de "penser local" en permanence lorsqu'il s'agit d'arrangements financiers.

Tout comme les citoyens britanniques ont perdu la liberté de circulation automatique dans l'UE lorsque le Brexit a pris effet le 1er janvier, de nombreuses entreprises financières britanniques ont perdu le droit de fournir des services bancaires et d'investissement dans l'UE. Si vous résidez au Portugal mais utilisez toujours un compte bancaire britannique, d'autres produits financiers ou un conseiller financier basé au Royaume-Uni, assurez-vous de vérifier où vous - et votre argent - en êtes.

Les services financiers britanniques et le Brexit
Avant le Brexit, les entreprises britanniques fournissant des services financiers aux Britanniques vivant dans l'UE pouvaient légalement le faire grâce à des accords de "passeport". Cela signifiait que les fournisseurs britanniques - appliqués par la Financial Conduct Authority (FCA) - s'engageaient à respecter les mêmes normes minimales et protections des consommateurs pour les résidents de l'UE que les autres États de l'UE.

Mais maintenant que le Royaume-Uni (et la FCA) sont libres d'établir leurs propres règles, l'UE n'a aucune garantie que les entreprises britanniques respecteront leurs exigences. Par conséquent, le 1er janvier, l'Union européenne a retiré les droits de passeport aux entreprises britanniques, notamment les banques, les compagnies d'assurance, les fournisseurs de services d'investissement et les conseillers financiers. Aujourd'hui, certaines pourraient même enfreindre la loi en travaillant avec des résidents de l'UE.

Toutes les entreprises financières britanniques sont-elles concernées ?
Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment de la structure et du siège de l'entreprise. Celles qui ont leur siège dans un pays de l'UE, par exemple, peuvent conserver leur licence de passeport et continuer à opérer comme avant.

Toutefois, les entreprises entièrement basées au Royaume-Uni qui souhaitent prendre en charge des clients résidant dans l'UE devront probablement se restructurer et conclure des accords avec les autorités de réglementation financière de chaque pays de l'UE/EEE dans lequel elles opèrent. Il s'agit d'un processus très complexe, coûteux et long, qui ne constitue donc pas une option rentable pour tous.

Les négociations sur les services financiers sont en cours, il est donc possible que le Royaume-Uni et l'UE parviennent encore à un accord dans ce domaine. Certaines entreprises peuvent attendre cet accord avant de se lancer dans une restructuration dont les coûts pourraient être inutiles. D'autres se sont déjà retirées des marchés de l'UE.

Certaines grandes banques britanniques ont informé leurs clients basés dans l'UE qu'elles ne pourraient pas leur fournir de services après le Brexit et ont fermé leurs comptes. D'autres fournisseurs ont gardé les comptes/polices ouverts mais ont suspendu l'activité, ou les laissent fonctionner jusqu'à la fin de leur terme.

Comment cela peut-il vous affecter ?
Si vous êtes titulaire d'un compte bancaire, d'une police d'assurance, d'un investissement ou d'un autre produit financier britannique et que votre fournisseur ne vous a pas contacté au sujet de services limités, demandez-lui quelles dispositions il a prises pour le Portugal.

Si votre compte n'a pas été fermé, a-t-il été gelé ? Dans certains cas, bien que vous puissiez conserver vos comptes existants et effectuer des retraits en tant que résident de l'UE, il se peut que vous ne puissiez pas ajouter ou déplacer des fonds ou renouveler des polices. Il se peut également que vous ne puissiez pas demander de nouveaux services, tels que les dépôts à terme, les obligations, la gestion des devises étrangères, les prêts, les cartes de crédit et les prêts hypothécaires.

Si vous faites toujours appel à un conseiller financier basé au Royaume-Uni, vérifiez qu'il est habilité à continuer à vous soutenir en tant que résident portugais. Outre les implications juridiques - et la question de savoir si vous êtes protégé en cas de problème - certains établissements financiers ont cessé d'accepter les instructions de prestataires basés au Royaume-Uni (non réglementés). Par conséquent, si vous détenez des investissements basés dans l'UE, vos options de planification peuvent être considérablement limitées avec un conseiller britannique.

Planification financière post-Brexit pour le Portugal
Même si la question des services financiers ne vous concerne pas, il y a d'autres avantages à penser plus local pour vos finances.

Vous conservez encore vos économies et vos investissements britanniques ? Maintenant que les actifs britanniques ne sont plus des actifs de l'UE/EEE, ils peuvent potentiellement faire l'objet d'une facture fiscale plus élevée au sein de l'UE. Les ISA sont également imposables au Portugal pour les non-résidents britanniques. Vous possédez des biens immobiliers au Royaume-Uni ? N'oubliez pas : Les résidents de l'UE sont toujours dans la ligne de mire des droits de timbre et de l'impôt sur les plus-values au Royaume-Uni.

En revanche, les résidents portugais ont accès à des opportunités qui peuvent offrir une meilleure efficacité fiscale et d'autres avantages potentiels, alors assurez-vous d'examiner vos options.

Qu'en est-il des pensions britanniques ?
Ce n'est pas si simple. Il est peut-être préférable de les laisser au Royaume-Uni et d'en tirer un revenu si nécessaire au Portugal. Toutefois, si le Brexit n'a pas d'incidence sur la possibilité de recevoir les revenus d'une pension britannique sur un compte européen, ils seront toujours versés en livres sterling, de sorte que leur valeur pourrait être affectée par les taux de change et les coûts de conversion. Examinez s'il ne serait pas plus avantageux pour vous de transférer des fonds hors du Royaume-Uni dans une structure fiscalement avantageuse pour le Portugal. Cela pourrait également vous permettre de bénéficier d'une certaine flexibilité en matière de devises et d'avantages en matière de planification successorale, mais veillez à prendre conseil auprès d'un spécialiste et d'un organisme de réglementation pour faire ce qui vous convient le mieux.

Le Brexit entraînant un tel bouleversement du paysage, il n'a jamais été aussi important de s'assurer que vos dispositions financières sont conformes et adaptées à votre vie au Portugal. Un conseiller spécialisé, basé localement, est le mieux placé pour vous aider à profiter des opportunités qui s'offrent à vous et à assurer votre tranquillité financière et celle de votre famille.

Blevins Franks est entièrement autorisé à fournir des conseils au Portugal. Nos conseillers financiers vivent et travaillent localement et ont une connaissance approfondie des régimes fiscaux et successoraux locaux ainsi qu'une expérience des problèmes courants rencontrés par les expatriés britanniques. Contactez-nous pour savoir comment nous pouvons vous aider dans vos investissements, vos pensions et votre planification fiscale et successorale transfrontalière.

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