Qu'est-ce que la répartition des actifs ?

La répartition des actifs signifie simplement que vous répartissez vos investissements entre plusieurs types d'actifs, de manière à ne pas détenir tout votre patrimoine dans un seul type d'investissement. Cela est nécessaire pour réduire le risque et avoir la possibilité de réaliser des gains plus importants. De nombreux particuliers investissent dans l'immobilier, les pensions et les actions, mais il existe d'autres options à explorer. Il existe trois grands types d'actifs : les actions, les titres à revenu fixe et les espèces/équivalents d'espèces. L'immobilier (propriété), l'art et les matières premières sont souvent qualifiés d'actifs alternatifs.

De nombreuses personnes détiennent peut-être trop de richesses dans l'immobilier parce qu'elles comprennent l'investissement dans la brique et le mortier, alors qu'elles ne connaissent peut-être pas les autres actifs. Placer de l'argent sur le marché boursier est souvent considéré comme une stratégie plus risquée, mais l'histoire montre que les actions surpassent tous les autres actifs. Depuis 1986, il a fallu environ trois ans pour que les actions retrouvent leur niveau antérieur après une chute généralisée des cours.

Type d'actifs - du moins risqué au plus risqué

  1. Marché monétaire : Investissements dans des actifs à court terme très liquides, généralement d'un an ou moins. Cela inclut des actifs tels que les certificats de dépôt (CD), les bons du Trésor et les prêts de titres à court terme. Les bons du Trésor sont les placements les plus courants sur le marché monétaire.
  2. Titres à revenu fixe : Obligations d'entreprise ou d'État hautement cotées qui versent au détenteur un montant fixe d'intérêts. Les paiements d'intérêts sont généralement effectués deux fois par an et le montant principal investi est remboursé à l'investisseur à l'échéance.
  3. Actions nationales à grande capitalisation : Actions émises par des sociétés dont la capitalisation boursière est supérieure à 10 milliards de dollars.
  4. Actions nationales à moyenne capitalisation : Actions émises par des sociétés dont la capitalisation boursière est comprise entre 2 et 10 milliards de dollars.
  5. Actions nationales de petite capitalisation : Actions émises par des sociétés dont la capitalisation boursière est inférieure à 2 milliards de dollars.
  6. Titres de marchés développés étrangers : Titres émis par une société étrangère et cotés sur une bourse étrangère dans les marchés développés.
  7. Marchés émergents : Titres émis par des sociétés dans des pays en développement.

Comment décider de votre stratégie de répartition de l'actif

Votre stratégie d'allocation d'actifs dépend de plusieurs facteurs - vos objectifs d'investissement, le calendrier d'investissement et votre profil de risque. Une stratégie de croissance élevée pendant la vingtaine et la trentaine sera probablement remplacée par des options moins risquées à l'approche de la retraite, bien que cela dépende de votre attitude personnelle face au risque et de votre situation actuelle. Une stratégie courante consiste à investir dans les principaux types d'actifs d'une manière globalement équilibrée, en déplaçant progressivement vos actifs vers des investissements à plus faible risque au fil du temps.

Stratégies courantes de répartition des actifs

1) Répartition stratégique de l'actif
La répartition stratégique de l'actif établit la composition de l'actif pour une période d'investissement à long terme et vise à fournir un équilibre optimal entre le risque et le rendement prévus.

2) Répartition dynamique de l'actif
Cette stratégie ajuste constamment la composition de l'actif en fonction de la hausse et de la baisse des marchés. À mesure que l'économie évolue, vous vendez les actifs qui baissent et achetez ceux qui augmentent.

3) Répartition tactique de l'actif
La répartition tactique de l'actif est une stratégie active qui modifie la répartition d'un portefeuille en faveur des actifs qui présentent le plus grand potentiel de gains afin de tirer parti des secteurs forts.

Conseils de Blacktower Financial Management

La réalisation d'une allocation d'actifs appropriée est une partie essentielle de la gestion de vos investissements et nécessite l'apport professionnel continu d'un conseiller en gestion de patrimoine. Notre service de gestion de patrimoine met à votre disposition un conseiller dédié qui vous aidera à planifier votre stratégie financière pour atteindre vos objectifs actuels et futurs. Nous travaillerons en partenariat avec vous pour identifier la meilleure combinaison d'investissements et nous examinerons régulièrement votre position pour vous aider à obtenir un retour sur investissement maximal. Contactez l'un des représentants de notre bureau de Lisbonne dès aujourd'hui pour un entretien gratuit et sans engagement.

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Antonio Rosa est le directeur associé de Blacktower à Lisbonne, au Portugal.

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Les informations contenues dans le présent document sont fournies à titre indicatif uniquement. Elles sont sujettes à modification et ne doivent pas être considérées comme fiables. Vous devez demander l'avis d'un conseiller professionnel avant de vous lancer dans toute activité de planification financière.