Le mot important dans le paragraphe précédent est "valide" ; les polices d'assurance sont des contrats entre les assureurs et leurs clients et les deux parties ont des responsabilités et des obligations. Lorsque les assureurs refusent de répondre à une demande d'indemnisation, c'est parce qu'il ne s'agit pas d'une demande valide, que ce soit parce que le titulaire de la police n'a pas respecté les conditions de sa police ou parce qu'il a essayé de demander une indemnisation pour un événement non assuré. Il y a aussi une petite minorité qui essaie de réclamer frauduleusement des articles qu'ils ne possédaient pas, ce qui n'est clairement pas une réclamation valide !

La principale raison de ne pas respecter les termes de la police est de ne pas sécuriser correctement le bien. Si votre police exige que vous preniez des mesures spécifiques pour sécuriser la propriété mais que vous ne le faites pas, toute demande d'indemnisation sera probablement refusée.

De même, si une propriété est laissée inoccupée pendant plus de 14 jours et que votre police exige que le système d'eau ne soit pas vidangé et que l'eau soit coupée au niveau du réseau, si ce n'est pas le cas, on peut considérer que des mesures raisonnables n'ont pas été prises pour s'assurer que la propriété était protégée contre les dégâts des eaux.

Nous recevons des demandes d'indemnisation pour vol ou dommages au contenu lorsque le client n'a souscrit qu'une assurance pour les bâtiments, ou des demandes d'indemnisation pour des dommages structurels au bâtiment dans le cadre d'une assurance pour le contenu uniquement. Dans chaque cas, il n'y a pas de réclamation valable, donc avant de soumettre une réclamation, vous devriez vérifier votre police pour vous assurer que vous avez la couverture nécessaire pour la réclamation faite.

Le vol ou l'endommagement d'objets de valeur et de biens personnels en dehors du domicile n'est pas toujours couvert, et lorsqu'il l'est, c'est uniquement en option, moyennant un coût supplémentaire. Les téléphones portables iPad, les montres, les bijoux, les appareils auditifs, l'équipement de golf, les bicyclettes sont autant d'objets que vous vous attendez à emporter avec vous lorsque vous sortez, mais à moins que vous n'ayez spécifiquement ajouté la couverture "Tous risques" pour de tels objets, ils ne sont pas assurés en dehors de votre domicile.

Pour les maisons de vacances ou de location, la couverture "Tous risques" n'est pas disponible, pas plus que la couverture des biens personnels de toute personne ne faisant pas partie de la famille qui séjourne dans votre maison de vacances ; l'assurance voyage est donc indispensable pour tous les locataires.

Un aspect de certaines anciennes polices portugaises est que les articles électriques devaient être spécifiés pour être couverts contre les surtensions. Le problème se pose lorsque les téléviseurs, les machines à laver, les réfrigérateurs, etc. ont été remplacés au fil des ans, mais que la police d'assurance n'a jamais été mise à jour, de sorte que tout ce qui était spécifié à l'origine est toujours assuré par la police, qu'on en soit toujours propriétaire ou non, mais que les articles de remplacement ne le sont pas. La télévision à tube cathodique de 26 pouces qui était la meilleure du marché lorsque vous l'avez achetée en 1999 est peut-être encore couverte par la police d'assurance bien que vous l'ayez remplacée (ainsi que plusieurs autres téléviseurs) au cours des années suivantes, mais la télévision intelligente Sony de 60 pouces qui vous a coûté 1300 euros le mois dernier N'EST PAS COUVERTE.

Les polices d'assurance actuelles comprennent une couverture contre les surtensions "premiers risques" qui couvre tous les articles électriques jusqu'à certaines limites (généralement 5 000 €) sans qu'il soit nécessaire de spécifier quoi que ce soit. Si vous avez actuellement une couverture contre les surtensions pour les "articles spécifiés", cela vaut la peine de parler à nos conseillers spécialisés pour voir si vous pouvez faire passer votre police au niveau de couverture contre les surtensions "premiers risques".

Si vous êtes sous-assuré et qu'un sinistre survient, les assureurs appliqueront presque certainement une clause d'étalement. En d'autres termes, si vous êtes assuré pour 100 000 € alors que vous devriez être assuré pour 200 000 €, les assureurs paieront un maximum de 50 % de tout sinistre. Ibex a accès aux coûts de reconstruction moyens de l'Institut d'assurance portugais et peut donc vous les confirmer pour votre région de résidence, mais n'oubliez pas que, comme il s'agit de moyennes, le coût de reconstruction de votre propre propriété peut être supérieur ou inférieur.

En résumé, le message simple est le suivant : "Vérifiez votre police", et cela s'applique aussi bien aux polices récemment acquises qu'aux polices plus anciennes, bien que ces dernières puissent nécessiter plus d'attention. N'hésitez pas à demander à nos conseillers spécialisés de revoir votre police, même si elle n'a pas été souscrite par nous, afin de vous assurer que vous disposez de la police qui répond le mieux à vos besoins actuels - ce qui convenait il y a dix ans peut être inapproprié aujourd'hui.

Si vous avez des questions, n'hésitez pas à vous rendre dans l'un de nos bureaux à Almancil ou à Tavira pour obtenir la police la plus adaptée à vos besoins ou appelez-nous au 800 860 708 / 289 399 774 pour Almancil ou 281 325 842 pour Tavira. Ou, si vous préférez, envoyez un e-mail à ptnews@ibexinsure.com.