Portugal Golden Visa Fonds d'investissement VS Immobilier : Lequel coûte le moins cher ?

Dans cet article, nous allons vous expliquer le coût des deux méthodes, ainsi que leurs avantages et inconvénients, afin de vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux.

Fonds d'investissement : Payer des frais moins élevés

L'investissement immobilier s'accompagne de frais tels que les frais de transfert, les droits de timbre, le transfert de titres, etc. De plus, vous devrez dépenser de l'argent supplémentaire pour le mobilier, la décoration et bien d'autres choses imprévues. En revanche, avec les fonds, il vous suffit de payer 350 000 € pour la souscription et le tour est joué. De plus, la souscription à un fonds nécessite un investissement de 350 000 €, alors que ce montant est de 500 000 € pour l'acquisition immobilière. C'est très clair. L'investissement dans un fonds coûte beaucoup moins cher que l'investissement immobilier.

Petite précision, à partir du 1er janvier 2022, le montant minimum d'investissement pour les fonds d'investissement passera à 500 000 €. Si vous êtes intéressé par la souscription au fonds, vous feriez mieux de vous dépêcher.

Fonds d'investissement : Pas de taxes

L'acquisition d'un bien immobilier s'accompagne toujours du poids des taxes, où que vous soyez. Au Portugal, l'achat d'une propriété s'accompagne d'un droit de mutation IMI, qui s'élève à six pour cent en moyenne. En outre, vous devrez payer un droit de timbre de 0,8 % et des taxes municipales annuelles comprises entre 0,3 et 0,5 %. Heureusement, la souscription à un fonds est exempte de ces charges fiscales.

Nous avons établi ci-dessous un tableau dans lequel vous pouvez voir les coûts moyens des deux méthodes. Notez que nous n'avons inclus que les options de 350 000 et 500 000 € pour l'acquisition de biens immobiliers. Si vous optez pour l'option de 280 000 €, le pourcentage de certains impôts sera plus faible.

La commission de performance varie en fonction du fonds. Elle est généralement de 20 à 50 % au-dessus d'un seuil de rentabilité.

Les frais de gestion varient également selon le fonds. Cependant, ils se situent normalement entre 1 % et 2 % du montant investi par an.

Les frais juridiques varient selon le cabinet d'avocats, le nombre de membres de la famille et d'autres variables. Les frais juridiques pour les fonds d'investissement et les biens immobiliers sont pratiquement les mêmes.

Veuillez également noter que nous n'avons pas inclus les frais gouvernementaux pour le visa doré portugais dans ce tableau.

Fonds d'investissement : Sans tracas

C'est une énorme motivation pour de nombreux investisseurs qui ont un emploi du temps serré. Ils font l'investissement et laissent le contrôle au gestionnaire du fonds. C'est simple. Cependant, l'investissement immobilier s'accompagne de nombreuses responsabilités, comme la rénovation, l'entretien, la recherche d'un locataire, etc. C'est pourquoi la souscription à un fonds peut être plus pratique, surtout si vous voulez économiser du temps et des efforts.

Fonds d'investissement : Plus rapide

Comme pour les changements prévus concernant le visa doré portugais, il est de plus en plus important de commencer votre demande le plus tôt possible. Le processus d'acquisition d'un bien immobilier est généralement plus long, car vous devrez également consacrer du temps à la recherche d'un logement. Avec le fonds d'investissement, la décision peut être prise plus rapidement car elle peut facilement se faire à distance.

Voilà, c'est tout. Comme nous l'avons souligné, un fonds d'investissement est une option moins coûteuse qu'une acquisition immobilière. Cependant, nous souhaitons également souligner certains avantages liés à l'investissement immobilier afin de rendre cette comparaison plus objective.

Acquisition immobilière : Plus de contrôle

C'est un fait que l'immobilier coûte plus cher que la souscription à un fonds. Cependant, pour certains investisseurs qui souhaitent avoir un contrôle total sur leur investissement, les coûts ne sont pas rédhibitoires. Si vous voulez contrôler vous-même votre investissement, un investissement immobilier pourrait être une meilleure option pour vous. Une fois que vous avez acheté le bien, vous pouvez décider de le louer ou d'y vivre. Avec la souscription à un fonds, vous êtes dépendant de votre gestionnaire de fonds.

Acquisition de biens immobiliers : Pas de charge de KYC

Lorsque vous souscrivez à un fonds, vous devez passer par le processus de connaissance du client (KYC), qui vous oblige à communiquer vos preuves de revenus et la source de ceux-ci. Toutefois, ce processus n'est pas nécessaire dans le cadre d'une acquisition immobilière. C'est une autre raison pour laquelle certains investisseurs optent pour l'option immobilière afin d'éviter la charge du processus KYC.

Acquisition de biens immobiliers : Plus liquide

Les unités de participation peuvent être vendues entre participants dans la plupart des fonds. Cependant, comme les fonds sont programmés en fonction du calendrier du Golden Visa, il est difficile de trouver une demande. C'est pourquoi les placements dans les fonds sont illiquides jusqu'à ce que votre gestionnaire de fonds dissolve le fonds. Avec la méthode de l'immobilier, si vous devez liquider votre investissement, vous pouvez facilement le faire, pour autant que vous soyez prêt à mettre en péril votre Golden Visa. Une fois que vous avez obtenu la nationalité portugaise ou la résidence permanente, c'est vous qui décidez si et quand vous voulez liquider votre bien.

Qu'est-ce qui est le mieux : Fonds d'investissement ou immobilier ?

Cela dépend largement de vos préférences et de votre goût du risque. Si vous n'avez pas l'intention de vous installer au Portugal et que vous ne cherchez qu'un revenu d'appoint, l'acquisition d'un bien immobilier peut vous convenir, car elle vous procurera un revenu locatif. Toutefois, si vous recherchez des rendements plus importants qui augmentent avec le temps, un fonds d'investissement peut être une meilleure option. De plus, comme je l'ai brièvement mentionné, pour bénéficier des règles actuelles, vous devez prendre une décision immédiatement, ce qui est plus facile à faire avec les fonds d'investissement.

Vous êtes prêt à investir dans le visa doré portugais, mais vous ne savez pas quelle voie emprunter ? N'hésitez pas à nous envoyer un courriel à l'adresse info@paladintr.com pour vos demandes de renseignements.