चाहे आप रिटायरमेंट के करीब हैं या कई साल दूर हैं, यह सोचना शुरू करना कभी भी जल्दबाजी नहीं होगी कि आप अपने स्वर्णिम वर्षों का वित्तपोषण कैसे करेंगे। भले ही आप पहले से ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी व्यवस्था की समीक्षा करनी चाहिए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखें

यह हो सकता है कि आप पुर्तगाल में समय बिताने का आनंद लें और अभी या कुछ साल नीचे धूप में रिटायर होना चाहेंगे। या हो सकता है कि आप पहले से ही यहां रह रहे हैं और अनिश्चित हैं कि आपके विकल्प क्या हैं।
आपकी स्थिति जो भी हो, अपनी पसंद की सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए आपको क्या सोचने की ज़रूरत है?

रिटायरमेंट के करीब

भले ही रिटायरमेंट बंद हो, फिर भी कुछ चीजें हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है — पहले जितना बेहतर — यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप आर्थिक रूप से सही रास्ते पर हैं। अपने सपनों की सेवानिवृत्ति को साकार करने में मदद करने के लिए आज आप कुछ कदम उठा सकते हैं।


आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्नों में शामिल हैं:

मान लीजिए कि आप अगले पांच वर्षों के भीतर पुर्तगाल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आपको इस बारे में चिंता हो सकती है कि क्या आप मौजूदा परिसंपत्तियों को बेचने के बिना अपनी पसंदीदा जीवन शैली का खर्च उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप अपने घर का आकार घटाना न चाहें, क्योंकि आप चाहते हैं कि यह अंततः आपके परिवार तक पहुंच जाए। शायद आपके पास बेचने के लिए एक व्यवसाय है और अनिश्चित हैं कि अपनी मेहनत के वर्षों को सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे में कैसे बदलना सबसे अच्छा है। फिर एक अलग देश में रहने के जटिल निवास और कर निहितार्थ हैं।

यहां, पेशेवर वित्तीय सलाह अमूल्य साबित हो सकती है। एक सलाहकार आपके पास क्या है — आपकी बचत, निवेश, संपत्ति, पेंशन — साथ में आप क्या चाहते हैं — आपकी समयरेखा, आय की आवश्यकताएं, विरासत की इच्छाएं — और आपके लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना तैयार करने के लिए आपकी परिस्थितियों, लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता — का एक वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन कर सकता है।

पहले से ही सेवानिवृत्त

यदि आप पहले ही सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच चुके हैं या काम करना बंद कर चुके हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में भूल जाना चाहिए आखिरकार, आप तीस साल या उससे अधिक समय तक सेवानिवृत्त हो सकते हैं!

नियमित समीक्षाओं से आप अपनी बदलती परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप अपनी रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं, जैसे कि नए परिवार के सदस्यों को शामिल करना, स्वास्थ्य समस्याओं को संबोधित करना या स्थानांतरित करना। यह आपको लगातार बदलते कर और पेंशन परिदृश्य को बनाए रखने में भी सक्षम बनाता है, जिसमें नए अवसर भी शामिल हैं जो आपके पक्ष में काम कर सकते हैं।

आपके पेंशन विकल्प

पेंशन आमतौर पर सेवानिवृत्ति की नींव होती है, इसलिए यहां क्या करना है यह तय करना जीवन के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक हो सकता है। पेंशन वैसे भी जटिल है, लेकिन पहले से कहीं अधिक स्वतंत्रता और पसंद के साथ - और परिष्कृत पेंशन घोटालों में वृद्धि के साथ - आपको अत्यधिक सावधानी बरतनी चाहिए।

आप अपनी सेवानिवृत्ति आय के लिए एक सुसंगत, अधिक लागत प्रभावी निवेश मंच प्रदान करने के लिए कई यूके पेंशन को एक में समेकित करने से लाभान्वित हो सकते हैं। हालाँकि, यदि आप पुर्तगाल में रहते हैं तो यह सबसे अधिक कर-कुशल दृष्टिकोण नहीं हो सकता है। स्टर्लिंग में पेंशन आय प्राप्त करने से, आपको रूपांतरण लागत और विनिमय दर जोखिम के संपर्क में भी लाया जाएगा।

विदेश में रहने वाले ब्रिटेन के लोगों के पास यूके पेंशन को क्वालीफाइंग मान्यता प्राप्त ओवरसीज पेंशन स्कीम (QROPS) में स्थानांतरित करने का विकल्प है। ऐसा करने से उन लाभों को अनलॉक किया जा सकता है जो आपको हमेशा यूके पेंशन के साथ नहीं मिलते हैं, जैसे कि यूरो में आय लेने के लिए लचीलापन और चुने हुए वारिसों को लाभ देने की अधिक स्वतंत्रता। ट्रांसफर किए गए फंड को यूके के आजीवन भत्ते के शुल्क और भविष्य के यूके पेंशन नियमों से भी सुरक्षित रखा जाएगा जो आपको प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकते हैं - अब एक बढ़ती संभावना है कि ब्रेक्सिट यहां है।

यदि आप यूरोपीय संघ के निवासी के रूप में यूरोपीय संघ स्थित QROPS में यूके पेंशन स्थानांतरित करते हैं, तो आप वर्तमान में ऐसा कर-मुक्त कर सकते हैं, लेकिन EU/EEA के बाहर स्थानान्तरण 25% यूके कर जुर्माना आमंत्रित करते हैं। अब ब्लॉक और उसके दायित्वों के बाहर, यूके सरकार भविष्य में यूरोपीय संघ स्थित QROPS पर कब्जा करने के लिए इस कराधान के जाल को संभावित रूप से बढ़ा सकती है।

ट्रांसफ़र करना किसी भी तरह से एक ही समाधान नहीं है और QROPS के लाभ प्रदाताओं और न्यायालयों के बीच बहुत भिन्न हो सकते हैं। अपने लाभों की सुरक्षा के लिए कोई भी महत्वपूर्ण पेंशन निर्णय लेने से पहले विनियमित, विशेषज्ञ की सलाह अवश्य लें और अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प स्थापित करें।

पुर्तगाल में सेवानिवृत्त

यदि आपको अभी पुर्तगाल जाना बाकी है, लेकिन यहां रिटायर होना चाहते हैं, तो अपनी सेवानिवृत्ति की रणनीति की जल्द समीक्षा करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। न केवल आपको ब्रेक्सिट के बाद की दुनिया में अपने निवास की स्थिति और सीमा पार कर के निहितार्थ पर विचार करने की आवश्यकता होगी, आपको बहुत अलग स्थानीय उत्तराधिकार नियमों के अनुरूप अपनी संपत्ति की योजना को अनुकूलित करना होगा।

किसी भी स्थिति में, सावधानीपूर्वक योजना कराधान को कम करने और उपलब्ध अवसरों को अधिकतम करने की कुंजी है ताकि आप जब तक ज़रूरत हो, तब तक रिटायरमेंट का आनंद ले सकें।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए, विशेषज्ञ, सीमा पार से सलाह के लिए ब्लेविंस फ्रैंक्स से बात करें। हमारे स्थानीय सलाहकार पुर्तगाल में लंबी और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त, कर-कुशल पेंशन और निवेश समाधानों की सिफारिश करने के लिए आपके परिवार की अनूठी स्थिति का सावधानीपूर्वक आकलन कर सकते हैं।

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