जिम्मेदार उपभोक्ता ऋण के लिए सिफारिशें

जैसा कि यूरोपीय संघ उपभोक्ता क्रेडिट निर्देश में एक नया संशोधन तैयार कर रहा है, डेको और 14 अन्य गैर-सरकारी संगठन उपभोक्ताओं को गैर-जिम्मेदार क्रेडिट से बचाने के लिए समाधान खोजने के लिए एक साथ आए हैं।

उपभोक्ता क्रेडिट एक महान उपकरण हो सकता है, क्योंकि यह लाखों लोगों के लिए अपनी इच्छाओं और सपनों को पूरा करना संभव बनाता है जो अन्यथा हासिल करना बहुत मुश्किल हो सकता है। हालाँकि, कई क्रेडिट लेना जिन्हें आप चुकाने में सक्षम नहीं होंगे, एक भयानक जाल हो सकता है। यही कारण है कि डेको सहित पूरे यूरोप में 15 उपभोक्ता संघों ने कुछ सिफारिशें तैयार की हैं।

गठबंधन के अनुसार ऐसे कई कारक हैं जो आजकल उपभोक्ता को नुकसान पहुंचाते हैं, जैसे:

तथ्य यह है कि “साख” मूल्यांकन संभावित नकारात्मक परिदृश्यों पर विचार नहीं करता है, जैसे कि अनुबंध प्रदर्शन के दौरान ब्याज दरों में संभावित वृद्धि के साथ-साथ तथ्य यह है कि उपभोक्ता क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के आधार पर आसानी से निर्णय लेने में सक्षम नहीं हैं और इसके बारे में पता नहीं है इस तरह के मॉडल को खिलाने के लिए मानी जाने वाली जानकारी के प्रकार”।

डिजिटलीकरण और बड़े डेटा के साथ, “उपभोक्ताओं के व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों का फायदा उठाना आसान हो जाता है ताकि उन्हें उपभोक्ता ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर किया जा सके जो उनकी व्यक्तिगत और वित्तीय परिस्थितियों के अनुकूल नहीं है"। इसके अलावा, उपभोक्ता क्रेडिट उत्पाद तेजी से जटिल होते हैं और उपभोक्ता की स्थिति के अनुकूल होने के बिना ऑनलाइन बेचे जाते हैं।

ये सभी स्थितियां कई उपभोक्ताओं को ऋण लेने के लिए प्रेरित कर सकती हैं कि उन्हें भविष्य में चुकाने में परेशानी होगी क्योंकि उत्पाद को उपभोक्ता की जरूरतों के लिए वैयक्तिकृत नहीं किया गया है या इसमें छिपी या अत्यधिक शुल्क शामिल हैं। इसके अलावा, वे बुनियादी जीवन की जरूरतों में कटौती किए बिना अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम नहीं होंगे।

जिम्मेदार प्रथाएं

दूसरी ओर, यदि ऋण जिम्मेदार प्रथाओं के अनुसार लिया जाता है, तो गठबंधन इससे कई लाभ देखता है क्योंकि यह क्रेडिट और गुणात्मक समावेश तक पहुंच में सुधार करता है, साथ ही परिवारों को वित्तीय संकट और अति-ऋणग्रस्तता से बचाता है, जिससे लेनदारों की वित्तीय बढ़ती है। लचीलापन।

इसके अलावा, इस अर्थ में, यूरोपीय संसद और यूरोप की परिषद द्वारा अध्ययन के तहत उपभोक्ता निर्देश को संशोधित करने के लिए एक विधेयक है। यद्यपि इसमें उपभोक्ताओं के हितों की रक्षा के उपायों में प्रगति शामिल है, गठबंधन का मानना है कि गैर-जिम्मेदार ऋण को खत्म करने और अति-ऋणग्रस्तता को रोकने के लिए आगे जाना संभव है।

गठबंधन “जून 2021 के अंत में प्रकाशित नए प्रस्ताव के रूप में उपभोक्ता क्रेडिट निर्देश (निर्देश 2008/48/EC) को संशोधित करने के यूरोपीय आयोग के प्रस्ताव का स्वागत करता है, उपभोक्ता क्रेडिट बाजारों में उपभोक्ताओं की सुरक्षा से संबंधित सकारात्मक प्रगति की एक श्रृंखला लाता है”।

सख्त नियम

बदले में, “संशोधित नियम उन उत्पादों के दायरे को काफी व्यापक बनाते हैं जिन्हें सख्त उधार दायित्वों का पालन करने की आवश्यकता होगी। वे €200 से नीचे के छोटे ऋण, भीड़-उधार प्लेटफार्मों के माध्यम से दिए गए ऋण (ऑनलाइन वित्तपोषण जो धन की तलाश करने वालों को पैसे उधार देने के इच्छुक लोगों को जोड़ता है) और 'खरीद-अब-भुगतान-बाद में' उत्पादों को तेजी से उपभोक्ताओं को ऑनलाइन पेश किया जाएगा”, गठबंधन ने कहा।

इसके अलावा: “आयोग देशों को ब्याज दरों और/या क्रेडिट की कुल लागत को कैप करने की आवश्यकता के द्वारा उपभोक्ता ऋण की कभी-कभी-गंभीर लागतों को सीमित करने का भी प्रस्ताव करता है। यूरोपीय संघ के कई देशों में यह पहले से ही आम बात है, उपभोक्ताओं को शिकारी ऋण से बचाती है।”

बहुत दूर नहीं

हालांकि, गठबंधन के अनुसार इस संबंध में अभी भी बहुत कुछ करना बाकी है। उन्होंने कहा, “प्रस्तावित अग्रिम काफी दूर नहीं जाते हैं और उन परिवारों को उपभोक्ता ऋण के विपणन को नहीं रोकेंगे जो पुनर्भुगतान का प्रबंधन करने में असमर्थ हैं”, उन्होंने कहा, “वित्तीय सेवाओं का डिजिटलकरण अभी भी तेजी से विस्तार कर रहा है, और विनियमन होना चाहिए किसी भी प्रमुख को दूर करने और रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया उपभोक्ता क्रेडिट उपयोगकर्ताओं के लिए हानि, विशेष रूप से यूरोपीय संघ में सबसे कमजोर उपभोक्ताओं के लिए”।

इस संबंध में, गठबंधन विपणन प्रथाओं पर प्रतिबंध लगाने की सिफारिश करता है जो उपभोक्ताओं को उपभोक्ता क्रेडिट उत्पादों के लिए धक्का देते हैं जिन्हें वे नियत समय में भुगतान या प्रतिपूर्ति नहीं कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि उपभोक्ताओं को उनकी विश्वसनीयता तक पहुंचने के लिए उपयोग किए जाने वाले डेटा की श्रेणियों के बारे में ठीक से सूचित किया जाए, और यह सुनिश्चित किया जाए कि वे प्रभावी ढंग से कर सकते हैं क्रेडिट निर्णयों को चुनौती दें, परेशान उपभोक्ताओं को तत्काल और व्यक्तिगत ऋण परामर्श समाधान प्रदान करें।

अधिक जानकारी के लिए, कृपया डेको की वेबसाइट पर एक नज़र डालें: https://deco.pt/ या 289 863 103 पर कॉल करें या deco.algarve@deco.pt पर ईमेल करें

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins