I regolamenti mirano a identificare e ridurre i rischi associati al trasferimento dei benefici pensionistici. Questa nuova legge protegge i membri dello schema dalla crescente minaccia di truffatori di pensioni che prendono di mira i pensionati, lasciandoli senza i loro risparmi di una vita. A seguito di questo cambiamento, il regime cedente (esistente) sarà tenuto a rivedere le informazioni fornite dal nuovo regime per valutare se ci sono rischi potenziali che potrebbero suggerire che il nuovo regime potrebbe essere una truffa. La legislazione si riferisce a questi rischi come bandiere rosse o gialle.

Lo schema cedente valuterà le seguenti bandiere rosse (sebbene questo elenco non sia esaustivo):

Bandierarossa 1: Il membro non ha fornito le informazioni richieste

Bandierarossa 2 : Il membro non ha fornito la prova di aver ricevuto una guida dal Money and Pensions Service (MaPS)

Bandierarossa 3: Qualcuno ha svolto un'attività regolamentata senza il giusto status normativo

Bandierarossa 4: Il membro ha richiesto un trasferimento dopo un contatto non richiesto

Bandierarossa 5: Al membro è stato offerto un incentivo per effettuare il trasferimento

Bandiera rossa 6 : Il membro ha subito pressioni per effettuare il trasferimento

In presenza di una bandiera rossa, l'aspettativa è che il trasferimento non proceda.

C'è una vasta gamma di circostanze che potrebbero essere considerate come bandiere gialle, che il regime cedente valuterà se non ci sono bandiere rosse.

Le bandiere ambrate si presentano quando i fiduciari o i dirigenti del regime cedente decidono che:

- Alcune o tutte le prove fornite potrebbero non essere genuine o potrebbero non essere state fornite direttamente dal membro

- Le prove non dimostrano il legame con l'occupazione o il legame con la residenza

- Ci sono investimenti ad alto rischio o non regolamentati inclusi nello schema ricevente

- Ci sono commissioni elevate o poco chiare addebitate dal piano ricevente

- La struttura degli investimenti inclusi nel piano ricevente non è chiara, complessa o insolita

- Ci sono investimenti all'estero inclusi nel sistema ricevente o

- C'è stato un forte o insolito aumento nel volume delle richieste di trasferimento dal piano di trasferimento, verso lo stesso piano ricevente a cui viene fatta l'attuale richiesta di trasferimento o che coinvolge lo stesso consulente o società di consulenza (o entrambi).

La presenza di un flag ambrato richiede agli amministratori di sospendere il trasferimento e di indirizzare l'iscritto alla MaPS per una guida. Il membro dello schema discuterà le bandiere gialle con MaPS, che emetterà un numero di riferimento. Questo numero deve essere fornito al regime cedente se il membro desidera continuare con il trasferimento previsto.

I trasferimenti a un regime pensionistico di servizio pubblico, un regime Master Trust autorizzato o un regime collettivo di acquisto di denaro autorizzato possono procedere senza che il regime cedente debba valutare i flag rossi o gialli. I trasferimenti a QROPS (qualifying recognised overseas pension scheme) devono fornire la prova che il membro è un residente fiscale nello stesso paese del regime ricevente. Se questa condizione non è soddisfatta, si tratta di una bandiera gialla.

Il governo probabilmente rivedrà le nuove regole tra 18 mesi per assicurarsi che siano efficaci nel ridurre il rischio di frodi pensionistiche. C'è la preoccupazione che ci possano essere ritardi nell'ottenere la guida MaPS che potrebbe portare a significativi arretrati nei trasferimenti delle pensioni.

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