Spectrum IFA Group è stato fondato nel 2003 e ha oltre 50 consulenti finanziari in tutta Europa, il che lo rende uno dei più grandi in termini di numero di consulenti in Europa. I loro affidabili consulenti finanziari espatriati offrono consulenza finanziaria imparziale in Portogallo, Spagna, Italia, Francia, Svizzera, Lussemburgo e Malta.

Ho avuto il piacere di parlare con Mark Quinn di Spectrum Portugal, che è un pianificatore finanziario con doppia qualifica e consulente fiscale con oltre 20 anni di esperienza in finanza e investimenti. Offre una grande competenza su tutte le questioni finanziarie agli espatriati che vivono in Portogallo o che progettano di trasferirsi in Portogallo da qualsiasi parte del mondo.

Mark si è trasferito in Algarve nel 2014, grazie alla qualità della vita che l'Algarve offre e alla sua posizione vantaggiosa. Si è unito a Spectrum l'anno scorso e ha gestito con successo il loro nuovo ufficio centrale di Almancil, dopo aver lavorato per una società chiamata Blevins Franks. Mark conosce molto bene il sistema portoghese avendo vissuto qui per 8 anni ed è quindi in grado di dare consigli da esperto: "Ho vissuto le stesse esperienze che i nuovi residenti del paese vivranno a loro volta".

Doppia qualifica

Un aspetto particolarmente unico di Spectrum Portugal è che "sono l'unico con doppia qualifica di Chartered Financial Planner e consulente fiscale in Portogallo. Riteniamo che sia importante essere qualificati al più alto livello per fornire la migliore consulenza ai nostri clienti".

Cosa può offrire Spectrum Portugal ai clienti

Mark ha spiegato che ciò che offrono è "una consulenza finanziaria internazionale imparziale, che è abbastanza unica qui, dato che molte società sono limitate. Non siamo di proprietà o abbiamo accordi di esclusività con compagnie di assicurazione o banche, quindi possiamo veramente dare ai clienti una consulenza completamente imparziale".

Ha aggiunto che "la prima fase è sempre quella di aiutare le persone dove si trovano al momento, perché molte persone non sono necessariamente residenti in Portogallo e possono avere bisogno di consigli su come lasciare il loro attuale paese di residenza. Possiamo aiutarli con tutta la pianificazione che devono fare prima di partire e offrire consigli durante tutto il processo".

"Il nostro obiettivo principale è la pianificazione fiscale, come uscire dal sistema fiscale del Regno Unito (o da qualsiasi parte del mondo ci si trovi) e fare un taglio netto, come posizionarsi finanziariamente nel modo migliore per il Portogallo e, soprattutto, l'ordine corretto e i tempi di tutti i passi che devono essere fatti. Per esempio, attualmente sto aiutando alcuni clienti che si trasferiscono dal Medio ed Estremo Oriente a ristrutturare il loro patrimonio. In particolare, cosa fare con i loro contanti, investimenti e politiche pensionistiche perché devono sincronizzarsi con il sistema fiscale portoghese".

Inoltre, "siamo qui per tenere la mano del nostro cliente durante il processo e, se necessario, aiuteremo le persone con le cose ausiliarie che circondano la consulenza finanziaria, come la proprietà e le assicurazioni, presentando loro i giusti contatti locali".

I servizi più popolari

Mark mi ha detto che i servizi più popolari che fornisce sono la pianificazione degli investimenti e delle pensioni: "Quello che si scopre è che se si viene da fuori del Portogallo, generalmente si sono create strutture che funzionano per il proprio paese d'origine. Così, per esempio, un britannico potrebbe avere un ISA e Premium Bonds, che non sono efficienti dal punto di vista fiscale qui. È importante organizzare le pensioni, i risparmi e gli investimenti in un modo che funzioni per il Portogallo e per l'UE in generale".

Su misura per le esigenze specifiche di ogni cliente

Ho chiesto a Mark perché le persone dovrebbero cercare l'aiuto di Spectrum Portugal, piuttosto che di una banca, per esempio. Mi ha detto: "Spectrum non ha azionisti aziendali, quindi i consulenti di Spectrum possono selezionare prodotti e servizi adatti ai nostri clienti da una vasta gamma di istituzioni finanziarie. I prodotti bancari, o le società di consulenza che sono ristrette nella loro offerta, sono molto limitati e potrebbero non essere in grado di offrire la soluzione più appropriata per voi".

Consultazione gratuita

Mark ha spiegato che "diamo le consulenze gratuitamente perché è un'opportunità per noi di valutare se è qualcosa che possiamo aiutare e dà ai clienti l'opportunità di esaminarci, e viceversa, per vedere se possiamo lavorare insieme a lungo termine. In questo modo non facciamo pagare i clienti inutilmente se non hanno bisogno del nostro contributo".

"Se guardate anche la nostra base tariffaria, è completamente trasparente. Alcune aziende nascondono le loro commissioni o le raggruppano, quindi è molto difficile capire quanto viene loro addebitato dal consulente. Noi lavoriamo su una base completamente trasparente in modo che il cliente sappia esattamente quanto sta pagando".

Relazione a lungo termine

Mark ha spiegato che "il modello a lungo termine di Spectrum significa che si impegnano a fornire consulenza e assistenza finanziaria continua. È davvero una relazione a lungo termine, con alcuni dei nostri clienti che hanno lavorato con il loro consulente per più di 15 anni. Ci incontriamo anche con i nostri clienti su base frequente, qualunque cosa il cliente ritenga necessario, ma almeno una volta all'anno. Questa è una parte molto importante della pianificazione finanziaria in corso, in modo da poter agire durante qualsiasi inevitabile cambiamento".

"Anche se avete già un consulente, incoraggio fortemente le persone a ottenere una seconda opinione e rivedere la loro situazione per assicurarsi che stiano davvero ottenendo il miglior consiglio e un accordo equo".

Per ulteriori informazioni si prega di visitare www.spectrum-ifa.com in quanto hanno articoli informativi e guide. Per prenotare la vostra prima consultazione contattate Mark Quinn a mark.quinn@spectrum-ifa.com.