Nell'ultimo trimestre del 2021 la società di consulenza Dunstan Thomas, società di consulenza finanziaria, ha continuato la sua trilogia di studi generazionali incentrato sui livelli di risparmio a lungo termine e sulle aspettative di pensionamento di coloro che si ritengono tali: Millennials, Generazione X e Baby Boomers. Dallo studio sui consumatori di Dunstan Thomas sui Baby Boomers, secondo cui gli individui di età compresa tra i 59 e i 76 anni controllano quasi l'80% del Regno Unito. 59-76 anni controlleranno quasi l'80% della ricchezza privata del Regno Unito nel 2022, cioè trilioni di sterline detenute in pensioni dai Baby Boomers, insieme a proprietà e altri risparmi e investimenti. proprietà e altri risparmi e investimenti. Tuttavia, il rapporto rileva anche che che la maggior parte dei Boomers britannici sta ritardando il proprio pensionamento per assistere altri membri della famiglia. Di conseguenza, una maggioranza sostanziale di questa popolazione avrà di questa popolazione avrà più di 70 anni al momento del pensionamento e prevede di sostenere finanziariamente i propri figli per almeno cinque anni dopo il pensionamento.


Una questione altrettanto preoccupante riguarda la crisi dei costi dell'assistenza nel Regno Unito. Nonostante l'aumento dei prezzi degli immobili, gli esperti suggeriscono che le persone anziane potrebbero perdere fino al 56% del valore della loro del valore della propria casa a causa dell'aumento dei costi di assistenza. Inoltre, anche il costo delle case di riposo è in aumento, raggiungendo il 50% del valore medio dell'immobile in alcune aree del Regno Unito. valore medio dell'immobile in alcune aree del Regno Unito. Secondo TakingCare, una società affiliata di Axa Health, questi fattori sono amplificati dall'aumento del costo della vita nel Paese, prezzi dell'energia e dalla carenza di personale, con l'onere che grava soprattutto sui Boomers più anziani e sui loro figli. l'onere soprattutto per i Boomers più anziani e per i loro figli. In effetti, dobbiamo notare che anche gli acquirenti per la prima volta, vale a dire la generazione dei Millennial, sono colpiti dalla crisi dell'assistenza. Secondo una ricerca di Savills, la metà degli acquirenti di prima casa di prima casa avrà bisogno dell'aiuto finanziario dei genitori per il pagamento del nei prossimi tre anni. Tuttavia, il reddito da pensione si sta assottigliando e i Boomers in pensione stanno esaurendo più rapidamente i risparmi disponibili a causa dell'aumento dei costi di assistenza e di vita. costi di assistenza e di vita. Per questo motivo, l'aiuto finanziario che i figli possono ricevere negli anni anni successivi si assottiglierà.


Il sostegno finanziario che i Boomers stanno fornendo figli e nipoti, unito all'aumento dell'aspettativa di vita e all'aumento del costo dell'assistenza, è e all'aumento dei costi dell'assistenza, sta determinando uno spostamento del flusso di trasferimento della ricchezza trasferimento di ricchezza intergenerazionale per molte famiglie. La gestione preventiva del patrimonio gestione del patrimonio e la pianificazione del pensionamento è quindi essenziale per evitare lo stress legato all'aumento dei costi legati all'invecchiamento.


In passato, la pianificazione previdenziale e patrimoniale previdenza e la pianificazione del patrimonio prevedevano la creazione di un trust di famiglia e la garanzia di livelli adeguati di capitale di capitale tra le generazioni per ridurre al minimo le imposte. Oggi, con un'aliquota fiscale marginale più elevata sul trasferimento di ricchezza e sul reddito nel Regno Unito, è giunto il momento di ripensare questa strategia di pianificazione finanziaria. Invece di esportare invece di esportare il capitale, è il momento di esportare la famiglia e le generazioni future in Paesi con regimi fiscali interessanti che garantiscono una maggiore libertà finanziaria. Noi di Émigré abbiamo assistito centinaia di clienti sia nella delocalizzazione sia in altre strategie di strategie di trasferimento fiscalmente efficienti, collaborando con consulenti di qualità. Il nostro ruolo è sempre quello di agire per l'acquirente, non per il venditore.


di Mark Penney, consulente di Émigré ADL