De aantrekkingskracht voor Zuid-Afrikanen is gemakkelijk in te zien - de zon schijnt het hele jaar door en de uitgestrekte Atlantische kustlijn is een vertrouwd onderdeel van het dagelijks leven, net als thuis - maar de veilige ligging en de gemakkelijke toegang tot de rest van Europa is echt iets bijzonders. Aangezien de afstand tussen de twee landen meer dan 11.000 km bedraagt, op ongeveer 12 uur vliegen, zullen er grote verschillen zijn in de manier van leven, ook al zijn er duidelijke gelijkenissen. Het is waarschijnlijk raadzaam dat een emigrant aankomt met de bereidheid te aanvaarden hoe de dingen in zijn nieuwe thuisland worden gedaan, in plaats van te proberen op de oude voet door te gaan en er het beste van te hopen. Dit is nooit zo waar als wanneer het om je financiën gaat.

Tot voor kort kon elke Zuid-Afrikaan die permanent naar een ander land emigreerde, nadat hij een permanente verblijfsvergunning in zijn nieuwe woonplaats had gekregen, ook een aanvraag indienen voor "financiële emigratie", en daarmee officieel alle banden met betrekking tot het fiscale verblijf verbreken. Ook konden zij tot een derde van hun pensioenpot vóór de officiële pensioenleeftijd in één keer opnemen, wat zeer nuttig kan zijn bij het opbouwen van een nieuw leven in het buitenland met alle kosten van dien. Sinds maart 2021 heeft de South African Revenue Service (SARS) echter bepaalde wijzigingen in het proces aangebracht. Naast de strengere voorwaarden om in aanmerking te komen voor financiële emigratie, is het nu ook pas na een periode van drie opeenvolgende jaren als niet-belastingplichtige ingezetene in Zuid-Afrika toegestaan om pre-pensioengelden uit een pensioenregeling op te nemen. Uiteraard kan dit de financiële zaken aanzienlijk compliceren.

Wanneer u er uiteindelijk in slaagt om in aanmerking te komen als financiële emigrant, moet u een hele reeks nieuwe vragen beantwoorden; met name, wat is de meest belastingefficiënte manier om mijn vermogen te behouden in een nieuw land waar ik niet bekend ben met de financiële wetten en producten die beschikbaar zijn? Dit is waar de voordelen van het spreken met een lokale financiële adviseur het duidelijkst worden. Nieuwkomers hebben de neiging te vertrouwen op vertrouwde personen die zij jarenlang hebben geraadpleegd over financiële zaken - maar in werkelijkheid bent u veel beter af als u een nieuwe relatie aangaat met gekwalificeerde adviseurs, die gereglementeerd zijn om in uw nieuwe land van verblijf te werken. Proberen te blijven werken met iemand die op een ander halfrond gevestigd is, is misschien niet de meest efficiënte weg.

In Portugal wordt een aantal solide, belastingconforme producten aangeboden, en deze kunnen de ideale manier zijn om uw vermogen op de meest gestructureerde, kosteneffectieve manier over te dragen. Beleggingen achterlaten op eigen bodem, of zelfs off-shore, kan leiden tot complicaties met betrekking tot waar u fiscaal inwoner bent en kan ertoe leiden dat u belastingplichtig blijft in andere rechtsgebieden dan Portugal. Een ander voordeel van beleggen op de binnenlandse markt is dat u, wanneer u na drie jaar verblijf eindelijk toegang hebt tot uw forfaitaire prepensioensuitkering, al het ideale vehikel hebt waarmee u de fondsen kunt overbrengen en er zeker van kunt zijn dat u voldoet aan alle lokale wetten die van toepassing zijn op dergelijke kapitaaloverdrachten.

Uit ervaring kan ik zeggen dat de verhuizing van Zuid-Afrika naar Portugal een van de beste beslissingen is die ik ooit heb genomen, en ik heb er geen moment spijt van gehad. Jaar na jaar blijft de gemeenschap van expats uit dat deel van de wereld hier in de Algarve groeien, en het is een mooie herinnering aan het oude land wanneer ik met hen in contact kom, of dat nu beroepsmatig is of op sociaal gebied. Als u erover denkt om te verhuizen, of als u dat al gedaan hebt en u zou graag wat begeleiding krijgen over hoe u uw financiële zaken het best kunt beheren, bel me dan om te zien hoe Blacktower u kan helpen het beste uit uw financiën te halen.

Blacktower Financial Management verstrekt al 20 jaar deskundig, gelokaliseerd advies inzake vermogensbeheer in Portugal. Wij kunnen u helpen met gespecialiseerd, onafhankelijk advies over het veiligstellen van uw financiële toekomst. Neem contact met ons op via: (+351) 289 355 685 of e-mail ons op: info@blacktowerfm.com.

Deze mededeling is gebaseerd op onze kennis van de huidige wetgeving en praktijken, die aan verandering onderhevig is, en is niet bedoeld en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies, beleggingsaanbevelingen of beleggingsonderzoek. U dient advies in te winnen bij een professionele adviseur voordat u begint aan een financiële planningsactiviteit