Maar als u nadenkt over uw vermogensbeheer en pensioenplanning, en twijfelt over het inhuren van een professional om u te helpen bij het plannen en beheren van uw geld, is dit dan wel een verstandige aanpak? Wat komt er kijken bij een doe-het-zelf financiële planning voor expats, en past het wel bij uw expat-levensstijl in Lissabon?

Bent u geschikt voor doe-het-zelf (DIY) vermogensbeheer?

Als het op financiële planning aankomt, brengt een 'doe-het-zelf'-aanpak een groot aantal doorlopende verantwoordelijkheden met zich mee. Om de vereiste taken uit te voeren, moet u er niet alleen voor zorgen dat u over de nodige kennis, expertise en praktische vaardigheden beschikt, maar ook over de tijd, organisatie en emotionele veerkracht die onlosmakelijk verbonden zijn met het beleggingsproces.

Er zijn vijf belangrijke criteria die essentieel zijn voor doe-het-zelf financiële planning*:

  1. Je moet van het beleggingsproces houden en zo gepassioneerd zijn over beleggingsstrategieën dat financiële bezigheden al een groot deel van je vrije tijd in beslag nemen. Als uw lectuur naast uw bed bestaat uit boeken over economische theorie, als u geniet van een uitgebreid ontbijt met de Financial Times, en als u het bijwonen van een beleggingsseminar als een ontspannende onderbreking beschouwt, zou u wel eens geschikt kunnen zijn om uw eigen vermogen te beheren.
  2. Een andere belangrijke kwalificatie voor de DIY expat financial planner is het vermogen om op een comfortabele manier beslissingen te nemen over je financiële toekomst. Dit betekent dat u zich niet overweldigd moet voelen door het proces en de hoge inzet, en dat deze verantwoordelijkheid er niet toe leidt dat u 's nachts slaap verliest.
  3. U moet veel tijd hebben en liever uw portefeuilles doornemen dan golfen in Estoril Palácio of rondhangen met kleinkinderen. Het klinkt hard, maar het is waar. Goede beleggingsbeslissingen vergen onderzoek, planning en nauwkeurigheid.
  4. U moet bestand zijn tegen marktvolatiliteit zonder overhaaste beslissingen te nemen. Beleggingsportefeuilles verliezen en winnen onvermijdelijk aan waarde in tijden van economische instabiliteit en u moet in staat zijn om pieken en dalen in de waarde van uw activa en beleggingen te doorstaan zonder overhaaste transacties te doen of overhaaste aankopen te doen.
  5. Kunt u uw ogen op de lange termijn gericht houden? Het is gemakkelijk voor de zelfbelegger om spaarrekeningen, pensioenen en andere activa aan te spreken zonder volledig te beseffen hoe dit het toekomstige rendement kan beïnvloeden. Budgettering en tijdshorizonplanning zijn in dit opzicht van essentieel belang.

Alleen als het bovenstaande u in grote lijnen beschrijft, bent u een waarschijnlijke kandidaat voor doe-het-zelf financiële planning.

Robo-adviseurs - Zijn ze een goed compromis?

Robo-adviseurs lijken misschien de perfecte middenweg tussen doe-het-zelf beleggen en werken met een menselijke financieel adviseur. In werkelijkheid zijn de meeste beleggingsplatforms echter weinig meer dan veredelde algoritmes die na een korte vragenlijst enigszins rekening houden met uw risicotolerantie en doelstellingen, voordat ze uw fondsen in een vooraf samengestelde portefeuille enten.

Ze zijn niet gepersonaliseerd, kunnen niet met u praten, kunnen niet naar u luisteren en kunnen u niet helpen gedisciplineerd te blijven in tijden van volatiliteit. Een professionele financiële adviseur daarentegen zal een relatie met u opbouwen en uw financiën, belastingoverwegingen en nalatenschapsplannen integreren, terwijl hij ook rekening houdt met alle unieke grensoverschrijdende problemen die gepaard gaan met het feit dat u als expat in Lissabon woont.

Tot slot kan een robo-adviseur niet weten - of erom malen - of u gezondheidsproblemen hebt, een kleinkind hebt met speciale onderwijsbehoeften of zich afvraagt wat de financiële implicaties van een scheiding zijn; een menselijke adviseur kan een onschatbaar verschil maken op de momenten dat u deskundig advies op maat het hardst nodig hebt.

Beproefde en geteste expertise om uw belangen te behartigen

Blacktower Financial Management heeft meer dan drie decennia ervaring in het behartigen van de financiële belangen van onze cliënten. Wij kunnen u helpen om de financiële onzekerheden en gevolgen van moeilijke tijden - zoals Brexit - te doorstaan, zodat u er zeker van kunt zijn dat uw geld voor u zal blijven werken.

Wij geloven dat het onderhandelen over Brexit de expat in Lissabon waarschijnlijk voor te veel uitdagingen zal stellen - zowel emotioneel als praktisch - om doe-het-zelf geldbeheer een verstandige optie te laten zijn. De financiële adviessector voor expats blijft van groot belang om Britten in het buitenland te helpen hun pensioendoelen te bereiken, met name in Lissabon, waar een klimaat van innovatie en mogelijkheden voor echte opwinding en momentum heeft gezorgd.

Voor meer informatie over onze diensten en expertise, spreek vandaag nog met ons expat financieel adviesteam in Lissabon.

* Volgens Investopedia: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060415/financial-planning-can-you-do-it-yourself.asp Toegang 30-09-19

Voor meer informatie kunt u contact opnemen met Blacktower op: 289 355 685, e-mail: info@blacktowerfm.com of bezoek: www.theblacktowergroup.com of https://www.blacktowerfm.com/locations/portugal-algarve
Deze mededeling is niet bedoeld en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies, beleggingsaanbevelingen of beleggingsonderzoek. U dient advies in te winnen bij een professionele adviseur alvorens u een financiële planningsactiviteit onderneemt.