Eenvoudig gezegd: als u uw gebouw verzekert voor € 100.000 terwijl het € 300.000 zou moeten zijn, bespaart u 2/3 van de premiekosten maar bent u tegelijkertijd slechts voor 1/3 verzekerd. Het resultaat is dat als u een schadeclaim indient, uw verzekeraars slechts een derde van het geclaimde bedrag zullen betalen. In dit voorbeeld zou een schade van 30.000 euro slechts voor 10.000 euro worden vergoed, waardoor u veel geld misloopt en waarschijnlijk een wrok koestert tegen de verzekeraar, ook al heeft deze betaald in verhouding tot wat u hebt gedekt.

De vraag is hoe u er zeker van kunt zijn dat u voor het juiste bedrag hebt verzekerd. Deze vraag wordt ons voortdurend gesteld en is moeilijk te beantwoorden omdat er zoveel variabelen zijn en het bijna onmogelijk is om 100% precies te zijn, maar zolang u redelijk accuraat bent, zal de middelingsclausule normaal gesproken niet van toepassing zijn.

Het Portugese Verzekeringsinstituut publiceert elk jaar gemiddelde herbouwkosten en voor het grootste deel van Algarve ligt het huidige cijfer iets onder de €800 per vierkante meter bebouwd oppervlak. Aangezien dit echter een gemiddelde is, is het onvermijdelijk dat voor bepaalde individuele eigendommen en sommige gebieden hogere of lagere bedragen nodig zijn, en het opnemen van vloerverwarming zal de kosten altijd verhogen.

U moet er rekening mee houden dat deze kosten per vierkante meter alleen voor het gebouw zelf gelden en dat ervan wordt uitgegaan dat het een standaard constructie is, maar u moet ook uw grensmuren of omheiningen, terrassen, zwembad en tennisbanen verzekeren plus de kosten voor het opruimen van het terrein en professionele honoraria dekken. Het is duidelijk dat het niet zoveel kost om terrassen en muren te bouwen, dus als algemene regel raden wij aan de kosten per vierkante meter te verhogen tot ongeveer € 1000 voor een standaard bouwwerk, zodat deze elementen zijn gedekt en dan toeslagen toe te voegen voor het opruimen van het terrein, professionele honoraria en het zwembad en/of tennisbaan - meestal tot ongeveer € 60.000. Voor eigendommen in gebieden met een hoge waarde kan het zijn dat u tot € 3.000 per vierkante meter of meer moet rekenen vanwege de hogere kwaliteit van de afwerking - bv. marmeren tegels.

Banken zullen altijd zorgen voor een verzekering voor uw huis, maar sommige zullen aandringen op een verzekering voor de betaalde aankoopprijs, andere zullen uitsluitend verzekeren op basis van de gepubliceerde cijfers van het Portugese Verzekeringsinstituut, dus met uitsluiting van terrassen, zwembaden, enz, en als u een hypotheek hebt, zullen sommige verzekeren voor het bedrag van hun hypotheek, ongeacht de werkelijke herbouwkosten. Een bank adviseerde een cliënt dat de keukenunits, badkamers, inbouwkasten en zelfs de ramen tot de inboedel behoorden! Dit is volstrekt onjuist en mogelijk een truc om de klant zover te krijgen dat hij instemt met een hogere inboedeldekking, waarvoor een hogere premie wordt berekend.

Al met al zijn de verbouwingskosten van uw huis relatief eenvoudig te berekenen en is het verstandig om voor het juiste bedrag te verzekeren, maar in geval van twijfel heeft Ibex getrainde specialisten die kunnen helpen.

Hetzelfde geldt voor inboedelverzekering, hoewel dit niet zo gemakkelijk te bepalen is omdat de waarde van de inboedel per huis zal verschillen. Zelfs wanneer u een paar halfvrijstaande huizen heeft die de interne lay-outs weerspiegelen, terwijl de verbouwingskosten hetzelfde zullen zijn, is de inboedel van elk huis individueel voor de specifieke eigenaar. Het ene huis heeft misschien een gemiddelde tv en zitzakken in de woonkamer, het andere een tv met een gebogen scherm en meubilair van hoge kwaliteit dat alleen al voor één stoel tot 20.000 euro kost!

De beste manier om uw inboedel te controleren is om Ibex te vragen voor hun inboedel calculator sheet en ga dan door elke kamer noteren wat je hebt en daarnaast, de kosten om ze te vervangen als nieuw. Het kan zijn dat u naar meubelzaken of andere winkels moet om dit te controleren, maar het is de moeite waard en u zou uzelf kunnen verrassen. Het is gemakkelijk om in de loop der jaren een inboedel op te bouwen zonder uw inboedelverzekering aan te passen, en er plotseling achter te komen dat u aanzienlijk onderverzekerd bent. Als u bonnetjes heeft van meubelen, kunstwerken, audiovisuele apparatuur enzovoort, kunt u gemakkelijker nagaan wat het juiste verzekerde bedrag is.

Indien u slechts marginaal onderverzekerd bent, zullen verzekeraars over het algemeen de middelingsclausule niet toepassen, maar de volledige schadeclaim honoreren op voorwaarde dat de verzekerde waarden worden verhoogd tot het niveau dat door de schade-expert is geadviseerd, zodat het duidelijk is dat het verstandig en gezond voor uw persoonlijke financiën is om het dekkingsniveau zo nauwkeurig mogelijk te bepalen.

Als u vragen hebt, aarzel dan niet om een van onze kantoren in Almancil of Tavira te bezoeken om de meest geschikte polis te vinden die aan uw behoeften voldoet of bel ons op 800 860 708 / 289 399 774 voor Almancil of 281 325 842 voor Tavira. Of als u dat liever doet, stuur een e-mail naar ptnews@ibexinsure.com