De regelgeving heeft tot doel de risico's in verband met de overdracht van pensioenuitkeringen vast te stellen en te beperken. Deze nieuwe wet beschermt deelnemers aan regelingen tegen de toenemende dreiging van pensioenzwendelaars die het gemunt hebben op gepensioneerden en hen zonder hun spaargeld achterlaten. Na deze wijziging zal de vigerende (bestaande) regeling de door de nieuwe regeling verstrekte informatie moeten beoordelen om na te gaan of er potentiële risico's zijn die erop zouden kunnen wijzen dat de nieuwe regeling oplichterij is. De wetgeving verwijst naar deze risico's als rode of oranje vlaggen.

De cederende regeling zal beoordelen op de volgende rode vlaggen (hoewel deze lijst niet uitputtend is):

Rode vlag 1: Het lid heeft nagelaten de vereiste informatie te verstrekken

Rode vlag 2: het lid heeft niet aangetoond dat hij begeleiding van de Geld- en Pensioendienst (MaPS) heeft gekregen

Rode vlag 3: iemand heeft een gereglementeerde activiteit uitgevoerd zonder de juiste status

Rode vlag 4: het lid heeft om een overdracht gevraagd na ongevraagd contact

Rode vlag 5: het lid heeft een stimulans gekregen om de overdracht uit te voeren

Rode vlag 6: het lid is onder druk gezet om de overdracht uit te voeren

Wanneer er sprake is van een rode vlag, is de verwachting dat de overschrijving niet doorgaat.

Er is een breed scala van omstandigheden die als amberkleurige vlaggen kunnen worden beschouwd, die de vigerende regeling zal beoordelen als er geen rode vlaggen zijn.

Oranje vlaggen ontstaan wanneer de trustees of de beheerders van de vigerende regeling besluiten dat:

- Sommige of alle verstrekte bewijzen niet echt zijn of niet rechtstreeks door de deelnemer zijn verstrekt

- Het bewijsmateriaal geen verband aantoont met de werkgelegenheid of het ingezetenschap

- de ontvangende regeling risicovolle of niet-gereglementeerde beleggingen bevat

- het ontvangende stelsel rekent hoge of onduidelijke kosten aan

- de structuur van de beleggingen in het ontvangende stelsel is onduidelijk, complex of ongebruikelijk

- Er zijn overzeese beleggingen opgenomen in het ontvangende stelsel of

- Er is een scherpe of ongebruikelijke stijging geweest van het aantal verzoeken om een overdracht vanuit het overdragende fonds, hetzij naar hetzelfde ontvangende fonds als waarnaar het huidige verzoek om een overdracht wordt gedaan, hetzij met betrokkenheid van dezelfde adviseur of hetzelfde adviesbureau (of beide).

De aanwezigheid van een oranje vlag verplicht trustees om de overdracht op te schorten en de deelnemer naar MaPS te verwijzen voor begeleiding. De deelnemer zal de oranje vlaggen bespreken met MaPS, die een referentienummer zal geven. Dit nummer moet aan de vigerende regeling worden verstrekt als de deelnemer de geplande overdracht wenst voort te zetten.

Overdrachten naar een pensioenregeling voor ambtenaren, een erkende Master Trust-regeling of een erkende collectieve geldkoopregeling kunnen doorgaan zonder dat de vigerende regeling hoeft te beoordelen of er rode of oranje vlaggen zijn. Voor overdrachten naar QROPS (qualifying recognised overseas pension scheme) moet worden aangetoond dat de deelnemer een fiscaal ingezetene is in hetzelfde land als de ontvangende regeling. Als niet aan deze voorwaarde wordt voldaan, is er sprake van een oranje vlag.

De regering zal de nieuwe regels waarschijnlijk over 18 maanden opnieuw bekijken om ervoor te zorgen dat zij het risico van pensioenfraude doeltreffend verminderen. Er bestaat bezorgdheid dat er vertragingen kunnen optreden bij het verkrijgen van de MaPS-richtsnoeren, hetgeen zou kunnen leiden tot een aanzienlijke achterstand bij de overdracht van pensioenen.

Advies van Blacktower Financial Management

Onze dienst vermogensbeheer biedt u een toegewijde adviseur om u te helpen uw pensioenvermogen te beheren. Mocht u benaderd worden om wijzigingen aan te brengen aan uw pensioenvoorziening, vraag dan advies aan uw vermogensbeheerder alvorens enige overdracht uit te voeren. Wij werken met u samen om de beste optie voor uw pensioensparen te vinden en wij zullen regelmatig uw financiële positie beoordelen om u te helpen een maximaal rendement op uw investering te behalen. Neem vandaag nog contact op met een van de vertegenwoordigers van ons kantoor in de Algarve voor een gratis en vrijblijvend gesprek.

Blacktower in Portugal

De Blacktower kantoren in Portugal kunnen u helpen uw vermogen zo goed mogelijk te beheren. Voor meer informatie contacteer uw plaatselijk kantoor.

Manuela Robinson is de Associate Director van Blacktower in de Algarve, Portugal, met kantoren in Quinta do Lago en Cascais.

Blacktower Financial Management verstrekt al 20 jaar deskundig, gelokaliseerd vermogensbeheeradvies in Portugal. Wij kunnen u helpen met gespecialiseerd, onafhankelijk advies over het veiligstellen van uw financiële toekomst. Neem contact met ons op via (+351) 289 355 685 of e-mail ons op info@blacktowerfm.com

Deze mededeling is gebaseerd op onze kennis van de huidige wetgeving en praktijken, die aan verandering onderhevig is, en is niet bedoeld en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies, beleggingsaanbevelingen of beleggingsonderzoek. U dient advies in te winnen bij een professionele adviseur voordat u begint aan een financiële planningsactiviteit.

Neem contact met ons op via (+351) 289 355 685 of e-mail ons opinfo@blacktowerfm.com.