Het samenstellen van een beleggingsportefeuille die perfect is afgestemd op de cliënt en die gemakkelijk kan worden aangepast naarmate de cliënt zich in een bepaalde levensfase bevindt, is van vitaal belang om het beste financiële resultaat te garanderen. Een moeilijkere vraag om te beantwoorden is: "Wanneer moet ik overstappen van vermogensvorming naar vermogensbehoud?

Wat is vermogensvorming?

Vermogensvorming is de gestage opbouw van inkomen en vermogen in de loop van de tijd. Vermogensvorming vereist dat u uw financiële en levensdoelen vaststelt en deze moeten de korte termijn (1-5 jaar), middellange termijn (5-10 jaar) en lange termijn (10+ jaar) bestrijken. Doelen kunnen zijn: eigendom van onroerend goed, financiering van een privéschool of universitaire opleiding, sparen voor uw pensioen. Een duidelijke prioritering van uw doelen zal u helpen uw strategie voor vermogensvorming te bepalen.

Vervolgens moet u plannen - maak een budget voor uw maandelijkse uitgaven en neem uw spaargeld en investeringen op in het budget. Vermogensopbouw voor de middellange tot lange termijn vereist dat u meer investeert dan alleen bankspaarrekeningen. Dit betekent dat u inzicht moet hebben in uw risicobereidheid, zodat u vermogensopbouwstrategieën kunt ontwikkelen die aansluiten bij uw risicobereidheid en uw doelen.

Ten slotte is succesvolle vermogensvorming het resultaat van een correcte assetallocatie. Dit heeft alles te maken met de plaats van uw beleggingen - obligaties, aandelen, onroerend goed, enz. De gangbare wijsheid is bijvoorbeeld dat u alleen in aandelen moet beleggen als u voor de middellange termijn, ten minste vijf jaar, kunt beleggen. Dit is zodat u het zich kunt veroorloven om in te blijven wanneer de markt door een periode van volatiliteit gaat. Het is raadzaam de hulp van een professionele vermogensbeheerder in te roepen om alle opties grondig te beoordelen en de beste combinatie van beleggingen voor u te vinden.

Wat is vermogensbehoud?

Vermogensbehoud is het behoud van uw inkomen en vermogen. Dit kan een uitdaging zijn omdat veel mensen de neiging hebben passief om te gaan met vermogensbehoud. Het kan moeilijk zijn om uw vermogen te behouden wanneer de markten volatiel zijn. Naarmate men dichter bij zijn pensioen komt, verandert de houding van de meeste cliënten ten opzichte van risico. Beleggingen met een hoog risico op latere leeftijd brengen het risico met zich mee dat u een deel van of al uw opgebouwde vermogen verliest, waardoor u het moeilijk krijgt tijdens uw pensioen. Door uw portefeuille te diversifiëren kunt u een goede groei blijven realiseren, terwijl u een conservatieve risicobenadering hanteert die ervoor zorgt dat u uw vermogen op peil houdt. De assetallocatie moet regelmatig worden herzien naarmate de cliënt ouder wordt en zijn persoonlijke omstandigheden veranderen.

Naast het wijzigen van uw beleggingsstrategie zijn verzekeringen en een noodfonds van 3-6 maanden levensonderhoud ook verstandige opties voor vermogensbehoud. Met beschermingspolissen kunt u uw inkomen verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid door ziekte en met polissen voor levensbedreigende ziekten kunt u de financiële druk wegnemen als bij u een ziekte wordt vastgesteld zoals een hartaanval, kanker of een beroerte. Deze verzekeringen helpen te voorkomen dat uw vermogen wordt uitgehold als het leven niet volgens plan verloopt.

Hoe beslist u wanneer u van strategie verandert?

Het antwoord op deze vraag is natuurlijk ingewikkeld en hangt volledig af van de individuele omstandigheden, risicohouding en financiële doelstellingen. Maar in het algemeen beginnen vermogensbeheerders meer aan vermogensbehoud te denken wanneer hun cliënten de leeftijd van 50 bereiken, uitgaande van pensionering rond 60-65 jaar. Op dat moment kan de assetallocatie beginnen over te stappen van hogere risico's zoals aandelen uit opkomende markten naar activa met lagere risico's zoals staats- of bedrijfsobligaties. Als de cliënt eenmaal met pensioen is, moet de portefeuille een regelmatig maandelijks inkomen opleveren om zijn levensstandaard te kunnen handhaven. Dit vereist aanvullende wijzigingen om de blootstelling aan aandelen verder te verminderen en de bedragen die worden aangehouden in inkomsteninstrumenten en liquide middelen te verhogen.

Advies van Blacktower Financial Management

De keuzes om te beleggen zijn onbeperkt, maar dit kan overweldigend zijn. De vermogensadviseurs van Blacktower Financial Management kunnen uw situatie beoordelen en u helpen de beste manier te vinden om uw vermogen te structureren en zo uw vermogen te laten groeien en te behouden. Wij zullen uw positie regelmatig evalueren om ervoor te zorgen dat u uw financiële doelstellingen nu en in de toekomst bereikt. Neem vandaag nog contact op met een van de vertegenwoordigers van ons kantoor in Lissabon voor een gratis en vrijblijvend gesprek.

Blacktower in Portugal

Blacktower's kantoren in Portugal kunnen u helpen uw vermogen zo goed mogelijk te beheren. Voor meer informatie contacteer uw plaatselijk kantoor.

Antonio Rosa is de Associate Director van Blacktower in Lissabon, Portugal.

Blacktower Financial Management verstrekt al 20 jaar deskundig, gelokaliseerd advies inzake vermogensbeheer in Portugal. Wij kunnen u helpen met gespecialiseerd, onafhankelijk advies over het veiligstellen van uw financiële toekomst. Neem contact met ons op via (+351) 214 648 220 of e-mail ons op info@blacktowerfm.com.