Volgens het nieuwe rapport over financiële criminaliteit "The RiskOps Age" is het aantal fraudegevallen sneller gegroeid dan het aantal legitieme onlinetransacties, wat wijst op een aanzienlijke toename van het risico.

Laag risico, hoge beloning

"Een digitale levensstijl brengt een wereld van gemak met zich mee, maar het biedt ook een omgeving met een laag risico en een hoge beloning voor fraudeurs", zegt Jaime Ferreira, vicepresident van wereldwijde datawetenschap bij Feedzai.

Het bedrijf vergeleek uitgaven- en consumptiegegevens voor en na de covid-19-pandemie, tussen 2019 en 2021, en concludeerde dat, terwijl online transacties met 65% toenamen, het aantal frauduleuze aanvallen met 233% steeg.

Een van de door Feedzai vastgestelde fenomenen was "hide in plain sight", waarbij criminelen onopgemerkt proberen te blijven in omgevingen waar er telkens een groot volume aan transacties van geringe waarde is, wat niet opvalt.

Op digitale entertainmentplatforms, die een exponentiële sprong hebben doorgemaakt vanwege de lockdown, was de stijging van frauduleuze aanvallen 794% tussen 2019 en 2021.

"Het is de perfecte omgeving voor fraudeurs om zich in te verschuilen - in een massaal aantal transacties met een lage waarde," legde Jaime Ferreira uit. De leidinggevende zei dat hoe groter het aantal transacties, hoe groter de kans voor fraudeurs om het gebruik van gestolen kaarten en andere regelingen te testen zonder argwaan te wekken.

"Consumenten en banken moeten op deze kleine frauduleuze transacties letten voordat ze in grote bedragen uitmonden", waarschuwde hij.

De door de pandemie versnelde trends, waaronder de verschuiving van transacties in persoon naar onlinetransacties, zijn samengekomen met de overvloed aan apparaten en accounts die elke persoon heeft, wat enorme hoeveelheden gegevens oplevert.

Methoden

Wat de methoden betreft, was de meest gebruikte fraude het overnemen van een account, gevolgd door de toepassing van social engineering en frauduleuze aankopen (waarbij consumenten betalen voor producten of diensten die hen nooit worden geleverd).

Jaime Ferreira noemde een interessante indicator die afkomstig was uit de analyse van gegevens uit het Verenigd Koninkrijk - waar bankfraude 50% vaker voorkomt via computer, telefoon of in persoon dan via een mobiele applicatie.

"We mogen dan verslaafd zijn aan onze mobiele apparaten, maar fraudeurs zijn niet zo succesvol via dit medium," zei de ambtenaar. "Het feit dat aanvallen 50% vaker voorkwamen wanneer Britse consumenten de bank benaderden via computers, telefoons of in persoon is een duidelijke aanwijzing dat het mobiele apparaat veiliger is als het gaat om bankieren."

Ferreira was van mening dat consumenten "moeten worden aangemoedigd om veilige mobiele toepassingen te gebruiken in plaats van hun computer".