1. Te laat plannen

De meeste mensen zijn eerder reactief dan proactief als het gaat om het regelen van hun financiën. Als u uw verhuizing vooruit plant, kunt u optimaal profiteren van alle mogelijkheden en belastingbesparingen die Portugal te bieden heeft. Maar als u al verhuisd bent en nog geen plannen hebt gemaakt, is het nog niet te laat om uw positie op lange termijn te verbeteren. Stel het niet uit.

2. Synchroniseren voor een ander systeem

Sommige mensen herzien hun vermogen niet en zijn van mening dat hun planning tot nu toe prima heeft gewerkt. Maar het Portugese systeem verschilt aanzienlijk van het Britse en u zou uzelf onbewust voordelen en belastingvoordelen kunnen ontzeggen, of erger nog, nog meer (onnodige) belastingverplichtingen kunnen creëren.

3. Het niet aanvragen van niet-woonachtig verblijf (NHR)

NHR aanvragen is over het algemeen een financiële "no-brainer". Het is niet omdat je denkt dat je het nu niet nodig hebt, dat het in de toekomst van pas kan komen. U hebt slechts een kleine kans om NHR aan te vragen zodra u een inwoner van Portugal wordt, dus mis het niet. Het kan u op lange termijn duizenden aan belastingen besparen.

4. Opname strategieën

Geld opnemen van de verkeerde plaats, op het verkeerde moment of op een ongelegen moment kan duur zijn en leiden tot belastingverplichtingen die anders vermeden zouden kunnen worden. Indien mogelijk moet u ten minste 12 maanden van tevoren plannen en advies inwinnen als u niet zeker bent van de beste aanpak.

5. Geen aandacht besteden aan vergoedingen en kosten

Kosten kunnen het rendement sterk beïnvloeden, maar kunnen worden verhuld door goede marktprestaties en/of 'slimme' adviseurs. Lees de kleine lettertjes, stel vragen en kijk of u echt een goede deal krijgt.

6. Focus op rendement en niet op risico

Veel beleggers richten zich alleen op de hoofdprestaties en bekijken het beleggingsrendement niet in de context van het risico. Dit is belangrijk, vooral als u een evenwichtige of voorzichtige belegger bent. Als twee portefeuilles gemiddeld 5% per jaar opleveren, maar de ene een zeer hoog risico heeft en de andere een zeer laag risico, dan is de ene portefeuille duidelijk beter dan de andere.

7. Uw 'getal' niet kennen

Doe aan cashflowplanning. Velen weten niet hoeveel ze veilig kunnen uitgeven op basis van hun huidige vermogen, hun pensioenvoorziening en de noodzaak om onvoorziene uitgaven te plannen. Ofwel geven ze te veel uit en brengen ze hun toekomstige levensstijl in gevaar, ofwel maken ze zich onnodig zorgen en geven ze te weinig uit, waardoor ze mogelijk veel plezier mislopen!

8. Niet genoeg of te veel evalueren

Wij raden u aan uw financiën ten minste om de 12 maanden te herzien. Tijden veranderen en als er nieuwe oplossingen beschikbaar komen, gaan de kosten meestal omlaag. Maar ook micromanagement en frequente veranderingen zijn contraproductief omdat ze meestal kosten en stress met zich meebrengen. Zorg voor het juiste evenwicht.

9. Niet rondshoppen

Als u een professional ontmoet die u bevalt, is dat geweldig. Winkel echter rond. Ontmoet anderen en test het advies en het voorstel. Alleen omdat iemand aardig lijkt, wil nog niet zeggen dat hij de beste persoon voor de baan is.

10. Geen planning voor de Britse successierechten

Velen denken dat de successierechten niet van toepassing zijn zodra zij het Verenigd Koninkrijk verlaten. Dat is verkeerd, want die is altijd van toepassing als u in het Verenigd Koninkrijk woont. Bovendien kunt u ook een Portugese belastingplicht hebben, wat betekent dat er sprake kan zijn van dubbele belastingheffing. Zorg ervoor dat u zo vroeg mogelijk aan estate planning doet.

Debrah Broadfield en Mark Quinn zijn Chartered Financial Planners (level 6 CII) en Belastingadviseurs (ATT) met samen bijna 20 jaar ervaring in het adviseren van expats in Portugal over grensoverschrijdende fiscale en financiële kwesties. Neem voor een gratis eerste gesprek contact met ons op: +351 289 355 316 of mark.quinn@spectrum-ifa.com. Meer informatie vindt u op www.spectrum-ifa.com