Если вы много работали и предусмотрительно инвестировали в течение своей жизни, вполне вероятно, что налог на наследство (IHT) или налоговая пошлина на недвижимость могут быть обескураживающим и тревожным призраком на горизонте. В Великобритании, по оценкам, к 2024 году Казначейство Великобритании получит £6,9 млрд. в виде поступлений от IHT, а в Южной Африке налог на наследство взимается в размере 20% на первые R30 млн. и затем 25% на стоимость свыше R30 млн. Никто не хочет без необходимости увеличивать эту и без того левиафанскую цифру.

К счастью, существуют способы структурировать свое состояние, чтобы передать его с минимальными налогами. Однако этот процесс должен начаться за много лет до смерти, чтобы у вас было достаточно времени для определения бенефициаров, дарения, создания структур/транспортных средств и планирования налоговых обязательств.

Краткосрочного решения не существует

Как экспат в Португалии, планирование наследования, основанное на простой универсальной стратегии или одном продукте, вряд ли отразит всю сложность ваших потребностей в трансграничном планировании наследования.
Вместо этого вам следует обратиться за советом к опытному местному управляющему состоянием, который сможет выслушать ваши цели и обстоятельства, чтобы разработать индивидуальное решение, учитывающее все юрисдикционные вопросы, которые могут повлиять на ваше имущество после смерти.

Ваш план должен включать в себя не только простое ограждение богатства, но и учет потребностей ваших бенефициаров и поиск стратегии, которая обеспечит плавный переход богатства. В большинстве случаев это подразумевает информирование ваших бенефициаров о ваших планах, чтобы они могли подготовить свои собственные финансы для наилучшего использования вашей щедрости. Возможно, вы также захотите познакомить их со своим консультантом, поскольку это может значительно облегчить весь процесс, как сейчас, так и в будущем.

Будьте ясны в настоящем, но будьте готовы к гибкости в будущем

Хотя вам неизбежно придется учитывать существующие в настоящее время нормативные и юридические требования к планированию наследства, вам также придется заложить в свои планы гибкость, чтобы они могли эффективно реагировать на любые изменения, которые могут произойти в будущем.

Налоговые правила редко становятся проще или менее обременительными с течением времени, но если вы максимально используете существующие льготы и правила дарения, сохраняя при этом определенную гибкость, вы увеличиваете свои шансы передать свое имущество с минимальными налоговыми обязательствами.

Хороший финансовый консультант поможет вам разобраться в потенциальных юридических и нормативных сложностях, а также в многочисленных возможностях в этом отношении - для трансграничных лиц это может быть особенно сложно. Местный консультант будет иметь большое значение, поскольку он обладает опытом и знаниями всех местных налоговых правил и будет держать вас в курсе всех соответствующих изменений, минимизируя ваши налоговые обязательства и максимизируя ваше богатство.

В первую очередь позаботьтесь о себе

Независимо от того, будут ли вашими бенефициарами дети, внуки, другие члены семьи или благотворительные организации, ваш план наследования должен начинаться с обеспечения вашей собственной безопасности и потребностей в денежных средствах.

Это должно включать в себя поиск правильного баланса между тем, что вам понадобится для жизни, и тем, что вы хотите подарить; может быть опасно дарить слишком много, если существует разумная вероятность того, что вы доживете до глубокой старости и, возможно, будете нуждаться в медицинском или сестринском уходе в более позднем возрасте. Конечно, хорошо делать значительные подарки, чтобы сохранить свои с трудом заработанные деньги от рук Налоговой и таможенной службы, но если вы в итоге продадите себя, ваши закатные годы могут стать экономными и трудными.

Дарение не является ответом на все вопросы, связанные с наследством

Какими бы щедрыми ни были ваши намерения, если вы не можете с уверенностью делать подарки, вам следует пересмотреть свои планы - ваши близкие вряд ли захотят, чтобы вы дарили им свое имущество, если это ускорит вашу финансовую гибель. Задайте себе следующие вопросы, они помогут вам определить, есть ли у вас способность дарить.

  • Проанализировали ли вы свои потребности в денежных средствах?
  • Каков ваш временной горизонт? (Как долго вы собираетесь жить?)
  • Сколько денег вы должны отложить на расходы по уходу?
  • Как любой подарок, который вы сделаете, повлияет на способность ваших активов приносить проценты/дивиденды?
  • Может ли кредит быть лучшим вариантом, чем дарение?

Blacktower в Португалии

Blacktower - это опытный управляющий капиталом с офисами в Лиссабоне и Алгарве. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы мы могли помочь вам оценить ваше состояние и его будущее.

Для получения дополнительной информации обращайтесь в компанию Blacktower по тел: 289 355 685, по электронной почте: info@blacktowerfm.com или на сайте www.theblacktowergroup.com
Данное сообщение не является и не должно рассматриваться как инвестиционный совет, инвестиционная рекомендация или инвестиционное исследование. Прежде чем приступить к любому финансовому планированию, вам следует обратиться за советом к профессиональному консультанту.