Europa strävar efter att skapa en gemensam digital marknad. Stärkta säkerhetsnormer och decentralisering av finansiella tjänster hör till de viktigaste målen för de närmaste åren. Ändå har varje stat i dag sina egna betalningstraditioner och preferenser. Kontanter och kreditkort är populära i de flesta delar av kontinenten. Men det är omöjligt att förutsäga vilket digitalt betalningssystem som skulle kunna bli paneuropeiskt ledande inom en överskådlig framtid. Läsarna av den här artikeln kommer att upptäcka vilka betalningsalternativ som åtnjuter störst efterfrågan i tolv europeiska länder och vilka skillnaderna mellan dem är.

Kontanternas makt

Statistiken är hämtad från en undersökning som utförts av Europeiska centralbanken. 73 procent av de europeiska finansiella transaktionerna sker med kontanter. Kort står för 24 % av transaktionerna. Människor tenderar att använda kontanter för små inköp och kort för stora inköp. När det gäller transaktionsvärdet är 41 % kort och 48 % kontanter.

På Malta är 88 % av de finansiella transaktionerna kontantbaserade. På Cypern och i Spanien använder människor kontanter för 83 % av transaktionerna. I Portugal är 81 % av betalningarna kontanta. I andra länder är denna andel lägre.

När man planerar en internationell penningöverföring kommer du knappast att använda kontanter eftersom det tar för mycket arbete och provisionerna är höga. Tack vare e-handelns ökande popularitet tenderar människor att oftare beställa varor från utlandet. För detta behöver de webbplånböcker, bankkort och andra lösningar.

De vanligaste betalningsalternativen i Europa per land

I Belgien är det nationella Bancontact-systemet ledande. Det har utfärdat fler kort än det finns invånare i landet. Bancontact-debitkort används för POS-, mobil- och onlinebetalningar. För att utföra upprepade transaktioner kan ägarna till dessa kort förlita sig på SEPA Direct Debit. När det gäller SEPA i sig är det inte lika utbrett som betalkort (Maestro) och kreditkort (Visa/Mastercard och Amex).

Fransmännen är trogna sina nationella bankkort, Cartes Bancaires. De har vanligtvis ett gemensamt varumärke med Visa eller Mastercard.

Den tyska marknaden är fragmenterad. För e-handelsköp använder invånarna i detta land normalt SEPA-direktdebitering, SOFORT och Giropay. Inom detaljhandeln föredrar de öppna fakturor (vilket innebär att en tredje part betalar för varor och tar betalt av konsumenten efter leverans).

Irländarna anser att kreditkort är det mest bekväma betalningsalternativet. Visa är deras absoluta favorit. En typisk konsument har 1-2 kort. Efterfrågan på webbplånböcker ökar dock också, med PayPal som föregångare.

I Italien är mobila betalningar den mest populära lösningen. När invånarna betalar sina inköp från sina mobila enheter använder de ofta webbplånböcker. Fler och fler personer provar förbetalda kort på grund av deras minimala kostnader och enastående säkerhet. Det mest använda förbetalda betalkortet är Postepay, som har samma varumärke som Visa. De traditionella Visa och Mastercard är också utbredda.

Nederländarna väljer direktdebitering och öppna fakturabetalningar. De älskar också sitt nationella interbankssystem iDEAL som omfattas av alla större konsumentbanker i Nederländerna. Det gör det möjligt för kunderna att använda sina bankkonton för internetköp. Nederländerna är för övrigt det enda europeiska land där varken Visa eller PayPal hör till de vanligaste betalningsmetoderna.

Det mest populära nätbankssystemet i Polen kallas Pay-by-links. Det står för upp till 75 procent av e-betalningssegmentet. Många invånare använder ofta också kontant betalning vid leverans.

I Portugal sker cirka 85 % av den totala försäljningen genom MultiBanco-betalningar. Detta är en metod som används efter betalningen och som innebär att man skapar en referens i kassan. Därefter överför kunden pengarna via internetbanken eller en bankomat med hjälp av ett betalkort. Portugal är det enda land där Visa och Mastercard inte lyckades ta sig in bland de tre mest populära betalningsmetoderna.

Rumänien har den största andelen kontantkort i Central- och Östeuropa. Bland korten är Visa det mest använda. Inom segmentet för betalningar via internetbank tillhör mer än 40 % av marknadsandelen tre lokala enheter: Banca Transilvania, BRD och Banca Comerciala Romana.

Kreditkort är inte särskilt populära bland ryssarna. De sköter ofta betalningar via bankomater och använder kontanter vid leverans. Över 40 miljoner konsumenter förlitar sig på nätbank och betalkort från Sberbank, den största nationella banken. Två lokala projekt dominerar sektorn för webbplånböcker i Ryssland: Qiwi och Yoo.Money. Det förstnämnda har över 150 000 betalningsterminaler offline. Det senare var tidigare känt som Yandex.Money men förvärvades sedan av Sberbank och genomgick en omprofilering.

I Spanien är antalet uttagsautomater per 1 000 000 invånare bland de högsta på kontinenten. Över 85 % av konsumenterna har minst ett kredit- eller betalkort. Alla kort har samma varumärke som Visa eller Mastercard. Förbetalda virtuella kort ökar långsamt i popularitet men har fortfarande en lång väg att gå för att bli en utbredd lösning.

I Storbritannien har en typisk invånare 2-3 betalkort. Mobil shopping och webbplånböcker är också allmänt accepterade, medan nätbankverksamhet knappt existerar alls.

Slutliga tankar

De vanligaste betalningslösningarna i Europa skiljer sig mycket åt beroende på stat. För tillfälliga inköp använder folk fortfarande kontanter - men när de vill köpa något på nätet förlitar de sig på mobila betalningar, webbplånböcker eller kort. Än så länge är det svårt att förutsäga vilken digital betalningslösning som kan bli den paneuropeiska ledaren inom en överskådlig framtid.