Syftet med bestämmelserna är att identifiera och minska de risker som är förknippade med överföring av pensionsförmåner. Den nya lagen skyddar medlemmarna från det ökande hotet från pensionsbedragare som riktar in sig på pensionärer och lämnar dem utan sina livsbesparingar. Efter denna ändring kommer det överlåtande (befintliga) systemet att vara skyldigt att granska den information som tillhandahålls av det nya systemet för att bedöma om det finns några potentiella risker som kan tyda på att det nya systemet kan vara en bluff. I lagstiftningen kallas dessa risker för röda eller gula flaggor.

Det överlåtande systemet kommer att bedöma följande röda flaggor (även om listan inte är uttömmande):

Röd flagga 1: Medlemmen har underlåtit att lämna den information som krävs.

Röd flagga 2: Medlemmen har inte lämnat bevis för att han eller hon har fått vägledning från Money and Pensions Service (MaPS).

Röd flagga 3: Någon har utfört en reglerad verksamhet utan rätt status.

Röd flagga 4: Medlemmen har begärt en överföring efter oönskad kontakt.

Röd flagga 5: Medlemmen har erbjudits ett incitament för att göra överföringen.

Röd flagga 6: Medlemmen har utsatts för påtryckningar för att genomföra överföringen.

Om det finns en röd flagga förväntas överföringen inte genomföras.

Det finns ett stort antal omständigheter som kan betraktas som gula flaggor, som det överlåtande systemet kommer att bedöma om det inte finns några röda flaggor.

Gula flaggor uppstår när förvaltarna eller ledningen för det överlåtande systemet beslutar att:

- Vissa eller alla bevis som lämnats kanske inte är äkta eller kanske inte har lämnats direkt av medlemmen.

- Bevisen visar inte att det finns en koppling till anställning eller bosättning.

- Det finns högriskinvesteringar eller oreglerade investeringar i det mottagande systemet.

- Det finns höga eller oklara avgifter som tas ut av det mottagande systemet.

- Strukturen på de investeringar som ingår i det mottagande systemet är oklar, komplex eller ovanlig.

- Det finns utländska investeringar i det mottagande systemet.

- Det har skett en kraftig eller ovanlig ökning av antalet förfrågningar om att göra en överföring från det överförande systemet, antingen till samma mottagande system som det till vilket den aktuella begäran om överföring görs eller till samma rådgivare eller rådgivarfirma (eller båda).

Om det finns en gul flagga måste förvaltarna avbryta överföringen och hänvisa medlemmen till MaPS för vägledning. Medlemmen ska diskutera de gula flaggorna med MaPS, som kommer att utfärda ett referensnummer. Detta nummer måste ges till det överlåtande systemet om medlemmen vill fortsätta med den planerade överföringen.

Överföringar till ett pensionssystem för offentliganställda, ett auktoriserat Master Trust-system eller ett auktoriserat kollektivt system för köp av pengar kan fortsätta utan att det överlåtande systemet behöver bedöma om det finns röda eller gula flaggor. Överföringar till QROPS (Qualifying recognized overseas pension scheme) måste bevisa att medlemmen är skattemässigt bosatt i samma land som det mottagande systemet. Om detta villkor inte är uppfyllt är detta en gul flagga.

Regeringen kommer troligen att se över de nya reglerna igen om 18 månader för att se till att de är effektiva när det gäller att minska risken för pensionsbedrägerier. Det finns en oro för att det kan bli förseningar när det gäller att få MaPS-vägledning, vilket kan leda till betydande eftersläpningar i pensionsöverföringarna.

Rådgivning från Blacktower Financial Management

Vår tjänst för förmögenhetsförvaltning erbjuder en särskild rådgivare som hjälper dig att hantera din pension. Om du skulle bli kontaktad för att göra några ändringar i dina pensionsförsäkringar bör du rådfråga din förmögenhetsförvaltare innan du gör några överföringar. Vi kommer att arbeta i partnerskap med dig för att identifiera det bästa alternativet för ditt pensionssparande och vi kommer regelbundet att se över din finansiella situation för att hjälpa dig att sträva efter att uppnå maximal avkastning på dina investeringar. Kontakta någon av representanterna på vårt kontor i Algarve idag för en kostnadsfri och oavvislig diskussion.

Blacktower i Portugal

Blacktowers kontor i Portugal kan hjälpa dig att förvalta din förmögenhet på bästa sätt. För mer information kontakta ditt lokala kontor.

Manuela Robinson är Associate Director på Blacktower i Algarve, Portugal, med kontor i Quinta do Lago och Cascais.

Blacktower Financial Management har tillhandahållit expertrådgivning för förmögenhetsförvaltning på lokal nivå i Portugal under de senaste 20 åren. Vi kan hjälpa till med specialiserad, oberoende rådgivning för att säkra din ekonomiska framtid. Ta kontakt med oss på (+351) 289 355 685 eller skicka ett e-postmeddelande till info@blacktowerfm.com.

Detta meddelande är baserat på vår förståelse av nuvarande lagstiftning och praxis som kan komma att ändras och är inte avsett att utgöra, och bör inte tolkas som, investeringsrådgivning, investeringsrekommendationer eller investeringsforskning. Du bör söka råd hos en professionell rådgivare innan du inleder någon finansiell planering.

Takontakt med oss på (+351) 289 355 685 eller skicka ett e-postmeddelande tillinfo@blacktowerfm.com.