Spectrum IFA Group grundades 2003 och har över 50 finansiella rådgivare över hela Europa, vilket gör dem till en av de största när det gäller antalet rådgivare i Europa. Deras pålitliga utlandsfinansrådgivare erbjuder opartisk finansiell rådgivning i Portugal, Spanien, Italien, Frankrike, Schweiz, Luxemburg och Malta.

Jag hade nöjet att tala med Mark Quinn från Spectrum Portugal som är en dubbelkvalificerad, chartered financial planner och skatterådgivare med över 20 års erfarenhet av finans och investeringar. Han erbjuder stor expertis i alla finansiella frågor till utlänningar som bor i Portugal eller planerar att flytta till Portugal från vilken del av världen som helst.

Mark flyttade till Algarve 2014 på grund av den livskvalitet som Algarve erbjuder och dess fördelaktiga läge. Han kom till Spectrum förra året och har framgångsrikt drivit deras nya centralt belägna kontor i Almancil, efter att ha arbetat för ett företag som heter Blevins Franks. Mark känner till det portugisiska systemet mycket väl efter att ha bott här i åtta år, så han kan ge expertråd: "Jag har gått igenom samma erfarenheter som de nya invånarna i landet själva kommer att gå igenom."

Dubbelkvalificerad

En särskilt unik aspekt av Spectrum Portugal är att "jag är den enda dubbelkvalificerade Chartered Financial Planner och skatterådgivare i Portugal. Vi anser att det är viktigt att vara kvalificerad på högsta nivå för att kunna ge våra kunder de bästa råden."

Vad Spectrum Portugal kan erbjuda kunderna

Mark förklarade att vad de erbjuder är "opartisk, internationell finansiell rådgivning, vilket är ganska unikt här ute eftersom många företag är begränsade. Vi ägs inte av eller har exklusivitetsavtal med några försäkringsbolag eller banker, så vi kan verkligen ge kunderna helt opartiska råd."

Han tillade att "det första steget är alltid att hjälpa människor med var de befinner sig just nu, eftersom många människor inte nödvändigtvis är bosatta i Portugal och kan behöva råd om hur de ska lämna sitt nuvarande bosättningsland. Vi kan hjälpa dem med all den planering de behöver göra innan de lämnar landet och erbjuda råd under hela processen."

"Vårt huvudfokus är skatteplanering, hur man lämnar det brittiska skattesystemet (eller från var man än befinner sig i världen) och gör en ren brytning, hur man finansiellt positionerar sig själv på bästa sätt för Portugal och viktigast av allt, rätt ordning och tidpunkt för alla steg som måste tas. Jag hjälper till exempel för närvarande några kunder som flyttar från Mellanöstern och Fjärran Östern att omstrukturera sina tillgångar. Särskilt vad de ska göra med sina kontanter, investeringar och pensionsförsäkringar eftersom de måste synkroniseras med det portugisiska skattesystemet."

Dessutom "är vi här för att hålla våra klienter i handen under processen och vid behov hjälper vi människor med de extra saker som omger finansiell rådgivning, t.ex. fastigheter och försäkringar, genom att introducera dem till rätt lokala kontakter".

De mest populära tjänsterna

Mark berättade att de mest populära tjänsterna han erbjuder är investerings- och pensionsplanering: "Det man upptäcker är att om man kommer från ett land utanför Portugal har man i allmänhet inrättat strukturer som fungerar i ursprungslandet. En brittisk person kan till exempel ha en ISA och premieobligationer, som inte är skattemässigt effektiva här ute. Det är viktigt att ordna sina pensioner, besparingar och investeringar på ett sätt som fungerar för Portugal och EU i allmänhet."

Skräddarsydd för varje kunds specifika behov

Jag frågade Mark varför människor ska söka Spectrum Portugals hjälp, snarare än till exempel en bank. Han berättade: "Spectrum har inga företags aktieägare, och därför kan Spectrums rådgivare välja ut produkter och tjänster som passar våra kunder från ett stort antal finansinstitut. Bankprodukter, eller rådgivningsföretag som är begränsade i sitt utbud, är mycket begränsade och kan kanske inte erbjuda den lämpligaste lösningen för dig."

Kostnadsfri konsultation

Mark förklarade att "vi ger konsultationerna gratis eftersom det är en möjlighet för oss att bedöma om det är något vi kan hjälpa till med och det ger kunderna en möjlighet att granska oss, och vice versa, för att se om vi kan arbeta tillsammans på lång sikt. På så sätt tar vi inte betalt i onödan av kunderna om de inte behöver vår hjälp."

"Om du tittar på vår avgiftsbas är den också helt öppen. Vissa företag döljer sina avgifter eller buntar ihop dem, så det är mycket svårt att arbeta hur mycket de debiteras av rådgivaren. Vi arbetar på en helt transparent grund så att kunden vet exakt hur mycket de betalar."

Långsiktiga relationer

Mark förklarade att "Spectrums långsiktiga modell innebär att de är engagerade i fortsatt finansiell rådgivning och stöd. Det är verkligen en långsiktig relation, och vissa av våra kunder har arbetat med sin rådgivare i mer än 15 år. Vi träffas också ofta med våra kunder, beroende på vad kunden anser vara nödvändigt, men minst en gång om året. Detta är en mycket viktig del av den löpande finansiella planeringen så att vi kan agera vid oundvikliga förändringar."

"Även om man redan har en rådgivare uppmanar jag starkt människor att få en andra åsikt och se över sin situation för att se till att de verkligen får de bästa råden och ett rättvist avtal."

För ytterligare information kan du besöka www.spectrum-ifa.com eftersom de har informativa artiklar och guider. Om du vill boka din första konsultation kan du kontakta Mark Quinn på mark.quinn@spectrum-ifa.com.