Låt oss därför gå igenom en lista med frågor som du bör ställa till en finansiell rådgivare som du funderar på att arbeta med.

1. Är du helt opartisk eller är du begränsad till specifika investeringsbolag och fonder?

Många av våra kunder som kommer till oss och som innehar samma typ av policyer som förvaltas av exakt samma investeringsförvaltare. Det är värt att ställa sig frågan: Hur kan ett enda företag och en enda investeringsförvaltare vara den bästa lösningen för alla kunder med ett brett spektrum av mål, risktolerans och omständigheter? Om detta inte verkar korrekt för dig är det förmodligen värt att se över din situation för att förstå om du har fått opartiska råd som är skräddarsydda för dina egna behov och omständigheter.

2. Vilka kvalifikationer har du för att ge finansiell rådgivning?

Många rådgivare arbetar i Portugal utan relevanta yrkeskvalifikationer. Du bör be din rådgivare att visa vilka kvalifikationer de har för att säkerställa att de är akademiskt utrustade för att ge råd på högsta nivå.

De som kommer från Storbritannien kanske vet att en Chartered Financial Planner är den gyllene standarden för att ge finansiell rådgivning och att en "nivå 4"-kvalifikation är minimikravet.

3. Har du berättat allt som finns att veta om avgifterna?

Detta är ett kontroversiellt ämne för många företag för närvarande. Detta beror på ett EU-direktiv som innebär att det måste finnas full insyn i alla kostnader som rör investeringar och finansiell rådgivning. I många fall har vi upptäckt att våra kunder inte kände till de verkliga kostnaderna för sina investeringar, vilket har lett till missnöje och underprestationer på grund av skyhöga löpande investeringsavgifter.

4. Hur länge kommer mina pengar att räcka under pensioneringen?

Berättar din finansiella rådgivare hur länge dina pengar kommer att räcka under pensioneringen? Många människor investerar ett kapitalbelopp och använder detta för att göra uttag för att komplettera sin övriga pensionsinkomst. Be din rådgivare att "stresstesta" din nuvarande portfölj och ge dig en simulering av hur länge ditt kapitalbelopp kommer att räcka innan det är förbrukat.

5. Har min fond en god utveckling? Ger kostnaderna valuta för pengarna?

Fonder rekommenderas ofta om förvaltaren har en historik av att leverera utmärkt avkastning i förhållande till marknaden. Men gör fondförvaltarna sitt jobb bra och är prislappen motiverad? Löpande förvaltningsavgifter är inbyggda i varje fond och bör vara tydliga, men kostnaderna kan variera enormt - vi har sett avgifter på upp till 2,71 % per år - när genomsnittet på marknaden för närvarande ligger på cirka 0,75 %. Att se över resultatet och avgifterna för din investering kan spara dig tusentals kronor per år - eller till och med hundratusentals kronor på längre sikt.

6. Hur stor risk tar jag?

Tänk på den risknivå som tas med dina pengar, snarare än att enbart fokusera på potentiella vinster. Till exempel kan två portföljer båda ha en årlig avkastning på 5 %, men fond 1 kan förlora 50 % av sitt värde när som helst under året, medan fond 2 bara kan förlora 10 %. Det är helt klart två mycket olika investeringar, där fond 2 är det bättre alternativet.

7. Om du äger eller rekommenderas en livförsäkringsobligation - vad kostar den?

De avgifter som dras från livförsäkringsobligationer, såsom Portuguese Compliant Accounts, kan vara orimliga och ofta urholka den avkastning som din investering genererar. Ofta är dessa avgifter "bundlade" eller betalas separat från produkten och ibland är de inte tydliga eller transparenta - särskilt inte för äldre försäkringar. Begär en skriftlig analys av varje fonds "löpande fondavgift", produktkostnader och de avgifter eller provisioner som din rådgivare får samt varifrån de betalas.

8. Vad är din investeringsfilosofi?

Det är viktigt att du och din rådgivare är på samma sida när det gäller investeringar. Din och din rådgivares investeringsstil måste också vara kompatibla. Om du till exempel bryr dig om impact investing bör du fråga din rådgivare om han eller hon kan hjälpa dig att bygga en portfölj som är i linje med din etiska ståndpunkt.

9. Vilken strategi för tillgångsallokering kommer du att använda?

Du kanske är medveten om att en diversifierad portfölj är viktig för att hantera den löpande risken. Det sätt på vilket du bygger en diversifierad portfölj är genom tillgångsfördelning. Det är bevisat att tillgångsfördelning är ansvarig för den stora majoriteten av den avkastning som genereras av en investeringsportfölj - inte enskilda fonders resultat som många tror. Din rådgivare bör kunna hjälpa dig att konstruera en portfölj med hjälp av tillgångar som aktier (aktier), obligationer, fastigheter och kontanter. Andelen av dessa tillgångar kan varieras beroende på hur stor risk du vill ta, eller inte ta, beroende på vad som är fallet.

Slutsats

Se till att du använder dig av ett kvalificerat, erfaret och öppet rådgivningsföretag som informerar dig om alla avgifter och kostnader och som kan bygga upp en portfölj som passar din livsstil och dina mål. Det är viktigt att du ser över alla befintliga investeringar för att se till att de löpande kostnaderna och investeringsresultatet ger dig valuta för pengarna.


Innehållet är endast avsett för informationsändamål och du bör inte tolka sådan information eller annat material som juridisk, skattemässig, investeringsmässig, finansiell eller annan rådgivning. Ingenting i denna rapport utgör en uppmaning, rekommendation, godkännande eller erbjudande från HOLBORN eller någon tredjepartsleverantör om att köpa eller sälja värdepapper eller andra finansiella instrument i denna eller i någon annan jurisdiktion.

Holborn Assets Wealth Management (CY) Ltd, auktoriserat av Cyperns värdepappers- och börskommission (CySEC) Licensnummer 394/20, med pass i hela EU/EES.

Finansiella produkter medför en risknivå och kan leda till att dina medel går förlorade. Du bör aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora.

För mer information, vänligen kontakta oss på +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com.

https://holbornassets.com/portugal-news/