För amerikanska investerare är det lättare än någonsin att bo utomlands om man planerar i förväg, eftersom vi lever i fintechens guldålder.


När jag svarade på samtalet som kom till mitt skrivbord i oktober förra året blev jag förvånad när en amerikansk CPA var på andra linjen:

"Hej, du känner mig inte, men jag har ett problem och jag tror att du kan hjälpa mig. Jag har hört att du vet hur man investerar för amerikaner i Portugal. Kan vi prata?"

Det här är ett överraskande samtal. Revisorer är en mycket självständig skara och i regel ganska smarta. Så om de inte ställs inför en ovanligt utmanande fråga söker de inte råd hos CFP:er (Certified Financial Planner®).

Vad var problemet? Det är ett investeringsproblem som är unikt för amerikaner som bor i Europa, och problemet handlar om att köpa gemensamma fonder. Normalt sett är detta inte bara ganska enkelt, utan miljontals amerikaner gör det varje dag inom ramen för sina pensionskonton... Nästan hälften av genomsnittsamerikanerna bidrar till en 401k, och gemensamma fonder är vanligtvis det bästa sättet att göra det. För amerikaner i Europa är detta dock ett nej. Och om du ignorerar detta kan det få konsekvenser. Liksom många utmaningar finns det dock möjligheter som man kan hitta om man planerar i förväg.

Lite bakgrundsinformation:

Förbjudna investeringar för investerare som inte är bosatta i USA

År 2018 antog EU-parlamentet direktivet om marknader för finansiella instrument . Detta resulterar i ett generellt förbud mot försäljning av amerikanska finansiella instrument till europeiska invånare. Enligt dessa nya lagar behövde all försäljning av investeringsprodukter till icke-professionella investerare också förses med ett "nyckelinformationsdokument" (KID), vars syfte är att hjälpa dem att bättre förstå produkten innan de köper den. Men amerikanska värdepappersfonder och ETF:er tillhandahåller som regel inte dessa, så de får inte sälja dem i Europa.

Självklart straffas de som bryter mot reglerna, och därför har amerikanska värdepappersföretag följt detta och stoppat all försäljning av alla dessa produkter. Vart ska vi ta vägen härifrån? Tja, min CPA är också intresserad av att veta detta.

Skriv in: Finansiell teknik

När jag skriver detta, sommaren 2022, befinner vi oss i den finansiella teknikens guldålder. Tänk på det... För 20 år sedan var kostnaderna fortfarande ganska höga för att köpa enskilda aktier, så du skulle ha spenderat en hel del pengar på att försöka "bygga din egen fond". (Räck också upp handen om detta låter kul för dig!). Så naturligtvis hade det varit smart att välja några bra gemensamma fonder och rida ut investeringarna under det kommande decenniet, två decennier eller tills det var dags att finansiera ditt nästa stora mål. Numera har tekniken förändrat landskapet helt och hållet: Efter några decennier av gradvis minskad handelskostnad har de flesta av de stora amerikanska företagen i praktiken sänkt priset för handel till noll.

Så nu... Frågan är inte "kan vi?" utan snarare: " Det finns faktiskt ingen bättre tidpunkt för min CPA att få ett effektivt svar på sin fråga. Svaret är"Sim, nós Podemos!". Så jag vill bara säga följande till alla utlänningar som funderar på de många fördelarna med ett nytt liv utomlands... Planera i förväg, gör din hemläxa och förvandla problemet till en möjlighet!

Av Annonsör