Även om det finns mer komplexa situationer innebär den mest grundläggande bluffvarianten att "långivaren" samlar in konsumentens uppgifter för att simulera en analys av låneprocessen.

Därefter informeras konsumenten om att lånet har godkänts och ombeds sedan att överföra ett belopp för att slutföra processen. Ett falskt kvitto skickas som visar att överföringen av lånebeloppet redan har gjorts, med kreditering av beloppet på konsumentens konto i väntan på betalning av ett belopp för processkostnader, kreditgodkännandeavgift, betalning av stämpelskatt osv.

I de flesta fall rör det sig om ett par hundra euro, och när betalningen väl är gjord och bedrägeriet är slutfört förlorar konsumenten lånet och de betalda pengarna och kan inte längre kontakta den falska finansieringsenheten.

Hur kan man förebygga dessa situationer?


Konsumenten bör inta en förebyggande attityd och ta del av förteckningen över enheter som får bevilja krediter i Portugal för att kontrollera om enheten är korrekt registrerad.

Situationer som kan få oss att tänka efter två gånger:

  • Saknas eller är knapphändiga telefonkontakter (t.ex. anges endast ett mobiltelefonnummer), nummer från utlandet;
  • Adress på utländskt territorium eller en enkel postbox;
  • Icke-institutionell e-postadress (Gmail, Hotmail, Yahoo osv.);
  • Sidor på Internet eller i sociala nätverk med stavnings- eller meningsbyggnadsfel som visar att en onlineöversättare har använts;
  • Oärliga vittnesmål från tredje part som vill intyga finansieringsorganens tillförlitlighet;
  • Inga referenser om denna enhet på andra webbplatser om denna finansieringsenhet, eller negativa referenser, såsom klagomål och anmälningar;
  • Lån som godkänns snabbt (inom några timmar/dagar) och utan byråkrati (ingen dokumentation krävs);
  • Negativ registrering i Bank of Portugals centralkreditregister är inte ett skäl till att inte bevilja kredit. De flesta, om inte alla, kreditinstitut vägrar dock att låna ut pengar till någon som finns med på den "svarta listan".

Observera: Innan konsumenterna kontaktar enheterna bör de kontrollera om enheten i fråga är kvalificerad att genomföra denna typ av finansiella transaktioner. För att göra detta måste konsumenterna konsultera förteckningen över enheter som är registrerade för att bevilja krediter eller arbeta som kreditförmedlare.

Author

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins