Uzun yıllardır danışman oldum, hem İngiltere hem de Portekiz"de ve benim zamanımda kötü tavsiye edilen birkaç müşteri gördüm, dolandırıldı, veya daha kötüsü, emeklilik ödeneklerini almaya gelene kadar tam olarak fark etmediler. Aynı şekilde, müşterilerin bunu Google veya Facebook yardımıyla kendileri yapmaya çalıştıklarını gördüm, aynı istenmeyen sonuçlarla.





Ne yazık ki, düşündüğünüzden daha yaygındır, bu yüzden bu hafta emeklilik planlamasına yaklaşırken ve tavsiye alırken bazı tavsiyelerde bulunacağım.



1.

Niteliklitavsiye alın


Tavsiye belli ki bir maliyet taşır ve birçokları için bu itici, Ama söyleyerek bir şey var, âfree tavsiye her zaman priceâ değmez.


Düzenlenmiş firmaları ve uygun nitelikli danışmanları arayın, minimum İngiltere gereksinimi ÂLevel 4â. Böyle bir Portekiz eşdeğeri yok, ve birçok danışman bu seviyenin altındaki niteliklerin reklamını yapar. Tersine, İngiltere'deki birçok danışman Portekiz'deki kuralları ve nüansları anlamıyor, bu da yanlış tavsiye edilebileceğiniz, bir fırsatı kaçırabileceğiniz veya beklenmedik bir vergi faturası alabileceğiniz anlamına geliyor.


İngiliz bir göçmenseniz, Firmanın yalnızca Birleşik Krallık emekli maaşlarını ve seçenekleri anlamayan uygun nitelikli uzmanlara sahip olduğundan emin olun, aynı zamanda Portekiz"de yaşamak için sınır ötesi sorunları da tam olarak anlayın.



2.

Dolandırıcılıklara dikkat edin


Soğuk arama farkında olun, basınçlı satış, garantili veya alışılmadık derecede yüksek getiri, veya belirli âbespoke veya inhouseâ fonları itiliyor/önerilen. Aynı şekilde, danışmanınız diğer firmalardan açıkça daha düşük ücretler veriyorsa, ödenen gizli ücretler veya arka uç komisyonları olmamasına dikkat edin. Sözde saygın firmaların, müşterinin çok geç olana kadar haberi olmadan% 10'a varan komisyon aldığını veya bazı durumlarda müşterilerin asla öğrenmediğini gördüm.


Emekli maaşınız devredildikten sonra, durumu düzeltmek için yapabileceğiniz çok az şey vardır., bu yüzden alışveriş yapın ve durum tespiti yapın.



3.

Plan oluştur


Emeklilik maaşları mali durumunuzun yalnızca bir parçasıdır, bu nedenle bunlara sahip olduğunuz diğer gelir kaynakları ve varlıklar bağlamında bakmalısınız. Örneğin kira geliri, mülk, yatırımlar vb.


Tek beden herkese uymuyor, bu nedenle danışmanınız sadece emekli maaşınıza değil, diğer varlıklarınıza bakmalı, risk profili, emlak planlaması, ikamet planları vb.. planınızın geleceğiniz için doğru olmasını sağlamak için. Nakit akışı modellemesi, mali durumunuzun yaşam tarzınıza ve planlarınıza karşı olası uzun ömürlülüğünü simüle etmek için de yararlı bir araçtır. Asla bilemezsin, planladığınızdan daha fazlasını harcayabilirsiniz!



4.

Seçeneklerinizi anlayın


Nitelikli Tanınan Yurtdışı Emeklilik Programı (QROPS) bir danışmanın ücretlendirmesi için bir fırsat olduğu için yaygın olarak tavsiye edilen bir şeydir. Her ne kadar kötü bir tavsiye olmasa da, en iyisi olmayabilir.


QROPS için daha büyük ve daha az İngiltere odaklı, yatırım seçenekleri, döviz esnekliği ve bazı emlak ve veraset vergisi planlama avantajları gibi birçok faydası olsa da, çalıştırılması pahalı olabilir ve gerekli olmayabilir.


Genel olarak, seçenekler: emekli maaşlarınızı olduğu gibi tutun; mevcut emekli maaşlarını yeniden yapılandırın; başka bir Birleşik Krallık programına veya QROPS"a transfer; veya paraları toplu veya bir dizi götürü meblağla çekin ve bir alternatife yeniden yatırım yapın, emeklilik dışı düzenleme. Her birini danışmanınızla görüşün ve neden bir rotanın seçildiğini ve diğerlerinin indirim yapıldığını anladığınızdan emin olun.



5. Planlamanızı gözden geçirin


Emekliliğiniz 30 yıl veya daha fazla olabilir, bu nedenle pozisyonunuzu düzenli olarak gözden geçirmelisiniz. Yatırım ve planlama ortamı pazarlar nedeniyle sonsuza dek değişiyor, yeni ürünler ve yasal değişiklikler, sağlık veya yeni aile üyeleri gibi aile koşullarının yanı sıra.


Birkaç danışmanla konuşun ve tavsiyelerini karşılaştırın, en iyi şekilde yerleştirildiğinizden emin olmak için zaten bir danışmanınız olsa bile.






Daha fazla bilgi için lütfenwww.spectrum-ifa.com adresini ziyaret edin . Mark Quinn, Chartered Insurance Institute ve Vergi Danışmanı ile Yeminli Mali Planlayıcıdır, Vergi Teknisyenleri Derneği"ne hak kazanmak. İletişim Mark, at: mark.quinn@spectrum-ifa.com