如果你在一生中努力工作并谨慎投资,那么遗产税(IHT)或遗产税制度很可能是地平线上一个令人不安和不祥的幽灵。在英国,据估计财政部将在2024年之前征收69亿英镑的个人所得税,而在南非,遗产税的征收标准是前3000万兰特征收20%,超过3000万兰特征收25%,没有人愿意不必要地增加这个已经十分庞大的数字。

幸运的是,你可以通过一些方法来构建你的财富,使其在税收上得到有效的传承。然而,这个过程需要在死前多年开始,这样你就有足够的时间来决定你的受益人的身份,并进行捐赠,创建结构/车辆,并计划你的税务责任。

没有短期的解决方案

作为葡萄牙的外籍人士,依靠简单的万能策略或单一产品的遗产规划不太可能反映你的跨境遗产规划需求的复杂性。
,相反,你应该考虑寻求经验丰富的当地财富经理的建议,他们可以倾听你的目标和情况,以制定一个定制的解决方案,考虑所有可能影响你死后遗产的司法问题。

你的计划应该不仅仅是简单地圈定财富,还应该考虑你的受益人的需求,并找到一个确保财富平稳过渡的策略。在大多数情况下,这将涉及到将你的计划告知你的受益人,以便他们能够准备好自己的财务,最好地利用你的慷慨。你可能还想把他们介绍给你的顾问,因为这可以大大帮助整个过程,无论是现在还是将来。

明确目前的情况,但要准备好在未来灵活应对

虽然你将不可避免地要考虑到目前的遗产规划监管和法律负担,但你也必须在你的计划中建立灵活性,以便它们能够有效地应对未来可能发生的任何变化。

税收规则很少会随着时间的推移而变得简单或不那么繁琐,但通过充分利用现有的豁免和赠与规则,同时也保留一些灵活性,你可以增加你的遗产传承的机会,并将税收负担降到最低。

一个好的财务顾问可以帮助你了解潜在的法律和监管的复杂性,以及这方面的许多机会--对于跨境个人来说,这可能特别复杂。一个当地的顾问将使一切变得不同,因为他们将拥有所有当地税收规则的专业知识和知识,并将让你了解任何相关的变化,最大限度地减少你的税务负担,使你的财富最大化。

首先要照顾好你自己

无论你的受益人是孩子、孙子、其他家庭成员还是慈善机构,你的继承计划都应该首先确保你已经为自己的安全和现金流需求做了充分的准备。

这应该包括在你需要的生活费用和你想赠送的东西之间找到适当的平衡;当你有合理的可能性活到老,也许在晚年需要医疗或护理时,赠送太多可能是危险的。为了不让你的血汗钱落入税务和海关手中而进行大量捐赠是非常好的,但如果你最终出卖了自己,你的晚年生活很容易变得节俭和艰难。

赠与不是所有遗产问题的答案

无论你的意图多么慷慨,如果你不能自信地进行捐赠,你应该重新考虑你的计划--如果你的亲人希望你把你的资产捐赠给他们,那么你的亲人也不希望你在有生之年陷入财务困境。问问自己以下问题,它们将帮助你确定你是否有能力捐赠。

  • 你分析过你的现金流需求吗?
  • 你的时间跨度是多少?(你可能活多久?)
  • 你应该留出多少钱来支付护理费用?
  • 你所做的任何捐赠将如何侵蚀你的资产产生利息/红利的能力?
  • 贷款会不会是比捐赠更好的选择?

黑塔在葡萄牙Blacktower

黑塔是一家经验丰富的财富管理公司,在里斯本和阿尔加维设有办事处。今天就和我们谈谈,以便我们能帮助你评估你的财富和它的未来。

欲了解更多信息,请联系Blacktower。289 355 685,电子邮件:info@blacktowerfm.com 或访问 www.theblacktowergroup.com
本通讯无意构成,也不应被理解为投资建议、投资推荐或投资研究。在开始任何财务规划活动之前,你应该寻求专业顾问的建议。