出让计划将评估以下红旗(尽管这个清单并不详尽)。
红旗1:成员未能提供所需信息
红旗2: 成员没有提供接受货币和养老金服务(MaPS)指导的证据
红旗3:有人在没有正确的监管地位的情况下开展了受监管活动
红旗4:会员在未经请求的情况下要求转让
红旗5:会员被提供奖励以进行转移
红旗6: 会员在压力下进行转让
当出现红色标志时,预计转让将不会进行。
有许多情况可被视为黄旗,如果没有红旗,出让计划将评估这些情况。
琥珀色标志出现在出让计划的受托人或管理人决定。
- 所提供的部分或全部证据可能不真实或不是由成员直接提供的
- 证据不能证明就业联系或居住联系
- 接收计划中包括任何高风险或不受监管的投资
- 接收计划收取的费用过高或不明确
- 接收计划中的投资结构不明确、复杂或不寻常
- 接收计划中包括任何海外投资,或
- 从转出计划转入同一接收计划或涉及同一顾问或顾问公司(或两者)的请求数量急剧或异常增加。
如果出现黄色标志,受托人需要暂停转移,并引导成员到MaPS寻求指导。计划成员将与MaPS讨论黄色标志,MaPS将发出一个参考号码。如果成员希望继续进行计划中的转移,必须向出让计划提供这个号码。
转移到公共服务养老金计划、经授权的主信托计划或经授权的集体货币购买计划可以继续进行,出让计划无需评估红色或黄色标志。转移到QROPS(合格认可的海外养老金计划)必须提供证据,证明成员是接收计划的同一国家的税务居民。如果这个条件没有得到满足,这就是一个黄色标志。
政府可能会在18个月内再次审查新的规则,以确保它们能够有效地减少养老金欺诈的风险。人们担心,在获得MaPS指导方面可能会出现延误,这可能会导致养老金转移的大量积压。
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Manuela Robinson是Blacktower在葡萄牙阿尔加维的副总监,在Quinta do Lago和Cascais设有办事处。
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