Sicurezza e legalità: il ruolo di AML e KYC nella prevenzione dei crimini finanziari


Le regole AML e KYC sono diventate parte integrante delle attività operative delle istituzioni finanziarie nella lotta contro le transazioni illegali. Formulate per controllare il riciclaggio di denaro, le frodi e altre forme di criminalità finanziaria, queste regole, secondo Roman Tereshchenko, hanno assunto un'importanza strategica.

Facendo riferimento ai dati dell'ONU, l'esperto osserva che il riciclaggio di denaro rappresenta dal 2 al 5% del PIL mondiale. In termini monetari, si tratta di 800 miliardi di dollari - 2.000 miliardi di dollari. Dato questo tasso elevato, l'implementazione di procedure affidabili di antiriciclaggio e di controllo del reddito diventa estremamente importante per le banche e le società fintech. Queste regole aiutano a costruire la fiducia dei clienti negli istituti che mantengono elevati standard di sicurezza e trasparenza.


Roman Tereshchenko sull'antiriciclaggio come strumento chiave per combattere le frodi finanziarie


Le misure antiriciclaggio complete sono utilizzate per combattere il riciclaggio di denaro e la protezione da attività criminali, dal finanziamento del terrorismo e da altre transazioni illegali. Questi standard normativi sono sviluppati e aggiornati periodicamente dal Gruppo di azione finanziaria internazionale, tenendo conto dei cambiamenti tecnologici e delle tendenze attuali del settore finanziario.

"Per prevenire il riciclaggio di denaro, vengono applicate le procedure antiriciclaggio", spiega Roman Tereshchenko. - Il KYC è una delle componenti importanti dell'AML. Questo processo di verifica prevede un'analisi dettagliata delle informazioni del cliente prima di fornirgli servizi finanziari.

L'autenticità dell'identità del cliente, l'affidabilità dei documenti forniti e delle fonti di reddito, nonché la valutazione dei potenziali rischi di cooperazione: tutti questi aspetti, come riferiscono gli esperti, vengono analizzati durante la procedura KYC.

"La stretta osservanza degli standard antiriciclaggio consente alle società fintech e ad altre istituzioni finanziarie di evitare con successo la partecipazione ad attività e processi illegali", è convinto Roman Tereshchenko.


Misure di sicurezza moderne: Procedure chiave


Nel settore dei servizi finanziari, le procedure antiriciclaggio, antiterrorismo (CTF) e KYC stanno diventando sempre più importanti. Secondo Roman Tereshchenko, esse prevedono le seguenti attività:

  • Verifica dell'identità. Per i nuovi clienti delle società fintech è obbligatorio sottoporsi a una verifica basata su documenti ufficiali che confermino la loro identità. Questa fase prevede il controllo dell'autenticità dei documenti forniti e della loro conformità con il cliente. Nel mondo finanziario moderno, tale processo, di norma, è già automatizzato grazie alle tecnologie di intelligenza artificiale.
  • Screening e monitoraggio continuo dei clienti. L'esperto è convinto: per evitare rischi, i clienti delle istituzioni finanziarie devono essere controllati per verificare l'affiliazione politica e l'assenza dei loro nomi nelle liste di sanzioni.

- I controlli antiriciclaggio e KYC dovrebbero essere continui durante tutte le interazioni con i clienti. È importante monitorare i cambiamenti nei loro dati e identificare le transazioni sospette, sottolinea Roman Tereshchenko.

Sulla base di quanto sopra, lo specialista fintech elenca le procedure AML e TF obbligatorie da seguire:

  • Segnalazione di attività e transazioni sospette: È necessario seguire un processo per segnalare tempestivamente le transazioni sospette e rispondere di conseguenza. Si tratta di un passo importante nella lotta contro il crimine finanziario.
  • Formazione e politiche: La formazione e le politiche sono mantenute regolari per garantire che i dipendenti siano il più possibile consapevoli delle norme antiriciclaggio. Questo processo svolge un ruolo essenziale nel contrastare efficacemente le frodi.
  • Mantenimento dei registri interni e della pista di controllo. Roman Tereshchenko sottolinea l'importanza di mantenere una sufficiente documentazione interna e un audit trail. Ciò è necessario per la corretta archiviazione dei dati AML e KYC.

    • Secondo l'esperto, le tendenze nel campo del KYC e dell'AML si stanno muovendo nella giusta direzione, ma ci sono ancora una serie di problemi che gli istituti finanziari devono affrontare. Il fatto è che l'ambiente normativo in questo settore rimane complesso e viene costantemente migliorato, e ciò richiede risorse significative per conformarsi ad esso. Pertanto, rimanere al passo con le tendenze globali e risolvere i problemi nel campo del KYC e dell'AML è una sfida costante per le moderne società fintech. Ma Roman Tereshchenko è sicuro che chi si impegna a combattere le frodi, il riciclaggio di denaro e altre procedure illegali vincerà. Anche se investono molto nella protezione dai criminali finanziari, ottengono la fiducia dei clienti che sono anche contro il "denaro sporco" e a favore del riciclaggio di denaro.