Alors que la Réserve fédérale américaine a annoncé son intention de relever ses taux d'intérêt en 2022 et que le comité de politique monétaire de la Banque d'Angleterre (BOE) a voté à 8 contre 1 en faveur d'une augmentation de 15 points de base avant Noël, les investisseurs se demandent peut-être ce que les dépôts vont devenir dans les mois à venir.

Que savons-nous jusqu'à présent ?

Au Royaume-Uni, les taux de base se situent entre 0,1 % et 1 % depuis plus de 12 ans. Cette période exceptionnellement longue de taux très bas a donné lieu à un marché où l'argent est bon marché à emprunter et où les dépôts bancaires sont si peu rémunérés que l'épargne diminue en termes réels en raison de l'inflation croissante. Le taux d'inflation a atteint son plus haut niveau depuis 30 ans au cours des deux derniers mois, et la BOE est sous pression pour augmenter encore les taux afin de maintenir l'inflation sous contrôle.

L'augmentation du coût de la vie au Royaume-Uni met le résident moyen sous pression financière, car les coûts énergétiques mondiaux s'envolent et des articles tels que les achats quotidiens, les meubles et les vêtements alimentent également la hausse de l'inflation.

Que pourrait-il se passer au Royaume-Uni la semaine prochaine ?

Les analystes financiers s'attendent à ce que les pressions inflationnistes se poursuivent au cours du deuxième trimestre 2022, avec un pic probable en avril ou mai, et estiment que l'objectif de 2 % ne sera pas atteint avant 2023. Par conséquent, Reuters prévoit que la banque centrale britannique ajoutera 0,25 % supplémentaire pour porter le taux d'intérêt à 0,5 % lorsqu'elle se réunira début février.

Qu'est-ce que cela signifie pour les finances personnelles ?

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, l'impact immédiat est ressenti par ceux qui empruntent de l'argent. La BOE fixe le taux de base auquel elle prêtera de l'argent aux autres institutions financières, et les banques et les sociétés de crédit immobilier doivent tenir compte de leur marge, qui est généralement de 0,5 à 2 %. Cela signifie que le coût des emprunts sur les hypothèques et autres crédits augmente, généralement au même rythme que l'augmentation du taux de base de la BOE. L'impact pour les emprunteurs sur les produits à taux variable standard se fait souvent sentir quelques jours après l'annonce. Pour un propriétaire moyen au Royaume-Uni ayant un prêt hypothécaire de 140 000 £, la hausse de 0,15 % a augmenté son paiement hypothécaire mensuel d'environ 15 £. Avec une autre hausse probable en février, cela pourrait encore augmenter les dépenses mensuelles de 25 £ supplémentaires.

Pour les épargnants, le tableau est inversé, mais il n'est pas rare que les banques et les sociétés de crédit immobilier tardent à répercuter les hausses de taux d'intérêt sur leurs détenteurs de comptes de dépôt - c'est un autre moyen pour elles de gagner plus d'argent. Depuis la hausse des taux à la mi-décembre, seule une poignée de banques ont répercuté la hausse sur les épargnants. Cela s'explique par le fait qu'elles disposent de beaucoup d'argent bon marché de la part de la BOE et qu'elles ne sont pas pressées d'attirer de nouveaux épargnants. Il semble probable que si la hausse attendue de 0,25 % des taux d'intérêt est annoncée en février, les épargnants pourraient voir une modeste augmentation des intérêts sur les comptes de dépôt. Les meilleurs taux se trouvent sur les comptes d'épargne ordinaires. Il s'agit de comptes où les possibilités de retrait sont limitées et où vous devez vous engager à effectuer un dépôt minimum chaque mois. Les taux sont généralement fixés pour un an seulement. Actuellement, le meilleur produit disponible rapporte 5 % d'intérêts. Avec une inflation de 5,4 %, même ce compte ne protège pas la valeur réelle de l'argent des épargnants. Les comptes d'épargne plus flexibles rapportent entre 0,7 et 2 % mais nécessitent souvent un préavis de retrait.

Les conseils de Blacktower Financial Management

Comme il est peu probable que le marché des dépôts au Royaume-Uni change beaucoup à court terme en 2022, il existe d'autres options pour les épargnants qui peuvent produire de bien meilleurs rendements, faisant travailler votre argent plus dur pour vous. Cependant, une rémunération plus élevée s'accompagne d'un risque plus élevé. Il est donc toujours judicieux de demander conseil à un conseiller financier lorsque vous envisagez de placer votre argent durement gagné. Des fonds communs de placement tels que le Nexus Global Solutions Portfolio A ont affiché une croissance de 7,5 % en 2021 dans le contexte de la pandémie mondiale, prouvant une fois de plus qu'il existe de meilleures options d'investissement que les comptes de dépôt bancaires. Comme toujours, des conseillers professionnels qualifiés sont les mieux placés pour vous aider à naviguer dans le paysage financier changeant et à créer les meilleurs retours sur vos investissements. Les conseillers en gestion de patrimoine de Blacktower Financial Management peuvent évaluer votre situation et vous aider à identifier la meilleure façon de structurer votre patrimoine afin de le faire fructifier et de le préserver. Nous examinerons régulièrement votre situation afin de nous assurer que vous atteignez vos objectifs financiers, aujourd'hui et à l'avenir. Contactez l'un des représentants de notre bureau de Lisbonne dès aujourd'hui pour un entretien gratuit et sans obligation.

Blacktower au Portugal

Les bureaux de Blacktower au Portugal peuvent vous aider à gérer votre patrimoine au mieux de vos intérêts. Pour plus d'informations, contactez votre bureau local.

Antonio Rosa est le directeur associé de Blacktower à Lisbonne, au Portugal.

Depuis 20 ans, Blacktower Financial Management fournit des conseils spécialisés et localisés en matière de gestion de patrimoine au Portugal. Nous pouvons vous aider à sécuriser votre avenir financier grâce à des conseils spécialisés et indépendants. Contactez-nous au (+351) 214 648 220 ou envoyez-nous un courriel à info@blacktowerfm.com.