Enligt Bank of Portugal(BdP) har det sedan 2018 skett en förbättring av riskprofilen för låntagare som tar hypotekslån. Under 2023 skedde en "tydlig tillväxt" av bostadskrediter som beviljats lågriskkunder, som ökade till 61 % (jämfört med 49 % 2022), under ett år med stigande räntor och bostadspriser.

Nya hypotekslån inkluderar överföringar av lån mellan banker (2023 var ett exceptionellt år för kreditöverföringar). Bank of Portugal gör dock inte (åtminstone för närvarande) någon koppling mellan riskminskning och kreditöverföring eftersom det kommer att ta längre tid att se utvecklingen. Rapporten varnar dock för att kundprofilen 2023 på grund av detta "inte är direkt jämförbar med den från tidigare år".

En lågriskkund innebär att de har en skuldkvot på mindre än eller lika med 50 % av inkomsten och en "belåningsgrad" (det belopp som banken lånar ut i förhållande till bostadens värde) som är mindre än eller lika med 80 %.

Fortfarande 2023 var bostadskrediter som beviljats kunder med hög risk (ansträngningsgrad över 60 % och "lån i förhållande till värde" över 90 %) 3 % av det totala beloppet (samma andel sedan 2020) och till kunder med medelhög risk 36 % av det totala beloppet (en minskning från 48 % 2022).

Den genomsnittliga löptiden för nya bostadslån var 30,6 år i december 2023, så enligt Banco de Portugal följer bankerna rekommendationen att konvergera den genomsnittliga löptiden till 30 år. Trots detta har Portugal en av de högsta genomsnittsåldrarna för nya hypotekslån i Europeiska unionen (EU). I de EU-länder för vilka det finns tillgänglig information varierar den genomsnittliga åldern mellan 20 och 27 år.

Hypotekslån löper vanligtvis på tiotals år, så när bankerna beviljar krediter bedömer de kundens förmåga att fortsätta betala om räntorna stiger.

Med tanke på de stigande räntorna sänkte Banco de Portugal 2023 den ansträngningsgrad som bankerna måste simulera för att underlätta tillgången till denna kredit från 3 % till 1,5 %. Andra kriterier från 2018 års makrotillsynsåtgärd behölls oförändrade, t.ex. gränserna för avtalens löptid eller förhållandet mellan kreditbeloppet och värdet på den egendom som ställts som säkerhet.