Enligt Jornal Económico fördubblades förtida återbetalningar av bostadslån nästan 2023 och gick från 5,5 miljarder euro 2022 till 10,1 miljarder euro. Dessa uppgifter offentliggjordes torsdagen den 1 februari av Banco de Portugal(BdP).

"Totala förtida återbetalningar (som inkluderar kontrakt som slutförts genom amortering av gäldenärens skuld, kreditkonsolidering i ett nytt kontrakt och kreditöverföringar till ett annat institut) representerade 83% av förtida återbetalningar 2023", beskriver tillsynsmyndigheten.

Denna ökning observeras efter att regeringen 2023 tillät förtida återbetalning av bostadslån utan påföljd, en åtgärd som förlängdes i år.

Torsdagen den 1 februari avslöjade Bank of Portugal också att nya lånetransaktioner till privatpersoner uppgick till 29,2 miljarder euro 2023, 21% mer än 2022. Beloppen minskade med 10 % 2023, till 19,9 miljarder euro.

"Denna minskning observerades i alla syften: i bostäder (-12%, till 12,8 miljarder euro), i konsumtion (-4%, till 5,1 miljarder euro) och i andra syften (-13%, till 1,9 miljarder euro)", anger han.

Omförhandlingar av krediter ökar

Å andra sidan ökade omförhandlingarna av krediter från två miljarder euro 2022 till 9,3 miljarder euro 2023, med denna "utveckling som nästan helt förklaras av omförhandlingar av bostadskrediter, som 2023 nådde 8,8 miljarder euro, ett värde som är fem gånger högre än det som registrerades 2022 (1,6 miljarder euro)".

Den genomsnittliga räntan på nya bostadskrediter steg från 3,24 procent i december 2022 till som högst 4,27 procent i september 2023 och slutade på 4,12 procent i slutet av året. Räntan var fortsatt högre än genomsnittet i euroområdet. Genomsnittsräntan på nya konsumentkrediter, som hade varit 7,97 procent i december 2022, nådde sitt högsta värde för året i oktober 2023 (9,18 procent) och låg på 9,07 procent i december.

När det gäller företag uppgick beloppet för nya beviljade lånetransaktioner till 22 miljarder euro, nära det värde som registrerades 2022. Medan nya kontrakt representerar 84% av detta värde, representerar omförhandlingar 16%, trots att de har vuxit med 53% . Den genomsnittliga räntan på nya transaktioner steg från 4,54 % till 5,77 %.

Tillsynsmyndigheten anger också att det under 2023 skedde en ökning av nya bostadskrediter med blandad ränta (det vill säga lån med fast ränta under en inledande period av avtalet, följt av en period då räntan är rörlig), som gick från 16% av beloppet för nya transaktioner i december 2022 till 71% i december 2023.

Rekordhög ökning av räntan på inlåning

I torsdags avslöjade tillsynsmyndigheten också att Portugal noterade den näst högsta ökningen av de genomsnittliga räntorna på nya tidsbundna insättningar från privatpersoner i alla euroländer, bakom endast Lettland. "Med denna ökning gick Portugal från den näst lägsta positionen i december 2022 till den 13:e positionen i december 2023, fortfarande under den genomsnittliga ränta som observerats för denna grupp av länder (3,29%)", säger han.

Den genomsnittliga räntan på nya privata tidsbundna insättningar ökade med 2,73 procentenheter mellan december 2022 och december 2023, från 0,35 % till 3,08 %.

"Detta är den största årliga ökningen som observerats sedan seriens början 2003. Beloppet för nya tidsbundna inlåningstransaktioner från privatpersoner uppgick till 94 miljarder euro 2023, nästan dubbelt så mycket som 2022 (49,4 miljarder euro)", säger Bank of Portugal, med den största ökningen i den genomsnittliga ersättningen för nya insättningar med en löptid på upp till ett år: från 0,30% i december 2022 till 3,10% i december 2023.

I företag gick den genomsnittliga ersättningen från 0,97 % i december 2022 till 3,46 % i december 2023.