1. التخطيط بعد فوات الأوان

يميل معظم الناس إلى رد الفعل وليس الاستباقي عندما يتعلق الأمر بترتيب شؤونهم المالية. سيسمح لك التخطيط المسبق لخطوتك بالاستفادة الكاملة من جميع نوافذ الفرص والوفورات الضريبية التي تقدمها البرتغال. ولكن إذا كنت قد انتقلت بالفعل ولم تضع خططًا بعد، فلم يفت الأوان بعد لتحسين وضعك على المدى الطويل. لا تؤجلها.

2. المزامنة لنظام مختلف

بعض الأشخاص لا يراجعون أصولهم ويرون أن تخطيطهم يعمل بشكل جيد حتى الآن. لكن النظام في البرتغال يختلف بشكل ملحوظ عن المملكة المتحدة، ويمكن أن تستنفد الفوائد والإعفاءات الضريبية عن غير قصد، أو ما هو أسوأ من ذلك، مما يؤدي إلى المزيد من الالتزامات الضريبية (غير الضرورية).

3. عدم التقدم بطلب للحصول على الإقامة غير المعتادة (NHR)

يعد

التقدم بطلب للحصول على NHR عمومًا أمرًا ماليًا «لا يحتاج إلى تفكير». فقط لأنك تعتقد أنك لست بحاجة إليها الآن، لا يعني أنها قد تكون مفيدة في المستقبل. ليس لديك سوى فرصة صغيرة للتقدم بطلب للحصول على NHR بمجرد أن تصبح مقيمًا في البرتغال، لذلك لا تفوت الفرصة. يمكن أن يوفر لك الآلاف من الضرائب على المدى الطويل.

4. استراتيجيات السحب

يمكن أن يكون أخذ الأموال من المكان الخطأ أو في الوقت الخطأ أو في وقت غير مناسب مكلفًا ويخلق التزامات ضريبية يمكن تجنبها بطريقة أخرى. إذا كان ذلك ممكنًا، يجب عليك التخطيط مسبقًا لمدة 12 شهرًا على الأقل والحصول على المشورة إذا لم تكن متأكدًا من أفضل طريقة للمضي قدمًا.

5. عدم الاهتمام بالرسوم والتكاليف

يمكن أن تؤثر الرسوم بشكل عميق على العائدات ولكن يمكن إخفاؤها من خلال الأداء الجيد للسوق و/أو المستشارين «الأذكياء». اقرأ النسخة الصغيرة واطرح الأسئلة وقم بالتسوق لمعرفة ما إذا كنت تحصل حقًا على صفقة جيدة.

6. التركيز على العائد وليس المخاطر

يركز العديد من المستثمرين فقط على الأداء الرئيسي ولا يأخذون في الاعتبار عوائد الاستثمار في سياق المخاطر. هذا مهم، خاصة إذا كنت مستثمرًا متوازنًا أو حذرًا. إذا كانت هناك محفظتان تدر ما معدله 5٪ سنويًا ولكن إحداهما تنطوي على مخاطر عالية جدًا والأخرى منخفضة جدًا، فمن الواضح أن إحدى المحفظتين أفضل من الأخرى.

7. عدم معرفة «رقمك»

قم ببعض تخطيط التدفق النقدي. لا يدرك الكثيرون المبلغ الذي يمكنهم إنفاقه بأمان بناءً على ثروتهم الحالية وتوفير المعاشات التقاعدية والحاجة إلى التخطيط للنفقات غير المتوقعة. إما أنهم ينفقون الكثير ويعرضون نمط حياتهم المستقبلي للخطر أو يقلقون دون داع وينقصون في الإنفاق، وربما يفقدون الكثير من المرح!

8. عدم المراجعة الكافية أو المراجعة أكثر من اللازم

نقترح عليك مراجعة أموالك كل 12 شهرًا على الأقل. تتغير الأوقات ومع توفر حلول جديدة، تنخفض التكاليف عادةً. لكن الإدارة الجزئية والتغييرات المتكررة بنفس القدر تؤدي أيضًا إلى نتائج عكسية لأنها عادة ما تنطوي على التكلفة والضغط. احصل على التوازن الصحيح.

9. لا تتسوق

إذا قابلت محترفًا تحبه، فهذا أمر رائع. ومع ذلك، قم بالتسوق. تعرف على الآخرين واختبر النصيحة والاقتراح. لمجرد أن شخصًا ما يبدو لطيفًا، لا يعني أنه أفضل شخص لهذا المنصب.

10. لا تخطط لضريبة الميراث في المملكة المتحدة

يعتقد الكثيرون أنه بمجرد خروجهم من المملكة المتحدة لن يتم تطبيق ضريبة الميراث. هذا خطأ لأنه سيتم تطبيقه دائمًا إذا كنت مقيمًا في المملكة المتحدة. علاوة على ذلك، يمكن أن تتحمل أيضًا مسؤولية ضريبية برتغالية مما يعني أنه قد يكون هناك ازدواج ضريبي. تأكد من معالجة التخطيط العقاري في أقرب وقت ممكن.

ديبرا برودفيلد ومارك كوين هما المخططان الماليان المعتمدان (المستوى 6 CII) ومستشارا الضرائب (ATT) مع ما يقرب من 20 عامًا من الخبرة المشتركة في تقديم المشورة للمغتربين في البرتغال بشأن القضايا الضريبية والمالية عبر الحدود. للحصول على محادثة أولية مجانية، اتصل بنا على: +351 289 355 316 أو mark.quinn@spectrum-ifa.com. تعرف على المزيد على www.spectrum-ifa.com