1. Слишком позднее планирование

Большинство людей склонны реагировать на ситуацию, а не действовать на опережение, когда речь идет о том, чтобы разобраться со своими финансами. Планирование до переезда позволит вам в полной мере воспользоваться всеми возможностями и сэкономить на налогах, которые предлагает Португалия. Но если вы уже переехали, но еще не составили планов, еще не поздно улучшить свое долгосрочное положение. Не откладывайте это на потом.

2. Переход на другую систему

Некоторые люди не пересматривают свои активы и считают, что их планирование до сих пор работало просто отлично. Но система Португалии заметно отличается от британской, и вы можете неосознанно лишить себя льгот и налоговых послаблений или, что еще хуже, создать дополнительные (ненужные) налоговые обязательства.

3. Не подавать заявление на получение вида на жительство без постоянного проживания (NHR)

Подача заявления на NHR - это, как правило, финансовый вопрос, не требующий отлагательств. Если вы думаете, что сейчас вам это не нужно, это не значит, что это может пригодиться в будущем. У вас есть лишь небольшая возможность подать заявление на получение NHR, как только вы станете резидентом Португалии, поэтому не упустите ее. Это может сэкономить вам тысячи налогов в долгосрочной перспективе.

4. Стратегии вывода средств

Взятие денег не из того места, не в то время или в неподходящий момент может быть дорогостоящим и создать налоговые обязательства, которых в противном случае можно было бы избежать. По возможности планируйте свои действия как минимум на 12 месяцев вперед и советуйтесь, если вы не уверены в том, как лучше поступить.

5. Не обращать внимания на комиссии и сборы

Комиссионные могут существенно повлиять на доходность, но могут быть замаскированы хорошими рыночными показателями и/или "умными" консультантами. Читайте мелкий шрифт, задавайте вопросы и делайте покупки, чтобы выяснить, действительно ли вы получаете хорошую сделку.

6. Ориентация на доходность, а не на риск

Многие инвесторы сосредотачиваются исключительно на основных показателях и не рассматривают доходность инвестиций в контексте риска. Это важно, особенно если вы являетесь сбалансированным или осторожным инвестором. Если два портфеля приносят в среднем 5% в год, но один из них имеет очень высокий риск, а другой - очень низкий, очевидно, что один портфель лучше другого.

7. Незнание своего "числа

Займитесь планированием денежных потоков. Многие не знают, сколько они могут безопасно потратить, исходя из своего текущего состояния, пенсионного обеспечения и необходимости планировать непредвиденные расходы. Они либо тратят слишком много и ставят под угрозу свой будущий образ жизни, либо излишне беспокоятся и недоплачивают, упуская, возможно, много интересного!

8. Недостаточно или слишком много пересмотра

Мы советуем вам пересматривать свои финансы по крайней мере раз в 12 месяцев. Времена меняются, и по мере появления новых решений расходы обычно снижаются. Но в равной степени микроменеджмент и частые изменения также контрпродуктивны, так как обычно влекут за собой расходы и стресс. Добейтесь правильного баланса.

9. Не делать покупки

Если вы встретили профессионала, который вам понравился, это замечательно. Тем не менее, пройдитесь по магазинам. Познакомьтесь с другими специалистами и проверьте на прочность их советы и предложения. Если кто-то кажется приятным, это еще не значит, что он лучше всех подходит для этой работы.

10. Не планировать налог на наследство в Великобритании

Многие считают, что после выезда из Великобритании налог на наследство не будет взиматься. Это неверно, поскольку он всегда будет применяться, если вы проживаете в Великобритании. Более того, вы также можете иметь налоговые обязательства в Португалии, что означает двойное налогообложение. Позаботьтесь о планировании наследства как можно раньше.

Дебра Бродфилд и Марк Куинн - дипломированные специалисты по финансовому планированию (уровень 6 CII) и налоговые консультанты (ATT) с почти 20-летним опытом консультирования экспатриантов в Португалии по трансграничным налоговым и финансовым вопросам. Для бесплатной первичной беседы свяжитесь с нами по тел: +351 289 355 316 или mark.quinn@spectrum-ifa.com. Узнайте больше на сайте www.spectrum-ifa.com