1. Planificarea prea târziu

Majoritatea oamenilor tind să fie reactivi, mai degrabă decât proactivi atunci când vine vorba de sortarea finanțelor lor. Planificarea înainte de mutare vă va permite să profitați din plin de toate ferestrele de oportunitate și de economiile fiscale pe care Portugalia le oferă. Dar dacă v-ați mutat deja și nu ați făcut încă planuri, nu este prea târziu să vă îmbunătățiți poziția pe termen lung. Donât a renunțat-o.

2. Sincronizarea pentru un alt sistem

Unii oameni nu își revizuiesc activele și sunt de părere că planificarea lor a funcționat foarte bine până acum. Dar sistemul Portugalâs este semnificativ diferit de Marea Britanie și ai putea fi în necunoștință de a te face din beneficii și scutiri fiscale, sau chiar mai rău, crearea în continuare (inutile) datorii fiscale.

3. Nu se aplica pentru rezidenta non-obisnuita (NHR)

Aplicarea pentru NHR este, în general, un âno-creier financiar. Doar pentru că crezi că ai nevoie de ea acum, nu înseamnă că ar putea veni la îndemână în viitor. Aveți doar o mică fereastră de oportunitate de a aplica pentru NHR odată ce deveniți rezident al Portugaliei, așa că nu ratați. S-ar putea salva mii de impozite pe termen lung.

4. Strategii de retragere

Luarea banilor dintr-un loc greșit, la momentul nepotrivit sau într-un moment nepotrivit poate fi costisitoare și poate crea datorii fiscale care altfel ar putea fi evitate. Dacă este posibil, ar trebui să planificați cu cel puțin 12 luni în avans și să luați sfaturi dacă nu sunteți sigur de cea mai bună cale de urmat.

5. Nu acordați atenție taxelor și taxelor

Taxele pot afecta profund randamentele, dar pot fi deghizate de performanțele bune ale pieței și/sau de consilierii „cleverâ”. Citiți tipărirea mică, puneți întrebări și faceți cumpărături pentru a afla dacă obțineți cu adevărat o afacere bună.

6. Concentrându-se pe întoarcere și nu pe risc

Mulți investitori se concentrează exclusiv pe performanța globală și nu iau în considerare rentabilitatea investițiilor în contextul riscului. Acest lucru este important, mai ales dacă sunteți un investitor echilibrat sau precaut. Dacă două portofolii generează în medie 5% pe an, dar unul prezintă un risc foarte ridicat, iar celălalt prezintă un risc foarte scăzut, în mod clar un portofoliu este mai bun decât celălalt.

7. Să nu-ți cunoști ânumberâ

Faceți o planificare a fluxului de numerar. Mulți nu știu cât de mult pot cheltui în siguranță pe baza bogăției lor actuale, a furnizării de pensii și a necesității de a planifica cheltuieli neprevăzute. Ei fie petrec prea mult și își pun în pericol stilul de viață viitor, fie se îngrijorează inutil și își pierd prea mult, eventual lipsind o mulțime de distracție!

8. Nu revizuiți suficient sau revizuiți prea mult

Vă sugerăm să vă revizuiți finanțele cel puțin o dată la 12 luni. Timpurile se schimbă și pe măsură ce devin disponibile noi soluții, costurile scad de obicei. Dar, la fel de micro-gestionarea și schimbările frecvente sunt, de asemenea, contraproductive, deoarece implică de obicei costuri și stres. Obțineți echilibrul potrivit.

9. Nu cumpărături în jurul valorii

Dacă întâlnești un profesionist care îți place, este minunat. Cu toate acestea, faceți cumpărături. Faceți cunoștință cu alții și testați stresul sfaturile și propunerea. Doar pentru că cineva pare frumos, nu înseamnă că sunt cea mai bună persoană pentru slujbă.

10. Nu planificați pentru impozitul pe succesiune din Marea Britanie

Mulți cred că, odată ce acestea sunt în afara impozitului pe succesiune din Marea Britanie nu se va aplica. Acest lucru este greșit, deoarece se va aplica întotdeauna dacă sunteți domiciliat în Marea Britanie. În plus, ați putea avea și o obligație fiscală portugheză, ceea ce înseamnă că ar putea exista o dublă impunere. Asigurați-vă că vă adresați planificării imobiliare cât mai curând posibil.

Debrah Broadfield și Mark Quinn sunt planificatori financiari (nivel 6 CII) și consilieri fiscali (TCA), cu aproape 20 de ani de experiență combinată în consilierea expatriaților din Portugalia cu privire la aspecte fiscale și financiare transfrontaliere. Pentru un chat inițial gratuit, contactați-ne la: +351 289 355 316 sau mark.quinn@spectrum-ifa.com. Aflați mai multe la www.spectrum-ifa.com