Ceeste?


Ajustează ponderile diferitelor clase de active din portofoliul dvs., de obicei prin cumpărarea și vânzarea deținerilor pentru a readuce alocarea generală a activelor în conformitate cu profilul și obiectivele dvs. de risc.



Dece este important?


Un portofoliu bine diversificat, care este efectiv reechilibrat, are un rol de jucat în atenuarea volatilității pieței și, în cele din urmă, a riscurilor. Dacă nu vă reechilibrați, vă puteți expune la prea mult risc pe care s-ar putea să nu vă simțiți confortabil sau nu vă puteți permite să îl asumați. În schimb, este posibil să nu riscați suficient pentru a obține randamentele pe care le așteptați sau pentru a vă limita potențialul de creștere a portofoliilor.


Ne aflăm într-o perioadă de tulburări ale pieței și în ultimul an am văzut piața bursieră din SUA și Trezoreriile SUA, de obicei sectoare necorelate, scad la unison. Este ceva ce am văzut că se întâmplă doar 5 luni în 50 de ani, 2 din acele luni fiind aprilie și iunie 2022. De asemenea, anumite sectoare de piață au depășit neașteptatul/subperformanțele, de exemplu, sectorul tehnologic american a înregistrat profituri uimitoare față de pandemie (48% în 2019, 42% în 2020 și 33% în 2021) doar pentru a scădea cu 27% în termeni de dolari americani până în iunie 2022.


Cât de des?


Aceasta este o decizie personală. Puteți adopta o abordare bazată pe timp, făcând-o trimestrial, bianual sau anual sau puteți alege să vă reechilibrați odată ce ponderea portofoliului dvs. atinge un anumit punct de basculare, de exemplu, odată ce acțiunile depășesc 60%.


Acestea fiind spuse, nu trebuie să exagerați, deoarece poate fi contraproductiv, de exemplu, dacă există costuri/impozite implicate și portofoliul s-a schimbat doar minim. În schimb, a nu o face suficient de regulat poate însemna că mergeți un an cu o alocare a activelor care nu se aliniază abordării sau obiectivelor dvs. de risc.



Beneficiileconsilierii profesionale


Există o anumită disciplină necesară atunci când investiți, care merge într-o oarecare măsură împotriva instinctului nostru uman natural și mulți investitori își permit emoțiile să-și ghideze acțiunile.


Acest lucru ar putea fi agățându-se de investiții în speranța că acestea vor âgo înapoi până la un maxim anterior, exploatație pe stoc puternic performante crezând că creșterea va fi nedeterminată, sau panică și scoaterea de pe piață complet, doar pentru a pierde pe o eventuală răsturnare.


Este important să aveți un plan clar pe termen lung pentru portofoliul dvs., mai degrabă decât să vă faceți griji cu privire la urcușurile și coborâșurile zilnice. Considerăm că a avea un consilier profesionist independent de partea dvs. vă poate ajuta să scoateți emoția, să oferiți claritate în perioadele dificile și să puneți în aplicare o abordare rațională a investițiilor dvs. în toate condițiile pieței.




Debrah Broadfield și Mark Quinn sunt planificatori financiari cu Chartered Insurance Institute și Consultanți Fiscali, calificându-se la Asociația Tehnicienilor Fiscali. Contactați Debrah și Mark la: +351 289 355 316 sau

mark.quinn@spectrum-ifa.com/debrah.broadfield@spectrum-ifa.com